≡×МЕНЮ

•   Коробка пердач
• Двигун
• Двигун 
• Рідини
• Коробка пердач 

Топ 10 страхових компаній Каско. Рейтинг страхових компаній із виплат за каско. Топ кращих. Рейтинг страхових компаній із виплат каско

З кожним днем ​​збільшується кількість автовласників, які вдаються до страховки свого транспортного засобу за програмою КАСКО. Деякі це роблять по потребі (при покупці машини в кредит ця процедура є обов'язковою), інші – бажаючи якнайсильніше захистити своє авто від всіляких ризиків. Але, незалежно від причини покупки полісу, усіх цікавить лише те, де краще страхуватися за КАСКО у 2019 році.

Насамперед слід зазначити, що не можна схилятися до вибору «копійчаних» продуктів від невідомих нікому страховиків. Швидше за все, вони просто зберуть страхові премії у кількох десятків клієнтів і «прикриють свою лавку» шляхом оголошення банкрутства. Тоді при виникненні страхових випадків автовласнику просто не буде куди звертатися за відшкодуванням збитків.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Щоб вищезгаданих ситуацій не виникало і потенційним клієнтам страхових компаній було легше визначитися з вибором того, де краще страхуватися за КАСКО у 2019 році, слід подати таку таблицю. У ній вказано топ-20 страховиків, які виявили себе з кращого боку.

Тут же можна вивчити відомості про кількість відмов у відшкодуванні збитків:

Найменування СК	Збори, млрд. руб.	Середня вартість, руб.	Середня виплата, руб.	Відсоток відмов, %
	29,869	65939	53887	2,84
	28,121	63668	48244	3,84
	25,069	49009	64912	3,48
	14,835	57943	63039	7,84
	13,122	58312	67405	3,36
	12,615	73659	68537	3,90
	9,171	58046	75269	3,04
	6,751	64489	72847	5,18
	3,982	57045	60888	9,36
ЕРГО	3,962	71119	80438	6,45
	3,457	45059	64814	4,96
Енергогарант	2,798	72672	65894	9,55
Югорія	2,210	37439	66916	2,90
Зетта Страхування	2,138	32838	65454	4,19
	2,051	48267	54183	3,19
Ліберті	1,483	58869	70151	0,76
Об'єднана	1,381	53680	52501	8,91
	1,339	40385	73130	2,69
Транснафта	1,320	214110	48280	7,48
Незалежність	1,266	71643	94130	2,51

Але покладатися тільки на цей рейтинг не слід, краще скласти свій список кращих страховиків, спираючись на думку друзів і рідних, прочитавши відгуки у світовому павутинні і т. д. Поступивши таким чином, кожен потенційний клієнт зможе знайти саме пропозицію, що задовольнить його більшою мірою.

Можливі вади програм

На жаль, навіть найнадійніша компанія може використовувати різні хитрощі щоб максимально зберегти свої кошти. Найпоширеніша їх – . Вона може бути умовною, безумовною та умовно безумовною. Її мета – знизити вартість поліса. Так, страховка з франшизою виявиться набагато дешевшою, але тоді й у разі виникнення страхових випадків не слід сподіватися на отримання великих сум.

Друга хитрість страхових компаній – це так звана агрегатна страхова сума. Вибір такої пропозиції виявиться зовсім невигідним у разі виникнення повторного страхового випадку.

Приклад: автомобіль був застрахований на 700 тисячкарбованців. Стався страховий випадок, внаслідок якого автовласник отримав компенсаційну виплату у розмірі 100 тисячкарбованців. При виникненні другого страхового випадку страхова сума вже дорівнює 600 тисячкарбованців.

Третій пункт, на який слід звернути увагу під час укладання договору зі страховою компанією – чи враховується зношування машини при виплаті страхового відшкодування. Іншими словами, суми компенсації після отриманої шкоди буде недостатньо для купівлі нових деталей, оскільки їхню вартість було виплачено страховикам з урахуванням їхньої зношеності.

Четверта хитрість страховиків – обмеження щодо зберігання автомобіля. Так, у договорах деяких страхових компаній зазначено, що ними не проводиться виплата компенсації за псування та викрадення автотранспорту, який не був припаркований на стоянці, що охороняється.

А практично завжди такого виду збитки зазнають саме поза такими місцями… Тоді постає питання, чи варто взагалі купувати такий поліс чи краще схилитися до вибору дорожчого, але надійнішого продукту?!

Оскільки страховики мають у своєму арсеналі ще безліч інших хитрощів і хитрощів, ще до підписання договору з ними слід уважно вивчити всі пункти договору страхування. Можливо, там приховані ще купа різних тонкощів, про які страховий агент не спромігся розповісти. Вчинивши тільки таким чином можна сподіватися на те, що при виникненні страхового випадку автовласник отримає всі заслужені страхові виплати.

Найбільш вірним варіантом виявиться вибір організації з класом А ++, адже тоді ризик його банкрутства зводиться до нуля.

Рейтинги, де краще застрахуватися за КАСКО у 2019

Вище вже вказувався рейтинг найкращих страховиків Російської Федерації. Але вони були складені тільки на основі фінансових показників, і на перших рядках там виявилися компанії, які не зарекомендували себе з кращого боку, а ті, які мають великі суми за зібраними страховими преміями.

