≡× МЕНЮ

•  Коробка пердач
• Двигатель
• Двигатель 
• Жидкости
• Коробка пердач 

Взять авто в кредит без каско. Автокредит без каско на новую машину. Банк «Уралсиб» продлил действие льготных программ автокредитования

Время чтения: 6 минут

Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки. Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом. И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы. Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году.

Что такое страхование по КАСКО

Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).

Основные принципы КАСКО формулируются так:

• при автокредите выгодоприобретателем является банк;
• добровольное оформление;
• прозрачная процедура страхования.

Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.

Отказ от КАСКО на новый автомобиль

Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:

• Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается. Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.
• Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:
  • повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
  • уменьшить срок действия договора займа. Это тоже является негативным фактором, ведь размер ежемесячных платежей увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше осложнят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.
  • снизить размер заёмных средств по автокредиту. Придется выбирать лишь бюджетную марку автомобиля;
  • ограничить выбор компаний-производителей и моделей машин. Как правило, обращаясь за кредитом на покупку ТС (транспортное средство), гражданин уже знает, какое авто хочет приобрести. Но без КАСКО получить деньги на новый автомобиль (к тому же дорогостоящий) не удастся;
  • потребовать предоставить большее количество документов для оформления договора займа.

  КАСКО в кредит как альтернатива автозайму без страховки

  Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.

  КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.

  Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.

  Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО

  Из достоинств автокредитования без страховки КАСКО можно выделить следующие:

  • отсутствуют дополнительные затраты при оформлении договора займа;
  • нет необходимости в ежегодной оплате страховки;
  • возможность самостоятельно застраховать свою машину в любое время.

  К недостаткам следует отнести:

  • увеличение процентной ставки по договору займа;
  • нередко требуется внушительный первоначальный взнос;
  • возмещает ущерб пострадавшей стороне виновник ДТП, а не страховая компания.

  В заключение необходимо сказать, что только грамотный расчёт кредита без КАСКО позволит убедиться в выгодности данной схемы приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.

  Как получить автокредит без КАСКО: видео

Автокредит позволяет приобрести транспортное средство при недостаточном количестве собственных средств. Выдачей автокредитов занимаются банки и иные кредитные учреждения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В большинстве случаев обязательным условием является приобретение страхового полиса КАСКО до момента полной выплаты заемных средств.

Можно ли получить автокредит без КАСКО? В какие банки можно обратиться за получением автокредита с подобными условиями? Какова полная стоимость автокредита без КАСКО? На эти и многие другие вопросы можно получить ответы, прочитав предложенную статью.

Почему банки требуют оформление страховки

Владелец транспортного средства, зарегистрированного на территории РФ, обязан приобрести страховой полис ОСАГО, который защищает интересы пострадавшей стороны в случае ДТП.

Добровольное страхование (КАСКО) отличается от полиса ОСАГО тем, что выплата производится непосредственно владельцу автотранспортного средства.

Страховыми случаями по договору КАСКО являются:

• повреждение автомобиля в результате ДТП при условии виновности собственника транспортного средства;
• повреждение автомобиля третьими лицами, в том числе погодными условиями, стихийными бедствиями и животными;
• угон автомашины.

Оформляя КАСКО, собственник транспортного средства страхует собственный автомобиль от большинства возможных опасностей. Именно этот фактор, в первую очередь, и привлекает внимание банков при выдаче автокредитов.

Поскольку приобретаемый на заемные средства автомобиль становится предметом залога по кредитному договору, то банк различными способами пытается сохранить залоговое имущество в надлежащем виде, в чем и способствует страхование.

Полис КАСКО так же является дополнительной гарантией возвратности заемных средств. В случае повреждения или угона автомобиля, находящегося в залоге, сумма страхового возмещения выплачивается кредитной организации, выдавшей кредит.

Собственник транспортного средства может получить на руки лишь остаток страхового возмещения, который превышает размер обязательств перед банком.

