•   Vites kutusu
• Motor
• Motor 
• Sıvılar
• Vites kutusu 

Kapsamlı bir sigortanın maliyeti ne kadar olacak? Çevrimiçi bir hesap makinesi kullanarak motor sigortasını kendiniz hesaplayın. Sürücünün kontrolü dışındaki faktörler

Sigorta acenteleri sürekli olarak yeni programlar, indirimler ve oranlar sunmaktadır. İsteğe bağlı araç sigortası poliçesi satın almaya karar vermek için CASCO sigortasının maliyetini kendiniz hesaplamayı deneyebilirsiniz.

Çeşitli faktörlerin CASCO maliyeti üzerindeki etkisi

CASCO sigortasının maliyeti ne kadar? Var birçok farklı faktör CASCO poliçesinin fiyatını etkileyen.

Poliçe sahibinin kontrolü dışındaki faktörler:

• Araç (araç) kullanan kişilerin cinsiyeti. Bazı sigorta şirketlerinin hesaplamalarında dikkate aldığı bir faktör. Erkeklerin daha deneyimli sürücüler olduğu düşünülüyor.
• Aracı kullanan kişilerin yaşı. Tüm sigorta acenteleri, sigortalı aracı kullanmasına izin verilen kişilerin yaşını dikkate alır. Uzun yıllardır yapılan araştırmalara göre 22 yaşın altındaki kişilerin yoldaki risklere ve aceleci hareketlere karşı daha duyarlı olduğu tespit edildi. Ayrıca 65 yaş üstü kişiler genellikle trafik kazalarının suçlularıdır.
• Sürüş tecrübesi. Bir kişi ne kadar çok araç kullanıyorsa o kadar tecrübelidir. Sürüş deneyimine dayanarak, direksiyon başında geçirilen yıl sayısı ile işlenen kaza sayısı arasında ters bir ilişki olduğu düşünülmektedir.

ÖNEMLİ! Araç kullanma imkanının sınırlı olduğu durumlarda, isteğe bağlı sigortanın fiyatı, en yaşlı/en genç ve en kısa sürüş tecrübesine sahip kaza yapan sürücünün girilecek verilerine göre hesaplanacaktır. İnsanların araba kullanma konusunda sınırsız erişimi varsa, en yüksek katsayı seçilecektir.

Poliçe sahibine bağlı faktörler:

Hesaplama için veriler

Bir araba için CASCO'nun maliyetini kendiniz nasıl hesaplayabilirsiniz? Bir arabanın CASCO sigortasını hesaplamak için her sigorta kuruluşu şunu kullanır: senin formülün. Büyük sigorta acenteleri yaklaşık olarak aynı formülleri kullanır.

Hesaplama için gerekli veriler:

• araç tipi,
• araba yaşı,
• sürücü deneyimi,
• araba fiyatı (ruble),
• % franchise maliyeti,
• sigorta şirketi tarifesi (%),
• Arabayı kullanma amacınız,
• Sigorta primlerinin ödeme koşulları,
• bölgesel katsayısı,
• CASCO poliçesinin geçerliliği (ay),
• kısmi ödeme,
• Ulusal para birimi cinsinden tarife.

Hesaplama verileri için başka bir seçenek:

• araba modeli,
• Araba modeli,
• araç çıkış tarihi,
• kilometre (kilometre),
• motor gücü (hp veya litre),
• Araç kullanmasına izin verilen kişi sayısı (cinsiyet, sürüş deneyimi, çocuk varlığı, medeni durum),
• franchise (ruble),
• Araç krediyle mi alınıyor?
• hırsızlık önleme sistemleri var mı,
• gece park etme (güvenli otopark, garaj, korumasız otopark).

Bir CASCO politikasının maliyeti nasıl hesaplanır:

= (Tarife Temel Hasar * K (aşınma / üretim yılı) * K (yaş tecrübesi) * K (muafiyetli) * K (taksit planı)) + (Tarife Hırsızlığı * K (aşınma ve yıpranma / üretim yılı) * K ( hırsızlık önleme ekipmanı) * K (taksit planı))

Hesaplama formülünün başka bir versiyonu:

KASKO = Araç bedeli / K,

K tüm katsayıların, ek ücretlerin, tarifelerin, indirimlerin, promosyonların vb. ürünüdür.

K = K1 * K2 * K3 * ... * KN

Gönüllü araç sigortası maliyetini kabaca hesaplamak için her iki formül de kullanılabilir.

Tipik olarak, bir poliçe aracın tam fiyatının %5-10'u karşılığında satın alınabilir.