Далі ж будуть рейтинги, складені спеціальними агентствами і на основі думок споживачів. Краще схилятися до списків перших, оскільки вони становлять «десятку» найкращих за багатьма різними показниками. А це означає, що їх достовірність відомостей найбільш висока. Завдяки такій діяльності агентств потенційні страхувальники зможуть швидко підібрати надійну з усіх боків страхову компанію.

1. Росдержстрах.
2. СОГАЗ.
3. Інгострах.
4. РЕСО-Гарантія.
5. АльфаСтрахування.
6. Згода.
7. Ренесанс Страхування.
8. Страховий будинок ТСК.
9. Альянс.
10. ВТБ Страхування.

Народні рейтинги ж здебільшого розкажуть про те, як поведеться страхова компанія у разі виникнення страхового випадку. Тому в цьому випадку на перших рядках виявляться страховики з доброзичливими співробітниками та ввічливим ставленням до своїх клієнтів.

Отже, список компаній у цьому випадку має такий порядок:

1. Тінькофф страхування.
2. Зетта Страхування.
3. Зовнішекономстрах.
4. Ліберті Страхування.
5. УралСіб.
6. АльфаСтрахування.
7. РЕСО-Гарантія.
8. Згода.
9. Антал-страхування.
10. МАКС.

Як можна вибрати

Бажаючи купити поліс КАСКО, насамперед слід знайти надійного страховика, який точно здійснить компенсаційні виплати у разі виникнення страхового випадку. Пошук страхової компанії слід робити максимально ретельно. Адже нерідкі випадки, коли автовласник внаслідок виникнення страхового випадку звертається до місця придбання поліса і виявляє, що від цієї компанії і «слід простиг».

Щоб куплений поліс КАСКО не перетворився на мить на копійчаний аркуш паперу, слід звернути свою увагу на рейтинг надійності страхових компаній. Він складається експертами після вивчення фінансового становища установи. Внаслідок їх роботи кожній страховій компанії присвоюється свій клас надійності.

Їхні позначення такі:

А	Висока надійність.
У	Середня надійність.
З	Низька надійність.

Іноді можна зустріти й інші маркування: Е та А++. Перший має на увазі процес ліквідації страхової компанії, другий – найвищий клас надійності страховика.

Список найнадійніших компаній такий:

1. АльфаСтрахування.
2. Альянс.
3. Страховий будинок ТСК.
4. ВТБ Страхування.
5. ЖАСО.
6. Інгострах.
7. Капітал.
8. МАКС.
9. РЕСО-Гарантія.
10. Ренесанс.
11. Росдержстрах.
12. РСГБ-Страхування.
13. СОГАЗ.
14. Згода.
15. Транснефть.
16. ЕНЕРГОГАРАНТ.

Що потрібно знати

Згідно зі статистикою на ринку страхування значно знизилася кількість полісів КАСКО, що продаються страховими компаніями. І це не дивно: їх покупки на сьогоднішній день може потягнути не кожен споживач. Тому багато автовласників змушені відмовитися від такого виду додаткового захисту від ризиків автотранспорту.

Про значне подорожчання полісів КАСКО цього року почали говорити ще 2019 року. Тоді приводом для таких суджень стали різкі стрибки цін у сфері автострахування. Багато автолюбителів, порахувавши вартість подібних страхових полісів, заявили, що ціна КАСКО зросла приблизно на 10-20% від попередньої вартості.

Але такому підняттю цін є об'єктивне пояснення:

• У деяких сучасних СТО допускається оплата вартості ремонту автомобіля лише валютою, що невигідно страховикам через різке падіння рубля. А вчинити іншим чином послуги не можуть, оскільки самі сильно залежать від імпорту.
• Страховики звузили перелік своїх пропозицій. Прогнозується, що більшість страховиків взагалі залишить ринок автострахування, оскільки і ОСАЦВ, і КАСКО є збитковими напрямками.
• Збільшилася кількість шахрайських виплат. Такому приросту також стає винуватцем криза, що проходить у країні.
• Підвищилася кількість викрадень автотранспорту, що обіцяє страховим компаніям значні збитки. Адже в цьому випадку їм доводиться сплачувати повну вартість застрахованого автомобіля.
• Зменшилася кількість продажу нових транспортних засобів.

Страхування автомобіля по КАСКО, на відміну від страхування автоцивільної відповідальності, – справа суто добровільна. І якщо власник машини вирішив повністю себе убезпечити від різноманітних негативних явищ, які можуть статися з автомобілем, слід уважно ознайомитися з рейтингом страхових компаній.

За КАСКО страхується виключно транспортний засіб, а не відповідальність водія та здоров'я пасажирів. КАСКО може бути повним (розкрадання, збитки, викрадення), а також частковим, що включає один або два види страхування.

Що таке рейтинг страховиків

Оцінка страховиків спеціалізованими рейтинговими агенціями дозволяє страхувальнику вибрати надійну компанію. У цьому випадку при настанні страхової події автовласник з більшою часткою ймовірності отримає передбачену договором компенсацію за умови правильного оформлення супровідних документів.