Таким образом, страховой полис КАСКО позволяет минимизировать риски банка, выдавшего кредит на покупку транспортного средства .

Второй фактор, который привлекает кредитные учреждения к выдаче автокредитов с обязательным страхованием предмета залога – это стоимость КАСКО. В среднем цена на страховой полис составляет 10% от стоимости автомобиля с учетом естественного износа.

Стоимость страхового полиса по согласованию между сторонами может быть:

• включена в сумму заемных средств;
• оплачена собственником самостоятельно.

Если стоимость страховки включается в общую сумму займа, то на нее начисляются ежегодные проценты. Таким способом банки увеличивают размер получаемой прибыли.

Третьей причиной требования приобретении КАСКО является дополнительное получение прибыли кредитным учреждением от страховой компании.

Приобретая автотранспортное средство по определенной программе кредитования, заемщик обязуется оформить полис добровольного автострахования в компании, предложенной кредитным учреждением.

За предоставление клиентов страховая компания выплачивает банку определенный процент, который и является дополнительным доходом.

Как отказаться

Многие банки предлагают клиентам несколько программ автокредитования. Обязательным условием некоторых программ является обязательное страхование залогового имущества. По другим программам дополнительное обеспечение по автокредиту не предусмотрено.

Следует отметить, что программы, обязывающие приобретать полиса КАСКО, банк может предложить клиенту с более лояльными условиями, к которым относятся:

• максимальная сумма автокредита (без КАСКО заемные средства могут быть ограничены определенной суммой, а при условии покупки полиса максимальная сумма определяется исходя из уровня дохода клиента);
• срок кредитования (автокредиты без КАСКО выдаются на меньший срок, который, как правило, не превышает 3 лет);
• процентная ставка. Чтобы сократить риски банки увеличивают размер процентной ставки при выдаче автокредита без обязательного страхования.

можно получить исключительно при обязательном оформлении страхового полиса.

В настоящее время банки не навязывают заемщикам автокредитование с оформлением страховки на залоговое имущество. Клиент вправе сам подобрать наиболее подходящие для него условия кредитования.

Однако следует учесть, что разница в предлагаемых программах автокредитования достаточно существенна, и прежде чем отказываться от покупки страховки рекомендуется определить сумму экономической выгоды подобного автокредита.

Чаще всего размер процентной ставки и, соответственно, общая стоимость автокредита значительно превышают аналогичные показатели по программам автокредитования с приобретением страховки.

Как и где можно получить автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Как получить на покупку нового автомобиля? В первую очередь заемщику рекомендуется выбрать кредитную организацию, предлагающую такую программу.

Обратиться можно в следующие банки:

Название банка	Основные условия программы автокредитования без КАСКО
ВТБ 24	Можно приобрести: новые автомобили отечественного производства; новые и подержанные иномарки. Максимальная сумма: — для новых автомобилей – 1,5 млн. рублей; — для подержанных автомобилей – 600 000 рублей. Процентная ставка – от 22,9% годовых. Размер первоначального взноса – от 20% для новых автомобилей и от 30% для б/у автомобилей. Залог автомобиля – обязательное условие
Росбанк	Можно приобрести только новый автомобиль. Сумма кредита – 300 000 – 5 млн. рублей. Срок – 6 месяцев – 5 лет. Применяемая процентная ставка – 21, 5% годовых. Первый взнос – от 20%. Залог – обязательно.
Альфа банк	Кредит выдается на приобретение нового или подержанного автомобиля. Максимальная сумма: — на новый автомобиль – 3 млн. рублей; — на подержанный автомобиль – 2 млн. рублей. Процентная ставка – 24,99 % годовых. Начальный взнос – от 30% Максимальный срок – 5 лет.
ЮниКредит Банк	Получить заемные средства можно на новые или б/у автомобили по различным программам автокредитования. Максимальная сумма автокредита без оформления КАСКО – 1,5 млн. рублей; Процентная ставка – от 19% годовых. Начальный взнос при покупке – от 30%. Максимальный срок автокредитования – 3 года.
Банк «Авангард»	Только на новые автомобили. Сумма кредита – не ограничена; Применяемая процентная ставка – от 23% годовых. Первый взнос – от 30%. Залог приобретаемого транспортного средства обязателен.