Hesaplama örnekleri

Bir CASCO politikasının maliyetini hesaplamak için üç örneğe bakalım. Farklı sınıflarda, farklı fiyatlarda ve farklı kilometrelerde arabalar. Farklı yaşlardaki ve farklı deneyime sahip sürücüler.

DaewooMatiz

• Araç: DaewooMatiz, 2014; güç 51 hp; beyan edilen değer 300.000 ruble. İkamet bölgesi ve sözleşmenin imzalanması - Krasnodar bölgesi, Anapa şehri.
• Sürücüler: Kişi sayısı sınırlı değildir.

Temel oran (%9,07) * 1 yıllık sigorta (1) * yaş ve hizmet süresi (1) * bölgesel katsayı (1,3) * sınırsız sigorta (1,5) * güç (1) * bonus malus (1)

27.210 * 1,3 * 1,5 = 53.060 ruble

Arabanın maliyetinin yüzdesi olarak – %17,69.

Lada Vesta

• Araç: LadaVesta, 2016; motor gücü 106 hp; beyan edilen değer 658.000 ruble. Araç yeni olup hiç kazası yoktur.
• Sürücüler: 2 kişi (35 yaşında, 10 yıllık sürüş tecrübesi ve 31 yaşında, 5 yıllık sürüş tecrübesi). Her ikisi de Angarsk şehri Irkutsk bölgesinde yaşıyor.

Sigorta primi iki taksitte ödenir.

Baz oran (%5,22) * 1 yıllık sigorta (1) * yaş ve hizmet süresi (1) * alan katsayısı (1,2) * sınırlı sigorta (1) * güç (1,2) * bonus malus (1)* 2 taksitte ödeme (1.06)

34.347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52.429 ruble

Yüzde olarak - %7,97.

Hyundai ix35

• Araç: Hyundai ix35, güç 132 hp; beyan edilen değer 1.300.000 ruble. Araç 2012 yılında üretilmiştir.
• Sürücüler: 1 adam; 21 yaşında; sürüş deneyimi 1 yıl; Moskova'da yaşıyor.

Temel oran (%4,07) * 1 yıllık sigorta (1) * yaş ve hizmet süresi (1,7) * alan oranı (2) * sınırlı sigorta (1) * güç (1,7)

52.910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305.820 ruble

Bu oran %23,53'tür.

Rosgosstrakh ile bir anlaşma yapılması 52.910 rubleye (araba fiyatı*tarife oranı) mal olacak.

Kendi kendine hesaplamadaki zorluklar

Sigorta şirketleri birçok farklı oran, promosyon ve indirim sunmaktadır. Her kurum, CASCO maliyetini hesaplamak için kendi tarifelerini ve katsayı seviyelerini belirler.

Bu tür hesaplamalarda, son rakamda hata yapmanın çok kolay olduğu pek çok tuzak vardır.

Bu nedenle poliçenin maliyetini hesaplamak için özel bir tane kullanmak veya bir sigorta acentesinin ofisini kişisel olarak ziyaret etmek daha kolaydır.

Gönüllü CASCO sigortası (autoCASCO) bunu kendi başına yapabilirsin. Bunu yapmak için belirli bir sigorta şirketinin tüm tarifelerini ve katsayılarını incelemeniz gerekir. Bu durumda birçok site hesaplama yardımı hizmetleri sunmaktadır. Arabanızla ilgili tüm verileri girmeniz yeterlidir ve bir dakika içinde CASCO'nun yaklaşık maliyetini alacaksınız.

Giderlerle ilgili ikinci noktaya gelince, araba satan showroomların sıklıkla belirli bir poliçe düzenlemeyi teklif ettiğini, CASCO'nun da bunların arasında olduğunu belirtmek gerekir. Bu tür sigortanın hesaplanması büyük ölçüde poliçeyi sunan sigorta şirketine, arabanın markasına ve motor gücüne bağlıdır. Rusya'nın farklı şehirlerinde aynı modelin sigorta fiyatı farklı olduğundan aracın bölgesel konumu da büyük önem taşıyor.

Hırsızlığa karşı CASCO

Mevcut birkaç CASCO politikası arasında en güvenilir olanı "tam" olarak kabul edilir ve tek dezavantajı şişirilmiş fiyattır. Böyle bir sigorta paketi, herhangi bir hoş olmayan durum, hatta hırsızlık girişiminde bulunulması veya tamamlanmış olması veya hatta mağdurun ölümü durumunda yaklaşan masrafları tamamen karşılar. Böyle bir paketin farklı bölgelerde maliyeti farklıdır.

Sigorta sözleşmesi imzalarken dikkat edilmesi gerekenler:

• Sigorta şirketine bildirim süresinin saat sayısına kadar belirtilmesi zorunludur;
• makinenin tüm olası kullanıcılarını girin.