У Росії одним з найавторитетніших агенцій, що надають рівень надійності страховим фірмам (рейтинг), є «Експерт РА». Заснована в 1997 році, агентство має статус російської та міжнародної компанії, а також входить до міжнародної групи «RAEX».

Рейтинг страхових підприємств складається з безлічі властивостей, що характеризують становище фірми над ринком страхових послуг, її фінансову спроможність, і навіть прогноз можливого розвитку чи банкрутства предприятия.

Оскільки страхові компанії зацікавлені у рейтинговій оцінці своєї діяльності, то самі ініціюють укладання договору із рейтинговими агентствами.

Процедура проходить у три етапи:

• збирання інформації (звітні документи, аудиторський висновок, спеціальна анкета, що заповнюється представником СК, ряд документів внутрішнього користування);
• інтерв'ю з топ-менеджером СК;
• аналіз інформації;
• попереднє присвоєння рівня надійності.

Якщо рейтингова оцінка влаштовує замовника, вона публікується в офіційних джерелах. Якщо виникають спірні моменти, замовник подає апеляцію. У другому випадку агентство та страхова компанія підписують угоду про нерозголошення отриманих відомостей (конфіденційності).

ПРИМІТКА: Деякі компанії у сфері страхування не мають рейтингу Причин тому кілька:

• відсутність необхідних фінансових коштів на оплату роботи рейтингового агентства;
• низькі показники страхової діяльності, які компанія не бажає афішувати;
• відсутність необхідності, оскільки СК працює у вузькому секторі економіки та не потребує оцінного судження сторонніх організацій.

Що впливає оцінку рівня надійності страховика

1. Збалансованість страхового портфеля.
2. склад акціонерів.
3. Стратегія розвитку підприємства.
4. Розмір статутного капіталу.
5. Правильність інвестиційної політики.
6. Наявність страхових резервів не нижче нормативного рівня.
7. Ліквідність активів СК.
8. Розмір компанії.
9. Стан мережі філій.

І ще безліч кількісних та якісних факторів діяльності страхової компанії.

Розшифрування рейтингових оцінок

Рівень	Характеристики
А++ Винятково високий	Стабільне виконання зобов'язань, незважаючи на занепад економіки та несприятливі прогнози у сфері страхування.
А+ Дуже високий	Імовірність виконання зобов'язань є досить високою.
А Високий	Залежність макроекономічних показників.
В++ Прийнятний	Невелика ймовірність труднощів виконання зобов'язань через фінансову нестабільність.
В+ Достатній	Висока ймовірність невиконання зобов'язань через фінансову скруту.
У Задовільний	Фінансові труднощі можливі навіть за стабільної економіки. Як наслідок – висока ймовірність невиконання зобов'язань у повному обсязі.
С++ Низький	Висока ймовірність невиконання СК зобов'язань із виплат.
С+ Дуже низький	Регулярне невиконання зобов'язань. Відкликання ліцензії.
З Переддефолтний	Зобов'язання виконуються над повному обсязі або виконуються зовсім.
D Технічний дефолт	Стосовно компанії розпочато процедуру банкрутства.
Е Банкрутство	Відкликання ліцензії або ліквідація компанії.

За даними інформаційного порталу про страхування, перші позиції рейтингу займають такі СК:

Топ-10 за експертними оцінками

1. Росдержстрах
2. СОГАЗ
3. Інгострах
4. РЕСО-Гарантія
5. АльфаСтрахування
6. Згода
7. Ренесанс Страхування
8. Страховий дім ТСК
9. Альянс
10. ВТБ Страхування

Народний рейтинг страховиків

Народний рейтинг – величина відносна, оскільки складається виключно із суб'єктивної думки споживачів послуг та інтернет-користувачів, які залишають на сайтах свої відгуки як негативного, так і позитивного характеру.

ПРИМІТКА: Негативних відгуків завжди на порядок більше Це суто психологічний чинник: якщо людина задоволена підсумками співробітництва зі страховиком, то, як правило, не прагнути розписувати переваги компанії через різні обставини. Якщо ж, на думку страхувальника, співробітники компанії недостатньо лояльно ставляться до клієнтів або не виконують умови договору, то відповідний відгук з'являється на сайті як протест і як застереження потенційним клієнтам компанії.

На перших позиціях народного рейтингу завжди буде оцінка якості обслуговування клієнтів, задоволеність термінами та розмірами страхових виплат у разі настання страхового випадку, готовність компанії йти на компромісні рішення. Тому народний рейтинг можна розглядати як довідку для аналізу щодо компанії, з якою маєте намір укласти договір КАСКО, але не як істину в першій інстанції.

Топ-10 народного рейтингу

За інформацією з сайту www.banki.ru:

1. Тінькофф Страхування
2. Зетта Страхування
3. Зовнішекономстрах
4. Ліберті Страхування
5. УралСіб
6. АльфаСтрахування
7. РЕСО-Гарантія
8. Згода
9. Антал-страхування

При виборі страхової компанії рейтинг, безперечно, має важливе значення. Але не варто забувати і про людський чинник. Завжди є можливість зіткнутися з несумлінними співробітниками, які можуть спробувати занизити суму належної виплати або відмовити в отриманні страховки.