В таблице представлены наиболее популярные среди потребителей банки. Каждый заемщик имеет право самостоятельно выбрать банк, представленный в регионе проживания и подобрать наиболее подходящую по условиям программу автокредитования.

Следует учесть, что большинство банков предлагают специальные программы для приобретения автомобилей, предназначенные для клиентов банка. В большинстве случаев процентная ставка по кредиту может быть снижена на 1 – 2 процента.

Рефинансирование

Рефинансирование автокредита – это получение нового кредита на более лояльных условиях, при обязательном погашении имеющейся задолженности.

Рефинансирование (или перекредитование) возможно провести исключительно в том случае, если данное действие не противоречит условиям заключенного кредитного договора.

Рефинансирование позволяет:

1. сократить размер ежемесячного платежа по первоначальному автокредиту;
2. уменьшить общую стоимость автокредита за счет понижения процентной ставки по новому кредитному договору;
3. увеличить срок оплаты автокредита в случае возникновения чрезвычайных обстоятельств.
   Для проведения рефинансирования банку необходимо предоставить:
4. Стандартный пакет документов для получения автокредита, в который входят:
   • гражданский паспорт;
   • водительское удостоверение;
   • подтверждение о размере заработной платы;
   • копия трудовой книжки;
   • оригинал ПТС.

   На основании этих документов проверяется платежеспособность заемщика.

5. Справка из банка, в котором был ранее оформлен автокредит, о размере остатка задолженности.
6. Платежный график, предусмотренный ранее заключенным кредитным договором.
7. Документ из банка о возможности досрочного погашения автокредита.
8. Реквизиты банковского счета, открытого для проведения кредитных операций. На этот счет кредитное учреждение, которое проведет перекредитование, зачисли недостающую денежную сумму для досрочного погашения.
9. Документ об оценке остаточной стоимости автомобиля, выданный независимыми экспертами. В большинстве случаев оценка требуется в случае приобретения подержанного автомобиля, но может потребоваться и в иной ситуации. При помощи оценки определяется эффективность рефинансирования и заинтересованность кредитной организации в проведении рассматриваемой процедуры.
10. Заявка – анкета с указанием личной информации о заемщике, транспортном средстве и источнике получения заработной платы.

После проверки полученной информации между банком и заемщиком заключается новый кредитный договор на ранее оговоренных условиях.

Банк – кредитор перечисляет сумму задолженности по старому кредитному договору, после чего заемщик обязан получить паспорт транспортного средства в предыдущем банке и передать документ новому кредитному учреждению.

Сдача ПТС банку сопровождается заключением нового договора на залог имущества. Программы рефинансирования действуют в большинстве банков.

Основные условия перекредитования приведены в таблице:

Выбор программы автокредитования должен основываться на экономическом расчете общей стоимости кредита.

Автокредит – это один из способов приобретения нового или бывшего в употреблении автомобиля с минимальными начальными затратами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Выдачей автокредитов преимущественно занимаются банки. Реже можно получить кредит на покупку авто в автосалоне или микрофинансовой организации.

Большинство кредитных учреждений предпочитают выдавать подобные виды кредитов при наличии полной страховки автомобиля, то есть КАСКО.

Но в настоящее время можно подобрать банк, который занимается выдачей автокредитов, не требуя с заемщика дополнительной гарантии в виде страховки на полную стоимость автомобиля.

Можно ли взять такой займ

Итак, получить автокредит без дополнительного оформления КАСКО возможно. Однако это не всегда может быть более выгодно, чем кредит на авто с наличием страховки.