Franchise ile ilgili

Franchise, poliçe sahibinin geri ödemesi gereken belirli bir tutar olarak anlaşılmalıdır; tutarın geri kalanı sigorta şirketi tarafından karşılanır (“şartlı franchise”da tutarın tamamı sigorta şirketi tarafından ödenir; eğer sözleşmede belirtilen tutar ise). sözleşmenin aşılması durumunda sigorta şirketi herhangi bir ödeme yapmayacak, ancak hasar 5 bini aşarsa sigorta şirketi muafiyetten düşülmeden tamamını ödeyecektir). Maliyetlerin ve/veya ek ödemelerin doğru şekilde hesaplanmasına yardımcı olacak bu tutar, sözleşme imzalanırken üzerinde anlaşılmalıdır.

Osago ve Rosgosstrakh arasındaki fark

Birçok otomobil tutkununun bir sorusu var: "OSAGO ile Rosgosstrakh arasındaki fark nedir?"

• Zorunlu kasko sigortası, sigortalı bir olay (trafik kazası, aracın tamamen kaybolması vb.) durumunda sigorta şirketinin ödemelerini haklı çıkaran, hırsızlığa, üçüncü şahısların vereceği zararlara, trafik kazalarına, ölüme karşı korumayı garanti eden bir sigorta poliçesidir. , vesaire.
• Rosgosstrakh, zorunlu motorlu sorumluluk sigortası da dahil olmak üzere çeşitli sigorta poliçelerinin satın alınmasını sunan bir sigorta şirketi olarak anlaşılmalıdır. Şirket için RGS kısaltması kullanılıyor, ancak bu, el bombası fırlatıcısının adıyla uyumlu.

Tüm sigorta şirketleri için CASCO'nun çevrimiçi hesaplanması

Yukarıda da belirttiğimiz gibi bazı bölge ve şehirler için sigorta şirketlerinin tek bir model için bile sigorta fiyatları çok farklı olabiliyor. Bu nedenle poliçe satın almadan önce belirli bir bölge/şehirdeki tüm sigorta poliçelerinin fiyatlarını takip etmeli ve kendinize en uygun seçeneği seçmelisiniz. Bu, çevrimiçi hesap makineleri sağlayan hizmetler kullanılarak yapılabilir. İstenen verileri (araç markası, kilometre, sürüş deneyimi vb.) girmeniz yeterlidir; CASCO 2017 çevrimiçi hesap makinesi hesaplamayı yapacaktır. Bazı servisler hizmetlerini özel kayıt olmadan veya telefonla sunar. Aşağıda böyle bir hesap makinesi bulunmaktadır.

CASCO hesaplayıcısı 2017 poliçe maliyetinin çevrimiçi hesaplanması:

Bir araba için gönüllü CASCO sigortası, araç sahiplerinin, çalışması sırasında aracın kaybolması veya hasar görmesi durumunda kendi mali korumaları için aldıkları popüler önlemlerden biridir. Fazla ödemeyi ortadan kaldıracak ve aynı zamanda optimum sigorta kapsamını sağlayacak en uygun sigortayı seçmek, her araç sahibinin poliçe için ödeme arifesinde çözmesi gereken bir görevdir.

En iyi araba sigortası seçeneğini bulmak için fiyat oluşumunu hangi kriterlerin etkilediğini anlamalısınız.

Araç sahibinin bazı parametreleri etkileyemeyeceği unutulmamalıdır. Bu:

1. Sürücünün cinsiyeti ve yaşı. En yüksek maliyetlerin 22 yaş altı, sürüş deneyimi az olanlar ve yaşlılar için olması bekleniyor.
2. Sürüş tecrübesi. Araç kullanmaya kabul edilen her kişi dikkate alınır ve sınırsız sigorta yaptırılırken maksimum katsayı uygulanır.

Sigorta fiyatının belirlenmesinde diğer parametreler de rol oynuyor ancak sigortalı bu verileri etkileyebiliyor. Bu içerir:

• araba modeli;
• yayınlanma yılı;
• ortalama piyasa değeri;
• sigorta türü (tam/kısmi sigorta);
• onarım için bir sigortacı ve araba servisi seçmek;
• hırsızlık önleyici güvenlik sistemlerinin varlığı;
• bir franchise kullanımı;
• sigorta tutarı (indirilemez/azaltılamaz ödeme);
• kayıt bölgesi.

Bu göstergelerin yanı sıra her sigorta şirketi, fiyat belirlerken önemli olacak ilave kalemleri de dahil edebilir.