На ринку фінансових послуг страхові компанії займають лідируючі позиції. Однак це не означає, що всі ці фірми є надійними і стабільними. Іноді в ситуаціях, коли необхідно зробити велику виплату, страховики починають поводитися непередбачуваним чином, і клієнту доводиться проходити через тривалі судові позови.

Щоб звести подібні ризики до мінімуму перед тим, як укладати договір КАСКО, варто уважно вивчити рейтинг благонадійності страхових компаній.

Наскільки важливе фінансове становище СК

При складанні будь-якого з виплат по КАСКО, незалежно від того, буде він народним або проводиться ліцензованими агентствами, враховується те, наскільки страховик фінансово стійкий. При цьому необхідно звертати увагу на такі нюанси:

• яким капіталом володіє;
• обсяг страхових зобов'язань фірми неспроможна перевищувати активи організації страховика;
• у будь-якої поважної себе та надійної страхової компанії завжди є надійні партнери;
• тарифна політика має бути максимально відкритою.

Стандартні позначення у рейтингах

Для того, щоб було зручніше формувати позиції СК, передбачена умовна система визначення благонадійності фірм. Найвищий показник відзначається латинською літерою A. Фірми, що викликають найменшу довіру, мають оцінку D.

Крім цього, після буквеного позначення часто ставиться знак "+", який свідчить про те, що дана СК має великі переваги.

"Інгосстрах"

Статутний капітал компанії на сьогоднішній день становить 74900000000 рублів. При цьому СК отримала досить високу позначку благонадійності А++. Якщо говорити про рівень виплат КАСКО, то він становить 74,5%. Відмови при настанні страхового випадку отримують лише 1,8% клієнтів.

Дана фірма вважається однією з найкращих по виплатах по КАСКО на сьогоднішній день. "Інгосстрах" з'явилася ще далекого 1947 року і за цей час стала найпопулярнішою в Росії.

Якщо говорити про особливості страхування даної фірми, то зараз у ній можна оформити КАСКО за програмою "Преміум", яка включає досить вигідні умови для клієнтів. Наприклад, можливість відшкодування витрат на евакуацію авто з аварії. Крім того, клієнту не обов'язково відвідувати офіс для того, щоб зафіксувати страховий випадок. Усі процедури можна зробити у віддаленому режимі.

Якщо премія з полісу КАСКО перевищує 80 тис. рублів, клієнт може отримати статус VIP. Це означає, що власник страховки зможе скористатися послугами аварійного комісара та отримуватиме направлення на грошові виплати або ремонт авто безпосередньо на місці аварії.

"Росдержстрах"

Ця організація посідає друге місце у рейтингу страхових компаній з виплат КАСКО на ринку страхових послуг. Її статутний капітал сьогодні становить майже 123 млрд. рублів. Рейтинг цієї КС А++. При цьому клієнти "Росдержстрах" отримують відмови від виплати вкрай рідко (не більше 1% усіх, хто звертається).

Ця компанія була організована ще 1991 року, став правонаступником Держстраху РРФСР.

Якщо говорити про переваги КАСКО у цій СК, то варто виділити:

• цілодобове обслуговування клієнтів;
• можливість отримання компенсації за послуги евакуатора (трохи більше 3 тис. рублів);
• лояльне ставлення до водіїв з невеликим стажем водіння АТС.

Окрім цього, після звернення за виплатою, СК не вимагає надання документів із ДАІ чи інших компетентних органів.

VIP обслуговування можна отримати за умови страхової премії, розмір якої становить понад 75 тис. рублів.

"РЕСО"

Якщо орієнтуватися на топ найкращих за рейтингом виплат КАСКО, то на третьому місці знаходиться саме ця організація. Сьогодні її статутний капітал дорівнює 58 млрд. рублів. Оцінка надійності стабільно тримається на позначці А++. Однак при цьому відмови отримує 2,7% тих, хто звернувся за виплатами зі страхових випадків.

Компанія з'явилася 1991 року і сьогодні пропонує клієнтам стандартний пакет послуг.

"Альфастрахування"

Дана компанія займає 4 позицію в рейтингу страхових компаній з виплат КАСКО. Її статутний капітал на сьогоднішній день становить 52,8 млрд. рублів. Оцінюючи надійності А++ дана СК відмовляє у виплати 2,6% страхових випадків. "Альфастрахування" було засновано в 2001 році.

Якщо говорити про послуги КАСКО, то на сьогоднішній день організація пропонує 3 види страхування:

• "Голе Альфа". Під час звернення до компанії потрібно обов'язково надати довідки з ДАІ. У разі протиправних дій з боку одного учасника дорожнього руху по відношенню до власника страхового полісу виплата збитків здійснюється лише після того, як буде порушено кримінальну справу.
• "Бізнес". У цьому випадку немає потреби пред'являти довідки. Якщо вартість авто становить понад 1,6 млн. рублів, то надаються послуги аварійного комісара.
• "Все включено". Без довідок. надається незалежно від вартості авто.

"ТСК"

На п'ятому місці в рейтингу страхових компаній з виплат КАСКО знаходиться СК, заснована в 1992 році. Статутний капітал цієї фірми становить трохи більше 38 млрд рублів. Оцінка надійності у "ТСК" така сама, як і в інших лідерів рейтингу. Якщо говорити про відмови від виплат, то їх отримує не більше 2,1% тих, хто звернувся. Це досить низький показник.