Основные различия между двумя видами автокредитования заключаются:

• в предложении банком более высокой процентной ставки. Страховка является дополнительной гарантией возврата полученного кредита, что способствует снижению рисков банка. Кредит без КАСКО выдается под средний процент, составляющий 22% в год, а при обязательном страховании – 13% годовых;
• в снижении периода кредитования, что неминуемо повлечет за собой значительное увеличение суммы ежемесячного платежа по кредитному договору;
• в наличии обязательного первого взноса, размер которого должен не менее 30% от стоимости приобретаемого автомобиля. Кредит со страховкой можно получить без наличия обязательного первого взноса.

Многие считают, что автокредит без страховки КАСКО намного выгоднее, чем кредит с полным страхованием, но это не всегда правда.

Например, многие автосалоны, в том числе и государство, предлагают льготные программы автокредитования, по которым первоначальная процентная ставка может быть снижена на 9 – 10 пунктов (что очень даже хорошо).

Воспользоваться такими продуктами можно только, заключая договор дополнительного страхования техники.

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Банков, согласных выдавать кредит без приобретения полиса дополнительного страхования относительно немного. В каждом регионе России можно подобрать такие предложения.

Из крупных банков, представленных практически в каждом городе можно отметить:

Банк	Максимальная сумма кредита, руб./Максимальный срок кредитования, мес.	Минимальная процентная ставка, % в год	Минимальный первоначальный взнос, %
Альфа — банк	3 млн./70	12 + ежемесячная комиссия в размере 0,99% от суммы платежа	10
Ак Барс	3 млн./70	16,5	20
ВТБ 24	5 млн/84	15,5	15
Русфинанс банк	5 млн./70	8,5	10
Росбанк	3 млн./70	16,4 + комиссия за обслуживание карты (90 – 600 руб. ежемесячно)	0
Банк Хоум Кредит	500 тыс./70	18,4	0
ЮниКредит Банк	1 млн./70	17,5	40

Как видно из таблицы, самые оптимальные условия на автокредит без дополнительного страхования предоставляет Русфинанс банк.

Как оформить

Оформление кредита на приобретение авто – стандартная для всех кредитных учреждений операция. Рассмотрим процесс оформления автокредита на примере банка ВТБ 24.

Для подачи заявки на получение кредита потребуются:

• анкета, являющаяся заявлением. Заполняется по форме банка. Есть возможность заполнения онлайн;
• паспорт клиента и его копия;
• при наличии – водительское удостоверение + копия этого документа;
• заверенная специалистом копия трудовой книжки, которая подтверждает общий стаж работы физлица и стаж работы в конкретной организации;
• документ, подтверждающий размер дохода соискателя (на выбор: справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме, выписка с банковского счета и так далее).

Дополнительно могут потребоваться:

• документы об оконченном образовании (чаще всего для молодого поколения);
• военный билет (для лиц призывного возраста);
• копии документов о наличии в собственности заемщика какого-либо имущества, подлежащего залогу;
• аналогичный пакет документов на супруга(гу).

На получение кредита может рассчитывать физическое лицо:

• в возрасте от 21 до 65 лет;
• имеющее постоянную регистрацию и проживающее в зоне обслуживания одного из отделений банка;
• работающее на указанном предприятии не менее 3 месяцев, но имеющее общий стаж не менее 1 года;
• получающее доход не менее 20 000 рублей в месяц;
• не имеющее детей младше 6 месяцев (касается исключительно заемщиков женского пола).

На первом этапе будущий получатель автокредита должен выбрать автомобиль. Желательно, чтобы продавец авто являлся партнером банка. В противном случае получить автокредит будет практически невозможно.