CASCO nasıl hesaplanır ve hesaplamaya ilişkin belgeler

(Temel Hasar Tarifesi * katsayı1 * katsayı2 * katsayı3 * katsayı4)+ (Hırsızlık Tarifesi * katsayı1 * katsayı5 * katsayı4)

1. Katsayı1 araçta aşınma ve yıpranma anlamına gelir;
2. Katsayı2- deneyim;
3. Katsayı3- franchise göstergesi;
4. Katsayı4– taksitlerle ödeme sağlanması;
5. Katsayı5– hırsızlık önleme cihazlarının varlığı.

Yaklaşık bir hesaplama için aşağıdaki formül de kullanılır:

KASKO fiyatı = arabanın tahmini maliyeti/ (K1*K2*K3*K4... vb.)

Hesaplanan katsayıyı belirlerken, belirli bir sigorta şirketi tarafından kullanılan katsayıların tamamını çarpmak gerekir:

• sigorta süresi;
• araç kontrolüne erişim sağlayan kişi sayısı;
• hasar hesaplama yöntemi;
• franchise;
• başabaş göstergesi;
• kullanılan radyo arama sistemi;
• taksit ödemesi;
• sertifika vb. olmadan tazminat imkanı.

Seçimi şirketin kendisine bağlı olan başka formüller de var. Araç sigortası poliçesi ayrıca bonus-malus (veya BMR) adı verilen özel kazasız sürüş katsayısı dikkate alınarak hesaplanır.

Hesaplama için veriler

Manuel hesaplamayla belirlenen CASCO maliyeti karmaşık ve gereksiz bir konudur. Aşağıdaki verileri girerek yaklaşan maliyetleri hesaplamanıza olanak tanıyan hazır bir hesaplama hizmetini kullanmak çok daha kolaydır:

• araç tipi;
• çalışma süresi;
• franchise maliyeti;
• sürücü deneyimi;
• kullanım amacı (iş/taksi/kişisel seyahat);
• sigorta süresi;
• bölge;
• sigorta ödemelerinin özellikleri vb.

Uygulamanın gösterdiği gibi, tekrar kaza yapmak bile paradan tasarruf etmenizi sağlayacaktır. Bir sürücünün sigorta yılı boyunca kendi arabasına düzenli olarak zarar vermesi durumunda, böyle bir planın sigortasını reddetmek daha iyidir.

Bu sigorta yöntemi, mücbir sebeplerle meydana gelebilecek bir kaza durumunda deneyimli ve dikkatli sürücüler için en uygun olanıdır. Aracın maliyeti ve muafiyetin değeri arttıkça, bu tür bir sigortadan elde edilen fayda da artar.

CASCO'nun maliyetini hesaplamaya bir örnek

Zorluklar ortaya çıkarsa, yeni bir araba için CASCO maliyetini çevrimiçi olarak ücretsiz veya manuel olarak nasıl hesaplayacağınıza dair bir örneği düşünebilirsiniz.

Yeni bir araba için sigorta örneği koşulları: 110 hp güç. İle. Moskova bölgesinde kayıtlı, 21 yaşında, 2 yıldan az sürüş tecrübesine sahip sürücü, yalnızca araç sahibi için sınırlı erişim hakları.

Hesaplanan katsayıları uygulayarak ayrıntılı hesaplamaya bakabilirsiniz:

Temel (1980) * yaş, deneyim * bölge * giriş kısıtlaması * motor gücü * ikramiye malus = 1980*1.7*1.7*1*1.2*1.

Sonuç olarak, hesaplanan tüm göstergeler yıllık CASCO sigortasının maliyetinin 6 bin 867 ruble tutarında belirlenmesine yol açıyor.

Herhangi bir büyük sigorta şirketinin web sitesinde ücretsiz olarak bulunabilen CASCO hesaplayıcısını kullanırsanız, sıkıcı manuel hesaplamalardan kaçınılabilir. Parametreleri seçerek, arabanın hasar görmesi durumunda minimum maliyetle yüksek düzeyde koruma sağlamanıza olanak sağlayacak en karlı seçeneği belirleyebilirsiniz.

Hangi sigorta şirketleri (IC) en düşük CASCO oranlarını sunuyor? Sigorta fiyatlarını anlık olarak karşılaştırmak için CASCO hesaplayıcısını kullanabilirsiniz. Ancak araba sigortası pazarının daha ayrıntılı bir çalışması için CASCO hesaplayıcısı tek başına yeterli değildir. Gerçek şu ki, farklı sigorta şirketlerinin fiyatlarını karşılaştırırken birçok zorluk ortaya çıkıyor:

• Sigorta ürünlerinin heterojenliği. Sigortacılar çok çeşitli sigorta programları ve CASCO tarifeleri sunmaktadır. Aynı zamanda tekliflerini rakiplerinin sigorta ürünlerinden mümkün olduğunca farklı hale getirmeye çalışıyorlar.
• Bölgesel değişiklikler. Sigorta kuruluşları sıklıkla son derece farklı bölgesel oranlar kullanır. Bu nedenle, Rusya Federasyonu'nun bir noktasında belirli bir otomobilin “A” ve “B” şirketleri ile sigortalanması daha karlı olabilirken, başka bir bölgede aynı şirketler yüksek fiyatlarla sigorta ürünleri sunacak.
• Uzmanlık. Birçok şirket genellikle belirli bir sınıftaki araba sigortası konusunda uzmanlaşmıştır. Sonuç olarak, bazen belirli bir arabayı sigortalamanın en ucuz yolu, en yüksek ortalama piyasa oranlarına sahip sigortacıdır.

Yine de farklı şirketlerin piyasadaki ortalama CASCO sigorta oranlarını karşılaştırabilirsiniz. Bu çalışmayı son derece doğru kılmak için, Rusya'daki en popüler 60 otomobil modeli için (beş fiyat segmentinin her birinde 12) gönüllü sigorta sözleşmeleri dikkate alınmıştır. 2014 yılının on iki ayı için St. Petersburg ve Moskova'da imzalanan sözleşmeler kapsamında AUTOCASCO pazarının önde gelen yirmi beş şirketinin istatistikleri kullanıldı. Diğer çalışma parametreleri:

• Üç yıldan eski olmayan araçlar için CASCO;
• Muafiyetsiz sigorta;
• Sigorta kapsamı dışında kalan geniş bir liste olmaksızın “hasar” ve “hırsızlık” risklerine karşı sigorta;
• İndirim yok.

Tablo 1. Rusya Federasyonu'nun önde gelen sigorta şirketlerinde CASCO tarifelerinin kullanılabilirliğinin derecelendirilmesi.

Böylece en uygun ortalama piyasa CASCO tarifeleri Soglasie, VSK ve Rosgosstrakh şirketleri tarafından sunulmaktadır. RESO-Garantiya, AlfaStrakhovanie ve Renaissance Insurance tarafından “piyasanın üzerinde” fiyatlarla poliçeler sunulmaktadır. Aynı zamanda istatistiklerin gösterdiği gibi, CASCO fiyatları ile sigorta şirketinin popülaritesi arasında doğrudan bir ilişki yoktur.

Ortalama oranları en yüksek olan üç şirket de her iki başkentte toplam sigorta primi açısından ilk 10 sigorta şirketi arasında yer alıyor.

Böylece RESO-Garantiya, Kuzey başkentinin tartışmasız lideri ve Moskova'daki satış hacimleri açısından üçüncü sırada yer alıyor. Bu, yerli bir poliçe sahibi için bir poliçe satın alırken sigorta şirketinin itibarının maksimum tasarruftan çok daha önemli olduğu tezini bir kez daha açıkça doğrulamaktadır.

Not. Ingosstrakh, hem başkentte hem de Rusya genelinde gönüllü araç sigortası pazarında mutlak lider olmaya devam ediyor. Ayrıca bu sigortacı yukarıdaki sıralamanın ortasında yer almaktadır. Böylece, belirli bir arabayı sigorta ettirmenin maliyetini birkaç sigorta şirketinde hızlı bir şekilde karşılaştırmak için Ingosstrakh CASCO tarifelerini piyasa ortalaması olarak alabilir ve diğer şirketlerin teklifleriyle karşılaştırabilirsiniz. Elbette bu yaklaşım çok doğru değil ancak hızlı analiz için oldukça uygundur.

Araç segmentlerine göre en uygun KASKO sigorta oranları

Yukarıda 2014 yılındaki CASCO tarifelerine ilişkin özet istatistikler yer almaktadır. Ancak gönüllü otomobil sigortası pazarını çeşitli otomobil segmentlerinin prizmasından değerlendirmek çok daha açıktır:

1. Bütçeye uygun arabaların maliyeti için 500.000 rubleye kadar En iyi fiyatlar VSK, SOGAZ ve ZHASO firmaları tarafından sunulmaktadır. Aynı zamanda bu segmentteki otomobiller için “koruyucu” tarifeler Zetta Insurance (eski adıyla Zürih), AlfaStrakhovanie ve RESO-Garantiya tarafından belirlendi.
2. Bir arabayı bir maliyetle sigortalamak karlıdır 500.000 ila 1.000.000 ruble arasında St. Petersburg ve Moskova'da “Rosgosstrakh”, “Ingosstrakh” ve “VSK” şirketlerinde mümkündür. Bu segmentteki otomobiller için en az cazip ortalama fiyatlar UralSib, AlfaStrakhovanie ve Renaissance Insurance tarafından sunulmaktadır.
3. "Soglasie", "ZHASO" ve "Özgürlük Sigortası", iş sınıfı otomobil maliyetleri için uygun fiyatlar sunuyor 1.000.000 ila 1.500.000 ruble arasında. Buna karşılık Rönesans Sigorta, RESO-Garantiya ve UralSib bu tür arabaları piyasa fiyatlarının üzerinde fiyatlarla sigortalamayı taahhüt ediyor.
4. Araç maliyeti 1.500.000 ila 2.000.000 ruble arasında Soglasie, Rosgosstrakh ve VSK şirketleri ile sigortalamak en karlı olanıdır. Renaissance Insurance, AlfaStrakhovanie, ERGO Rus ve Yugoria bu fiyat kategorisindeki otomobiller için en yüksek oranları sunuyor.
5. Zetta Insurance (eski adıyla Zürih) ve Rosgosstrakh, değerinde araba sahiplerini şımartıyor 2.000.000 ruble'den fazla. Aynı zamanda RESO-Garantiya ve UralSib, bu segmentteki otomobiller için en yüksek CASCO sigorta oranlarını belirledi.

Belirli bir araba için maksimum ve minimum tarife arasındaki farkın% 40-70'e ulaşabileceğini unutmayın. Üstelik istatistiklere göre maksimum fiyat aralığı lüks otomobil segmentinin yanı sıra bütçe segmentinde de görülüyor. Tersine, 500.000 ila 1.500.000 ruble arasında maliyete sahip otomobillerin sigortalanması sırasında tarifelerdeki minimum değişiklik gözlenmektedir.

Çeşitli SUV'lar için son derece rekabetçi CASCO sigorta fiyatları mevcuttur. Bunun nedeni öncelikle bu tür makinelerin küçük kazalarda küçük hasarlara karşı dayanıklılığıdır. Ek olarak, araç sahipleri lüks SUV'lara en modern (uydu dahil) hırsızlık önleme sistemlerini isteyerek kurar ve bu da hırsızlık riskini önemli ölçüde azaltır. Doğru, istisnalar var, örneğin, bir Toyota Land Cruiser veya Land Rover Range Rover'ı sigortalamak, bu modellerin araba hırsızları arasındaki popülaritesi nedeniyle oldukça pahalı.

En düşük CASCO oranları neden her zaman iyi olmuyor?

Araç sahipleri 2015'te düşük KASKO oranlarının hayalini kuruyor, ancak en cazip fiyatlarla sigortanın sıklıkla önemli kusurlara sahip olduğu unutulmamalıdır. Aynı zamanda yerli sigortacılar için asıl tehlike güvenilmez sigortacılardır. Şüpheli şirketlerin son derece karlı teklifleri, duygulara kapılmamak ve maksimum tasarruf peşinde koşmamak gerektiğinin açık bir sinyalidir.

Aslında tüm Rus sigorta şirketlerinin, müşterilerinin sigorta primleri pahasına var olduklarını unutmayın. Sigorta şirketleri poliçe sahiplerinin parasını çalışan kadrosunu korumak, sigortalı olaylar için ödeme yapmak vb. için kullanır. Şimdi sorumsuz bir sigortacının poliçeleri maliyetinin altında satması durumunda parayı nereden bulacağını düşünün. Şimdilik böyle bir şirket yükümlülüklerini yerine getirebilecek ancak ödemelerin ücretleri aşması an meselesi. Bu nedenle, iç sigorta piyasasında, eldeki nispeten pahalı bir kuş, dolandırılan poliçe sahiplerinin parasıyla çoğunlukla güneye doğru uçan gökyüzündeki ucuz bir kuğudan daha iyidir.

Güvenilir şirketlerden son derece düşük oranlar

Son zamanlarda, Rusya'nın en büyük sigorta şirketleri de her türlü ucuz CASCO seçeneğini aktif olarak tanıtıyor. Örneğin pazar lideri Ingosstrakh şirketi müşterilerine yaklaşık yirmi farklı gönüllü araba sigortası programı sunuyor. Elbette tam KASKO sigortasını %50 indirimle satın alabilmeniz pek mümkün değil. Ancak, kapsam dışı bırakılan çok sayıda sigorta seçeneği vardır. 2014 yılında kötüleşen ekonomik durum nedeniyle, Rus poliçe sahipleri arasında bu tür programların popülaritesinde hızlı bir artış yaşandı. En önemlileri arasında şunlar yer almaktadır:

• "CASCO toplam ve hırsızlığa karşı." Klasik versiyonda, bir araba yalnızca iki riske karşı sigortalanır: “arabanın tamamen hasar görmesi” ve “hırsızlık”. Birçok sigorta şirketi, hırsızlığa karşı CASCO sigortasına alternatif olarak bu tür özel programlar sunmaktadır.
• CASCO yalnızca hırsızlığa karşı. Son zamanlarda giderek daha fazla sigorta şirketi, sigorta kapsamına ek riskler eklemeden bu tür poliçeler sunuyor.
• Üç yıldan yedi yıla kadar otomobiller için faydalı sigorta programları. Kullanılmış bir araba için CASCO genellikle ucuzdur, ancak aynı zamanda arabanın aşınması ve yıpranması dikkate alınarak hesaplamaya göre tazminat ödenmesi anlamına gelir.
• CASCO yarı fiyatına. Araç sahibinin poliçe bedelinin yarısını ödediği çeşitli sigorta seçenekleri vardır. Örneğin, bir araba poliçe sahibinin tercihine göre yalnızca bir risk için sigortalanır veya sigortalı bir olay olması durumunda araç sahibi primin ikinci kısmını ödemek zorundadır.

Bölgesel farklılıklar

Sigortacıların genellikle her bölge için benzersiz CASCO sigorta oranlarını hesapladığını hatırlamakta fayda var. Bu nedenle, hırsızlık sıklığının yüksek olduğu şehirlerde (örneğin Irkutsk'ta) sigorta şirketleri "hırsızlık" riski için çok daha yüksek katsayılar kullanıyor. Buna göre Rusya Federasyonu'nun bu tür bölgelerinde CASCO'yu karlı bir şekilde satın almak çok daha zordur. Buna karşılık Belgorod'daki kaza sayısı geleneksel olarak diğer Rus şehirlerine göre çok daha düşük. Sigortanın ortalama olarak büyük yerleşim yerlerine göre daha ucuz olmasının nedeni budur. CASCO hesaplayıcıyı kullanarak Rusya'nın herhangi bir şehrinde sigorta şirketlerinin fiyatlarını karşılaştırabilirsiniz.

Sigortacılar bölgeye bağlı olarak farklı oranlar uygulamaktadır. Aynı zamanda, Rusya Federasyonu'nun başkentinde ve diğer bölgelerinde CASCO sigortasının maliyeti konusunda görüşler farklılık gösteriyor.

Bazıları, Rusya'nın en büyük şehrinde bir arabayı bölgelerden daha ucuza sigortalamanın mümkün olduğunu savunuyor. Argüman son derece basit: Moskova'da sigortacılar arasında şiddetli bir rekabet var ve bu da onları düşük fiyatlar da dahil olmak üzere her müşteri için rekabet etmeye zorluyor. Başka bir bakış açısı taban tabana zıttır - bölgelerdeki CASCO ortalama olarak başkentten daha ucuza mal olacak.

Gerçek nerede? Rusya Merkez Bankası istatistiklerine göre, Rusya'nın başkentindeki CASCO sigortası diğer bölgelere göre daha pahalı. Tarifelerdeki fark ortalama %15-20'dir ve bu bir dizi faktöre bağlıdır:

1. Moskova'daki trafik hacmi diğer büyük Rus şehirlerine göre çok daha yüksek. Sonuç olarak, sermayenin kaza oranı daha yüksek ve dolayısıyla daha yüksek “hasar” risk katsayıları vardır. Üstelik kaza sayısının çok az olduğu küçük şehirlerde sigorta kuruluşları daha düşük oranlarda poliçe satabiliyor.
2. Moskova'da bin başına araba hırsızlığı sayısı Rusya Federasyonu'nun diğer bölgelerinin çoğundan daha yüksek. Sigorta şirketleri bu istatistikleri dikkate alarak başkent bölgesi için hırsızlık riski için artan katsayılar kullanıyor.
3. Moskova'da bir arabanın onarımı ve bakımı ortalama olarak Rusya Federasyonu'nun diğer bölgelerine göre daha pahalıdır, çünkü çok sayıda her türden resmi bayi ve servis istasyonu bulunmaktadır. Diğer şehirlerde ve bölgelerde, "yetkililerin" yoğunluğu çok daha düşüktür, bu nedenle oradaki araba onarımları resmi olmayan şirketlere çok daha fazla güvenilmektedir ve bu da elbette sigorta poliçesinin maliyetini düşürmektedir.
4. Birçok bölgede, tüm Rusya'yı kapsayan büyük sigorta şirketlerinin yanı sıra bölgesel şirketler de temsil edilmektedir. Çoğu zaman büyük şirketler düzeyinde kaliteli hizmet sunabiliyorlar ve hatta bazen bu bileşende ikincisini aşabiliyorlar. Buna ek olarak, en başarılı bölgesel sigortacılar (örneğin, Kompanion veya Chulpan şirketleri), Rusya Federasyonu'nun "kendi" kurucu kuruluşlarında örnek niteliğindeki finansal istikrar ve mükemmel bir itibarla öne çıkıyor. Ek olarak, yerel servis istasyonlarıyla, CASCO sigortasını son derece rekabetçi fiyatlarla satmalarına olanak tanıyan avantajlı anlaşmaları var.