Якщо говорити про стандартний пакет КАСКО цієї компанії, то, крім цілодобового обслуговування клієнтів, усі власники полісів можуть скористатися безкоштовними послугами евакуатора незалежно від територіального місця перебування людини.

Довідки від ДАІ не потрібні у тому випадку, якщо збитки не перевищили 5% від обумовленої страхової суми. Також існує можливість безкоштовного збору документів у ДІБДР, якщо премія з полісу становить понад 25 тис. рублів.

Хорошими показниками благонадійності відрізняються компанії "Согаз", "Злагода", "Альянс" та "ВТБ". Усі вони отримали оцінку А++ за надійністю. При цьому фірми відрізняються значними статутними капіталами та вигідними умовами для клієнтів.

Однак варто враховувати, що якщо тієї чи іншої фірми немає в рейтингу страхових компаній із виплат по КАСКО на ринку вони все одно можуть успішно існувати та здійснювати свою діяльність у рамках закону. Тому при виборі страховика варто самостійно вивчити відгуки про нього та уточнити рівень його надійності.

За інформацією Центробанку, минулого року 2.3 млн осіб зверталися за відшкодуванням по каско-полісах. Проте 4.05% страхувальників отримали відмову у виплаті страховки.

Страховка автомобіля в Росії найчастіше нагадує покупку кота в мішку. На жаль, на підставі наявних даних досить складно визначити, чи потрапить автолюбитель до числа «відмовників» чи ні. Таке становище вигідно для страховиків: за відсутності виразних орієнтирів для покупців їм не доводиться конкурувати один з одним та підвищувати рівень сервісу. Адже все одно куплять.

Представляємо рейтинг страхових компаній каско 2016року. Список складений на основі інформації РБК та Центробанку про врегульовані випадки та відмови у відшкодуванні за минулий рік, а також середній рівень страхових виплат.

10. «Зетта Страхування»

Працює на російському ринку з 1993 року та до 2015 року називалася ТОВ СК «Цюріх». За каско вона відмовляє у 3.6% випадках. Натомість середня сума виплат (67909 рублів) на 3.5 тисячі рублів більше, ніж середньоринкова (64.4 тисячі рублів).

9. «АльфаСтрахування»

Одна із системоутворюючих страхових компаній Росії. Її відсоток відмови становить 3.4%, зате середня сума виплат - 70 943 рублів - на 3 тисячі рублів вище, ніж у номера 10 із рейтингу страховиків каско.

8. «Інгосстрах»

Один із «мастодонтів» вітчизняного страхового бізнесу. Є правонаступником радянського Головного управління іноземного страхування, що виникло 1947 року. Зараз «Інгосстрах» входить до десятки страховиків РФ, що говорить про надійність компанії. Що ж до відмов за полісами каско, їх відсоток становить 3.2%, а середня сума виплати — 49 841 рублів, це нижче середньоринкової на 14.6 тисяч рублів.

7. ТСК

Страхове акціонерне товариство «Військово-страхова компанія», яке має виключно високий рейтинг надійності («А++») від «Експерт РА», відмовляє автоаматорам, які звернулися з полісом каско в 3% випадків. Але якщо виплачує страховку, то, у середньому, 69 506 рублів, на 5.1 тисячу рублів більше, ніж у середньому страховому ринку.

6. Група «Ренесанс Страхування»

Працює на російському ринку страховиків з 1997 року та з 2014 року має прогноз «стабільний» за найвищим рейтингом надійності «А++». Низький рівень відмов 2.8% і досить щедра виплата (77 410 тисяч рублів у середньому) дозволили цій компанії увійти до топ-10 російських страховиків із найбільш привабливими умовами щодо каско.

5. "МАКС"

За каско відсоток відмови у "МАКС" становить 2.7%. Та й середня сума виплат залишає бажати кращого - 55699 рублів, що менше середньої по ринку ціни майже на 9 тисяч рублів.

4. ЖАСО

ЖАСО досить жорстко оцінює виплати, судячи з відсотка відмови – він становить 2.7%, і тому компанія отримує лише четверте місце у рейтингу. Середній розмір виплати за каско 64499 рубля, що практично дорівнює середньоринковій.

3. «Югорія»

"Югорія" - збалансований варіант для автолюбителів, які воліють оформляти і каско, і ОСАЦВ в одному місці. Вона входить до топ-2 найпривабливіших компаній з ОСАЦВ, а в рейтингу з каско посідає третє місце (2.6% відмов). Виплата більша за середньоринкові показники на 4.3 тисячі рублів і становить 68 734 рублів.

2. «РЕСО-Гарантія»

Одна з тих компаній, де каско краще за ОСАЦВ. Якщо по каско у "РЕСО-Гарантії" відсоток відмов приносить компанії почесне друге місце в рейтингу (2.4%), то ОСАЦВ у цієї фірми краще не оформляти - відсоток відмови цілих 4.8%. Середня сума виплат становить 55 222 рублів і загалом на 9 180 рублів менше від середньоринкової ціни.