• в одно из отделений банка подается заявление с приложением необходимых документов и описанием выбранного авто (марка, модель, реквизиты продавца);
• в течение приблизительно 2 – 3 дней эксперты банка рассматривают поступившую заявку и принимают решение, о чем сообщают соискателю кредита;
• в случае одобрения между продавцом авто (автосалоном) и покупателем оформляется договор покупки. Менеджер компании предоставляет покупателю пакет документов, необходимый для банка (договор купли, справка – счет и так далее);
• с предоставленными документами клиент обращается в банк, где и заключается кредитный договор;
• после оплаты банком оставшейся стоимости авто (2 – 3 дня) счастливый покупатель может забрать технику из автосалона.

Б/у авто

Автокредит без дополнительного страхования можно получить как на новый автомобиль, так и на бывший в употреблении (б/у).

Основное условие – авто должно продаваться не частным лицом, а автосалоном. Процесс оформления и необходимые документы аналогичны рассмотренному выше примеру.

Без первоначального взноса

В связи с большой конкуренцией среди банковских структур, последние стремятся максимально возможно снизить требования по получению кредитов в целом и автокредитов в том числе.

Некоторые банки, например, Росбанк, предлагают приобретение автомобиля в кредит без оплаты первоначального взноса. В такой ситуации следует понимать, что сумма кредита будет достаточно высокой, а, следовательно, придется несколько переплатить банку.

Однако в таких ситуациях появляется возможность купить авто, даже не имея никакого первоначального капитала, что привлекает большое количество людей.

По двум документам

Получение автокредита в некоторых банках возможно и без сбора большого количества документов. Эти кредиты называются экспресс – кредитами.

Для оформления и покупки авто потребуется предоставить всего два документа:

• паспорт;
• иной документ с фото, способный подтвердить личность заемщика. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение и так далее.

Следует отметить, что процентные ставки по экспресс автокредитам будут значительно выше, чем в стандартных программах автокредитования, но иногда (например, при отсутствии официального места работы или слишком малой заработной плате) это единственный способ приобрести машину в кредит.

Выгоды и недостатки

Итак, из всего вышесказанного можно определить негативные и позитивные аспекты автокредита без КАСКО.

К положительным моментам можно отнести:

• полное отсутствие дополнительных затрат, связанных с приобретением страховки. А это приблизительно составляет от 6% до 10% в год и исчисляется от рыночной стоимости авто;
• деньги, которые предполагалось потратить на страховку можно внести в качестве начального взноса при покупке автомобиля, что значительно сократить сумму получаемого автокредита и, следовательно, размер переплаты банку;
• автокредит без страховки можно погасить досрочно. Если оформляется кредит с КАСКО, такой возможности в большинстве случаев не имеется;
• при необходимости оформить полис КАСКО можно в любое время и в любой страховой компании (а не только из числа предложенных банком), что позволит снизить затраты на приобретение полиса.

К существенным недостатком кредита на авто без оформления полиса КАСКО относятся:

• необходимость оплаты первоначального взноса, размер которого в некоторых случаях может достигать 50% от стоимости авто;
• повышение процентной ставки по кредиту, так как у банка нет дополнительных гарантий возвратности займа;
• в случае утраты транспортного средства (угона, большой аварии и так далее) банк вправе потребовать от кредитуемого лица досрочного погашения всей суммы оставшейся задолженности;
• в случае попадания авто в аварию владельцу придется самостоятельно оплачивать ремонт своего и поврежденного автомобиля;
• большинство банков предпочитают выдавать автокредиты без страховки только на подержанные автомобили.

Таким образом получается, что получение кредита без дополнительной страховки не всегда является выгодным предложением.

Прежде, чем выбирать определенный вид кредитования заемщику рекомендуется самостоятельно посчитать экономическую выгоду от того или иного вида и обратить внимание на свой стаж безаварийной езды.

Возможно ли рефинансирование

Рефинансирование (по-другому именуется перекредитование) – это возможность погашения ранее взятого кредита за счет средств получения нового займа.

Процедуру рефинансирования можно провести внутри банка (выбрав наиболее подходящую по условиям программу кредитования, например, в Сбербанке) или с другим кредитным учреждением.

Рефинансировать можно абсолютно любой кредит, в том числе и автокредит без КАСКО. Главное, чтобы оба банка были согласны на проведение такой процедуры.

Прежде чем приступать к перекредитованию заемщику рекомендуется посчитать материальную выгоду, которая заключается на экономии процентов и обязательном условии страхования.

Стоит отметить, что рефинансирование может быть эффективной мерой только в период первой половины срока погашения кредита, так как именно в это время банк погашает преимущественно начисленные проценты, а не основную сумму займа.

Автокредитование не относится к выгодной стороне бизнеса финансовых учреждений. Машина может быть угнана, разбита без возможности восстановления, утоплена, сожжена.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Капитальная порча имущества приводит к тому, что заемщик отказывается выплачивать кредит, рассуждая, что нет авто – нет и обязательств перед банком.

Это приводит к убыточности автокредитования, ведь конфисковать для погашения долга нечего – транспортное средство в залоге неликвидно.

Чтобы минимизировать риски, банки оформляют займ для покупки автомобиля только при условии страхования КАСКО, которое покрывает убытки кредитора при любом несчастном случае, произошедшим с машиной.

Но покупка полиса увеличивает затраты заемщика, в среднем, на 50 тысяч рублей ежегодно. Поэтому как оформить автокредит без КАСКО и залога – это актуальная тема для многих водителей.

Можно ли

С 1 июля 2019 году в силу вступило новое официальное указание Центробанка. В нем сказано, что заемщик имеет право приобрести автомобиль в кредит без оформления полиса КАСКО.

Если же страховка была куплена, то в течение 5 дней со дня составления договора заемщик может отказаться от услуги и вернуть выплаченные средства. Эти указания позволяют приобрести автомобиль без оформления дорогостоящего КАСКО.

На практике дело обстоит иначе. Да, кредиторы прекрасно осведомлены о наказании за отказ предоставить ссуду на покупку авто. Но «навязывание» страховки превратилось в заманчивое предложение. Хотите оформить кредит на выгодных условиях?

Приходите с полисом КАСКО! Нет страховки – нет и кредита, а если есть, то ставка будет увеличена на несколько процентов. И этому есть разумное объяснение – банки таким способом минимизируют риски, связанные с невыплатой по кредиту.

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Несмотря на требование Центробанка выдавать кредиты на покупку автомобиля без полиса КАСКО, многие банки продолжают выдвигать свои условия заемщикам:

• в 2019 году «Сбербанк» временно перестал выдавать ссуду на покупку авто. Основной акцент в самом крупном банке страны делают на ипотечное и потребительское кредитование;
• в «Газпроме», втором по популярности банке возможно только при страховании машины по КАСКО;
• крупный банк «ВТБ24» оформляет ссуду, но на сумму не более 1 млн. рублей;

Ежегодная процентная ставка по программе «АвтоЭкспресс» составляет 26%. Но из преимуществ отмечается возможность оформления всего по 2 документам.

• финансовая организация «Росбанк» готова предоставить ссуду на большую сумму – до 3 млн. рублей. Но заемщику придется внести 50% от стоимости авто в качестве первоначального взноса и ежегодно отдавать банку почти 30% от остатка по кредиту;
• «Райффайзен банк» создал несколько программ для автокредитования. Например, для покупки зарубежного нового внедорожника придется оформить КАСКО, но только на 1 год. Процентная ставка составляет около 23%, срок кредитования – до 3 лет, первоначальный взнос – 25%;
• выгодно кредитовать покупку машины в «Альфа-банке». Первоначальный взнос составляет 10%, срок – до 5 лет. Процентная ставка – 29%. Из недостатков – требуется большое количество документов для оформления.