1. «Росдержстрах»

Компанія «Росдержстрах» очолює рейтинг страхових компаній 2016 року з каско у Москві, Санкт-Петербурзі та всієї Росії завдяки найнижчому відсотку відмов - всього 2.2%. Та й середня виплата вища за середньоринкову на 2 тисячі рублів і становить 66 398 рублів.

Компанія	Внески з каско, млрд руб.	Середня виплата за каско, руб.	Кількість відмов у виплатах, %	Підсумковий бал*
«Югорія»	2,2	68 734	2,6	30,8
ЖАСО	0,7	64 499	2,7	30,1
Група «Ренесанс Страхування»	9,2	77 410	2,8	29,7
ТСК	13,1	69 506	3	29,5
«Росдержстрах»	25,1	66 398	2,2	29,4
«АльфаСтрахування»	12,6	70 943	3,4	29,4
«Уралсіб»	3,5	67 622	4,2	29,1
«Зетта Страхування»	2,1	67 909	3,6	26,5
МАКС	2,1	55 699	2,7	25,9
«Енергогарант»	2,8	72 010	8,5	25,2
СОГАЗ	6,8	76 465	4,7	23,8
ЕРГО	4	85 328	5,7	23,6
«РЕСО-Гарантія»	29,9	55 222	2,4	23,5
«Інгосстрах»	28,1	49 841	3,2	22,5
"Згода"	14,8	67 159	6,1	22,5
«ВТБ Страхування»	0,8	88 760	11,4	21,8
"Альянс"	0,4	74 761	8,7	21,4
Страхова група МСК	4	65 826	7,5	19,6
"Транснафта"	1,3	51 401	6,1	16,6
«Капітал Страхування»	0,4	66 249	9,5	14,8

* - Враховуючи дані ОСАЦВ.

Крім обов'язкового полісу страхування власника транспортних засобів укладають КАСКО. Оскільки ціна добровільного захисту може сягати кількох десятків тисяч рублів, до вибору страхової компанії слід підійти відповідально. Приймаючи рішення, слід вивчити рейтинг страхових компаній по КАСКО з виплат, зборів та відмов. Окрему увагу слід приділити вартості. Розглянемо, як зробити розрахунок щодо КАСКО в режимі реального часу, з метою вибору вигідної пропозиції.

КАСКО – добровільний вид страхування, який готовий захистити автолюбителя від фінансових витрат. Пакет ризиків щодо полісу залежить від вибраної програми.

Компанії пропонують:

• Автокаско
• Збитки – різні пошкодження авто, навіть з вини автолюбителя
• Допомога при ДТП

У рамках першого продукту автолюбитель може розраховувати на виплату при настанні шкоди чи викрадення. У разі настання страхової події застрахований водій може отримати гроші на ремонт або напрямок, з яким проїхати на спеціалізовану станцію технічного обслуговування. Страховик зобов'язаний робити виплати в разі настання страхового випадку протягом року, у межах страхової суми (реальної ціни машини на момент укладання договору).

Ви отримуєте виплату, якщо:

• шкода завдана з власної вини
• машина викрадена
• внаслідок ДТП авто не підлягає відновленню

Погодьтеся, заплатити за поліс і отримати виплату, сума якої в рази перевищуватиме розмір страхової премії щодо КАСКО дуже вигідно.

Рейтингові агенції

Експерт РА	Мабуть, це найавторитетніші агентства, на звіти яких звертають увагу не лише автолюбителі, а й партнери страхових компаній. Саме вони після комплексної перевірки дають клас надійності. Компанії оцінюють: фінансові показники та їх стабільність кількість та якість виплат обслуговування клієнтів резерви активність діяльності Безперечна перевага «Експерт РА» полягає в тому, що вона додатково виносить прогноз на майбутнє компанії.
Національне рейтингове агентство
центральний банк	ЦБ РФ щорічно перевіряє компанії та публікує звіт на офіційному порталі. У своєму звіті він надає такі дані: обсяг виплат розмір зібраних премій кількість договорів скільки клієнтів отримали відмову обсяг страхових сум
Fitch Ratings	Трійка найкращих міжнародних рейтингових агентств, що визначають рейтинг фінансової стійкості та кредитоспроможність.
Standard & Poor's
Moody's Interfax

Великі страхові компанії намагаються отримати найвищу оцінку з боку кількох агентств. Це дозволить збільшити клієнтську базу як фізичних громадян, так і юридичних осіб. Не секрет, що саме юридичні особи приносять більшу частину доходу за тісної співпраці.

Класифікація показників

Як правило, при зверненні до офісу страхової компанії можна побачити розділ для споживачів (клієнтів компанії), в якому представлена ​​не тільки корисна інформація, а й копії ліцензії та отриманих рейтингів. Але як зрозуміти який рейтинг, що означає?

Класифікація:

А+

Цей рейтинг означає найвищий рейтинг надійності. При оформленні договору така компанія гарантовано виплатить кошти своєму клієнтові у встановлений термін. Також отриманий рейтинг говорить про те, що страхова організація розвивається, пропонує своїм клієнтам нові продукти як в офісах, так і через розвинену мережу філій.