В таблице указаны наиболее надежные банки с выгодными предложениями кредитовать автомобиль без КАСКО:

Банк	Срок кредитования	Первоначальный взнос, мин.	Комиссия банка/Процентная ставка, мин.
Ренессанс кредит	до 3 лет	10%	0,5% в месяц/13,9%
Авангард	до 5 лет	30%	2,2% в год/14,5%
Траст	до 5 лет	10%	0,6% в месяц/18%
ВТБ24	до 3 лет	50%	нет/22%
Европа банк	до 5 лет	15%	6000 руб./22%
Росбанк	до 5 лет	20%	6000 руб./24%
Собинбанк	до 3 лет	40%	до 10 000 руб./28%

На новый автомобиль

При покупке нового автомобиля оформить КАСКО предлагают в автосалоне.

Преимуществ оформления страховки много:

• возможность компенсации расходов в случае аварии по собственной вине (практически по любой причине);
• покрытие расходов на ремонт при повреждении авто третьими лицами;
• снижение процентной ставки и размера первоначального взноса при оформлении автокредита.

Но за счет высокой стоимости страховки, достаточно мало автовладельцев желают покупать полис КАСКО. Особенно негативное отношение к добровольному страхованию возникает при покупке нового, дорогостоящего авто.

Отказаться от дополнительных услуг можно, даже при оформлении займа по государственной программе.

Оформляя автокредит по госпрограмме без КАСКО, можно рассчитывать на снижение процентной ставки до 8-11% годовых.

Субсидия доступна для покупки транспортного средства, отвечающего следующим требованиям:

• российская сборка;
• стоимость не более 750 000 руб.;
• масса ТС не более 3,5 тонн;
• эксплуатация – не более 1 года;
• размер первоначального взноса составит 15% и более;
• срок кредитования – до 3 лет.

Чтобы принять участие в госпрограмме, необходимо обратиться в банк, имеющий аккредитацию по данному виду займа.

К ним относятся следующие финансовые компании:

• Сбербанк;
• Росбанк;
• Банк Москвы;
• ВТБ24;
• Юникредит;
• Россельхоз банк.

Всего в России с госпрограммой работает около 90 банков.

Что касается процентной ставки, то в таблице рассмотрено соотношение автокредитования по обычной программе и в случае использования субсидии:

Наименование банка	Ставка по программе, %	Ставка с субсидией, %
Газпром банк	15	9,5
УралСиб	17	12
ВТБ24	17	11,5
Банк Москвы	15	9,5
Росбанк	21	15,5
Юникредит банк	16,5	11
Россельхоз банк	15	9,5

На подержанные автомобили

Кредитование подержанных автомобилей возможно только при условии, что их срок эксплуатации составляет не более 5 лет для иномарок и 3 лет для машин отечественного производства.

Если выбранная машина подходит под этот критерий, то следует обратиться в банковскую организацию. Страхование по КАСКО не является обязательным, но автомобиль будет использован как залоговое имущество.

Увеличить шансы на одобрение заявки можно привлечением поручителей, или заложив иное имущество.

Если в банке утверждают обратное, то необходимо связаться по горячей линии с главным офисом Центробанка и подать жалобу.

Приобрести подержанный автомобиль без оформления КАСКО можно иным путем: оформив потребительский кредит. Займ наличными деньгами получить не намного легче, но нецелевые кредиты не требуют покупки страховки.

Данный способ дает еще одно преимущество – автомобиль в собственности, что дает право распоряжаться им на свое усмотрение (продавать, дарить и т.д.).

Особенности оформления

Оформляется автокредит двумя способами: в автосалоне и в банке:

• в автосалоне. В каждом крупном автосалоне есть возможность оформить кредит на автомобиль. Менеджеры заинтересованы в продаже машин, поэтому заявки оформляются быстро, на рассмотрение уходит несколько часов. Каждый автосалон сотрудничает с несколькими кредитными учреждениями, у покупателя есть выбор, хоть и ограниченный. К преимуществам оформления кредита в автосалоне относится быстрота и легкость получения займа. К недостаткам – высокие процентные ставки. Нередко покупателям отказывают в оформлении заявки при нежелании покупать полис КАСКО.
• в банке. Процедура оформления кредита усложнена, но займ предоставляется на более лояльных условиях и с возможностью отказа от КАСКО. К недостаткам относится длительное рассмотрение заявки, большое количество требуемых документов.

Без КАСКО кредит оформляется на общих условиях. Только банк не требует предварительно приобрести полис или сделать это в момент подписания договора.

Без первоначального взноса

Иногда человеческие желания опережают возможности. Поэтому идеальный кредит должен оформляться с минимальным пакетом документов, под низкие проценты, без страховок и первоначального взноса.

К сожалению, банки на такие риски не идут и, отказавшись от услуги страхования, придется заплатить за это более высокими процентными ставками и увеличенным размером первоначального взноса.

Поэтому оформить кредит без внесения определенной суммы, которая составляет, в среднем, около 20%, практически невозможно. Единственный вариант – это получение ссуды в виде наличных средств или кредитной карты.

По двум документам

Для оформления кредита потребуется подготовить пакет документов:

• паспорт;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка об уровне доходов;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение (или любой другой документ);
• военный билет.

Это стандартный набор документов, который требует банк для оформления целевого кредита. После получения ссуды и оформления права собственности на авто, заемщик обязан принести в банк ПТС.

Более скромный пакет документов требуется при экспресс-кредитовании, которое доступно в автосалонах.

Для заявки потребуется всего два документа: паспорт и, например, водительское удостоверение или полис ДМС. Данная услуга доступна не во всех банках.

Вот некоторые из них:

• ВТБ24;
• Росбанк;
• Банк Москвы.

Стоит отметить, что кредит станет доступным и в Сбербанке по двум документам при условии, что работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату на счет в этом банке.

Как рассчитать онлайн

• стоимость автомобиля;
• размер первоначального взноса;
• срок кредита;
• процентная ставка.

Возьмем для примера усредненные показатели:

Размер комиссии составит 0,5% в месяц, аннуитетный вид платежа, начало расчетного периода: октябрь 2019 года.

Получаем:

Если оформить КАСКО, то ежегодно автовладельцу придется выплачивать примерно следующие суммы:

Рефинансирование

У автовладельца есть возможность рефинансировать автокредит без КАСКО и страхования жизни. Для этого ему необходимо обратиться в банк, где оформлена ссуда или в другое банковское учреждение и оставить заявку, предоставив пакет требуемых документов.

На рассмотрение заявки отводится несколько часов или дней (в зависимости от методики проверки потенциальных заемщиков).

Перекредитование дает возможность снять обременение с автомобиля (если он не будет выступать в качестве залога для нового кредита), уменьшить переплату, размер ежемесячных взносов и/или увеличить срок кредитования.

Перед обращением в банк стоит ознакомиться с условиями в договоре. Иногда банки предусматривают штрафы за досрочное погашение кредита. Если данный пункт не указан в договоре, то можно готовить документы для рефинансирования.

Рефинансирование проводится двумя способами:

• автокредитованием на иных условиях;
• получением потребительского кредита.

В первом случае заемщик оформляет автокредит в другом банке, на более выгодных условиях. В этом случае организация будет предъявлять ряд требований к автомобилю, поскольку он станет залоговым имуществом. Например, его возраст не должен превышать 5 лет.

Значительно быстрее и легче оформляется потребительский кредит. Программа рефинансирования имеется практически в каждом банке.

И главное условие – это добросовестное погашение задолженности на протяжении последних 6 или 12 месяцев. Если у заемщика имеются просрочки, то банк откажет в перекредитовании.

Оформить автокредит без КАСКО можно практически в любом банке. Но отказ от страховки приводит к ухудшению условий кредитования: увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса, уменьшению срока займа.