А++

Це винятково високий рейтинг надійності. Можна сміливо сказати, що це найбільша нагорода, яка може бути присвоєна страховику. Отримують її лише великі гравці ринку, які не лише довели свою порядність та платоспроможність, а й відрізняються високим сервісом обслуговування. Такі компанії готові: надати консультацію не тільки в офісі, а й дистанційно (через інтернет чи по телефону) продавати продукти в режимі реального часу максимально швидко допомагати при настанні страхового випадку

Крім перерахованих рейтингів, можна зустріти інші, такі як В і С. При цьому необхідно розуміти, що це нижчі рейтинги. Компанії з таким рейтингом здебільшого затримують виплату або зовсім відмовляють своїм клієнтам у виплаті компенсації.

На що звернути увагу при виборі

Не секрет, що до вибору фінансової компанії варто підходити вкрай відповідально. Роблячи вибір, варто враховувати кілька простих порад від досвідчених експертів.

Поради щодо вибору надійної компанії:

Ліцензія	При виборі страховика необхідно звернути увагу на наявність ліцензії, що діє. Отримати інформацію можна безкоштовно на офіційному порталі Центрального банку.
Страхові продукти	Великі та надійні компанії, як правило, готові запропонувати понад 100 видів страхування. Молоді компанії, які тільки з'явилися на ринку та зацікавлені у залученні доходу, пропонують лише страхування автомобіля.
Розвинена мережа	Чим більше офісів – тим стабільніша фінансова організація. Адреси офісів на всій території РФ можна знайти на сайті страховика чи РСА.
Відгуки	Вивчити відгуки легко можна в інтернеті. На жаль, як показує практика, громадяни більше пишуть негативні відгуки, пов'язані з поганою якістю обслуговування та виплатою коштів при ДТП.
Агентська мережа	Чим більше у компанії страхових представників, тим вона стабільніша. Тільки великі компанії можуть дозволити собі набрати персонал, навчити його та забезпечити всім необхідним. Саме страхові агенти готові приїхати та оформити договір до клієнта у будь-який час, навіть у вихідний день.
Фінансові показники	Великі та стабільні компанії на офіційному сайті відкрито публікують усі фінансові показники. Все, що вам слід зробити, це подивитися, скільки компанія залучила та виплатила. Безперечно, доходи мають перевищувати витрати, оскільки довіряти можна лише рентабельній компанії.

Якщо перед оформленням ви звернете увагу на всі ці моменти, то зможете зробити правильний вибір і купити продукт у надійної компанії.

Рейтинг страхових компаній

Як було зазначено раніше, під час виборів товару слід уважно вивчити дані страховика, саме рейтинг. Великі страхові організації публікують звіти на офіційному порталі, що є безперечною перевагою. Розглянемо рейтинги за основними напрямками, які виносять як компанії, так і самі клієнти, які встигли скористатися послугами страховика.

За зборами коштів

Основний показник, завдяки якому можна оцінити стабільність та платоспроможність фінансової компанії. Чим більше договорів укладає страховик, тим вищий розмір прибутку.

Вивчивши дані, стає ясно, що лідери із загальних зборів і лише з КАСКО різняться. Якщо по КАСКО Согаз посідає останнє місце у нашій таблиці, то у загальному рейтингу він гідно очолює звіт. Відзначився і Ощадбанк страхування життя з ВТБ, які навіть не потрапили до рейтингу зборів у рамках програми.

За сумами виплат

Роблячи аналіз сум виплат, враховуються дані фінансових показників, які щоквартально публікуються на офіційному сайті Центрального банку. Слід зазначити, що оптимальний розмір страхових виплат має бути в діапазоні 55-65%. Якщо відсоток більше 75%, то можна з упевненістю сказати, що страховик не адекватно оцінює свої ризики або з якихось причин не може утримати обсягу продажу на належному рівні.

Коли відсоток виплати менший за 40%, це теж погано. Такі учасники страхового ринку найімовірніше заощаджують на виплатах, що не добре для клієнта. Також такі компанії можуть часто відмовляти у компенсації, посилаючись на різні пункти правил.

Сума виплат за КАСКО:

Сума виплат за загальними видами:

Вивчивши рейтинг, можна помітити, що лідери виплат відрізняються. Якщо СОГАЗ займає перше місце за загальними виплатами, то по КАСКО позиція за Росгосстрах. Також слід зазначити, що до рейтингу виплат КАСКО компанія СОГАЗ не увійшла.

За кількістю виплат

Окрім загальної суми виплати компаній дивляться загальна кількість виплат. Це необхідно визначення середньої суми компенсації. Інформація доступна на сайті страховика. При цьому слід зазначити, що багато виплат – це завжди добре. З одного боку, компанія справно виконує взяті на себе зобов'язання. Ось тільки з іншого боку це може призвести до того, що будь-якої миті активи компанії закінчаться, і платити буде нічим.

У всьому має бути золота середина і при вивченні кількості виплат слід звертати увагу на те, скільки договорів укладено за цей період. Отримати відомості можна на офіційному сайті страховика.

За середньою сумою виплати

Максимальну суму за договором можна отримати лише в тому випадку, якщо автомобіль викрадено або визнано тоталом. Як правило, при оцінці надійності рейтингові агентства враховують такий показник, як сума середньої виплати.

Що розмір середньої виплати, то вигідніші умови перерахування компенсації для автолюбителя. Це означає, що компанія не занижує суму виплати з метою отримання доходу.

За відсотком відмови у виплатах

На відсоток за відмовою слід звернути увагу. Чим вищий показник, тим більше клієнтів отримують відмову при зверненні за виплатою. Виходячи з цього, можна дійти невтішного висновку, що компаніям із великим відсотком годі було довіряти.

Сервісрезерв	76%
БІН Страхування	52,6%
Двадцать перше століття	34,6%
Кардіф	34%
Боровицьке страхове товариство	33,3%
НАСКО	26,1%
ВостСібЖАСО	25%

Навіть якщо ці фінансові компанії пропонують вигідні умови, слід ретельно все продумати і тільки після цього прийняти рішення.

Народний рейтинг

Крім офіційної перевірки громадяни можуть ознайомитися з народним рейтингом, який складається згідно з відгуками та думкою, звичайних автолюбителів. Саме страхувальники діляться своїм досвідом, який також варто ігнорувати. Якщо великі рейтингові компанії оцінюють фінансові показники, то пересічні громадяни звертають увагу інші чинники.

• якість обслуговування в офісі
• доброзичливість з боку персоналу
• як швидко відбувається обслуговування
• швидкість оформлення документів на одного клієнта
• наскільки достовірно надається інформація з усіх питань
• пропозиція чи нав'язування додаткових послуг

Проте народний рейтинг має один мінус. Справа в тому, що в більшості випадків думки залишають незадоволені клієнти, які зіткнулися з проблемами страхування або отриманням виплати. Внаслідок цього негативних відгуків набагато більше. Також не варто забувати про конкурентів, які можуть залишати негативні відгуки. При складанні рейтингу береться інформація з офіційного сайту страховика з розділу «обговрення».

1. Тінькофф страхування
2. Zetta
3. Абсолют Страхування
4. Згода
5. Ренесанс Страхування
6. INTOUCH

Перелічені компанії цінують кожного клієнта та пропонують якісний сервіс обслуговування.

Фінансові показники

Серед фінансових показників експерти виділяють лише два: це платоспроможність та фінансова стійкість. Саме зазначені показники можуть оцінити перспективи розвитку страховика та дати оцінку її діяльності на конкретний період. Платоспроможність відбиває можливість підприємства виконувати свої зобов'язання перед клієнтами за укладеними договорами, не більше своїх активів.

Що ж до фінансової стійкості чи надійності страхової компанії, це здатність утримувати рівень платоспроможності, незалежно від обсягу продажу та виплат за договорами. Фінансова стійкість залежить тільки від даних бухгалтерського обліку, а й від професіоналізму менеджера, грамотної маркетингової політики підприємства міста і залучених інвестицій.

Як правило, при складанні звіту враховують:

• величину статутного капіталу
• загальний розмір власних коштів
• залучену страхову премію за всіма договорами
• кількість та суму виплат
• чистий прибуток

Великі учасники страхового ринку формують звіт щодо фінансових показників на офіційному сайті за підсумками кожного кварталу.

Кращі страхові компанії по Москві

Завдяки рейтингу фінансових установ Москви можна зрозуміти, наскільки кожна компанія є ефективною у своїй діяльності. При складанні рейтингу використовують як результати спеціалізованих агентств, так і народну думку. Виділяючи кращі компанії Москви, оцінюється надійність страховика, кількість премії, що надійшла, і розмір вироблених виплат. Також не поза увагою залишаються і відгуки клієнтів, як позитивні, і негативні.

1. ВТБ Страхування
2. Мет Лайф
3. СОГАЗ
4. Ліберті Страхування
5. Альфастрахування
6. Ощадбанк

Як за фінансовими показниками, так і на думку клієнта ці компанії пропонують якісні послуги, за вигідними цінами. При цьому кожен клієнт гарантовано отримає виплату внаслідок настання страхової події.

Калькулятор онлайн

Заощадити час та отримати розрахунок по КАСКО відразу від кількох страхових компаній можна через онлайн-калькулятор. Для цього вам необхідно вказати деякі параметри, через калькулятор на нашому порталі, та отримати пропозицію вартості від лідируючих страхових організацій, які представлені в регіоні вашого проживання.

Для розрахунку запитується:

• марка та модель транспортного засобу
• рік випуску
• відомості щодо водіїв, які будуть застраховані в рамках добровільного продукту
• ринкова вартість транспорту, на момент покупки бланка
• номер стільникового телефону та адресу електронної пошти

Додатково при розрахунку потрібно вибрати програму та умови добровільного страхування. Варто зазначити, що вся інформація надається клієнту в режимі реального часу безкоштовно.

Насамкінець можна відзначити, що кожен власник машини, перш ніж купити поліс КАСКО, повинен уважно вивчити рейтинг страховиків. Необхідну інформацію завжди опубліковано як на офіційному сайті страховика, так і на порталі Центрального банку. Не варто користуватися послугами фінансових компаній, які пропонують КАСКО за мінімальною ціною та мають негативний рейтинг щодо виплат чи народної оцінки. У такому разі ви заощадите, але при настанні страхової події ви будете змушені відстоювати свої інтереси в суді.

Офіси страхових компаній на карті