Hangi bölgelerde KASKO sigortasını düşük fiyatlarla satın almak daha zordur?

Geleneksel olarak, Kuzey Kafkasya Federal Bölgesi'nde (Stavropol Bölgesi hariç) herhangi bir mülkün sigortalanması zordur. Elbette gönüllü araba sigortası da bir istisna değildir. Çeçenistan, Dağıstan, Karaçay-Çerkes, Kabardey-Balkar, İnguşetya, Kuzey Osetya-Alanya gibi bölgelerde sigorta primlerinin toplam hacmi yılda 200 milyon rubleyi bile bulmuyor. Ve bu, bu cumhuriyetlerin topraklarında neredeyse yedi milyon insanın yaşamasına rağmen. Ve yalnızca yaklaşık iki buçuk milyon kişinin yaşadığı Stavropol bölgesinde, CASCO satışları sigortacılara yılda yaklaşık bir buçuk milyar ruble getiriyor.

Pek çok şirketin sorunlu Rusya bölgelerinde faaliyet göstermediği biliniyor. Üstelik standart Rus CASCO politikası, kural olarak, herhangi bir sigorta şirketinin sigorta kurallarını okuyarak kolayca görülebileceği Kuzey Kafkasya cumhuriyetleri için bile geçerli değildir. Kafkasya'da çoğunlukla yalnızca devlete ait otomobiller ve "özel" müşterilerin araçları sigortalıdır.

Rusya'nın seyrek nüfuslu birçok kuzey bölgesinde, örneğin Çukotka ve Kamçatka'nın yanı sıra Magadan ve Amur bölgelerinde uygun CASCO oranlarını bulmak daha az kolay değil. Oradaki arabaların çalışma koşulları en ağır olanıdır ve onarım maliyetleri geleneksel olarak yüksektir, bu da bu yerlerin önemli ölçüde uzak olmasından kaynaklanmaktadır.

Ayrıca sigortanın diğer önemli yönlerini de unutmayın (fiili avantajlı oranların yanı sıra). Bazı bölgelerde poliçe oldukça ucuza satın alınabilir, ancak bu tür CASCO sigortasının faydaları bazen çok şüpheli olabilir. Sigortacılar, maliyetleri azaltmak amacıyla hasar departmanlarını genellikle Rusya Federasyonu'nun iki veya üç kurucu biriminin sınırına mümkün olduğunca yakın konumlandırıyor. Böylece birden fazla komşu bölgedeki müşterilere tek bir ödeme merkezi üzerinden hizmet verilmektedir. Sonuç olarak sigortalı, bazen sigorta şirketinin hasar ödeme departmanına ulaşmak için bulunduğu yerden 300-400 kilometre uzağa gitmek zorunda kalıyor.

Hasarlı araba ve sahibi bir bölgede, hasar giderme departmanı başka bir bölgede ve servis istasyonu da üçüncü bölgede bulunuyor. Aynı zamanda sigortalı, arabasının tamir edilebilmesi için her seferinde yüzlerce kilometre ileri geri gitmek zorunda kalıyor. Böyle bir duruma düşmemek için, CASCO tarifesinde hafif bir artışı kabul etmek, ancak aynı zamanda sigortalı bir olay durumunda ciddi sorunlardan kaçınmak daha tavsiye edilir.

Poliçe satın almaya karar veren her araç sahibi için CASCO çevrimiçi sigorta hesaplayıcısı 2019 son derece yararlı bir araç olarak hizmet edecektir. Ancak hesap makinesinin tam olarak ne işe yaradığından bahsetmek için CASCO’nun ne olduğundan bahsedelim.

Ülkemizde son beş yılda kapsamlı sigortanın popülaritesinde gerçek bir zirve yaşandı. Bu popülerlik, ticari bankaların araba satın almak için uygun fiyatlı krediler vermeye başlamasından kaynaklanmaktadır. Ancak karlı bir taşıt kredisi alabilmek için borçlunun bir KASKO poliçesi sunması gerekmektedir.

Bazı şakacı sürücüler CASCO terimini “Sorumluluk Hariç Kapsamlı Araç Sigortası” ifadesinin kısaltması olarak algılıyorlar. Gerçekte elbette her şey tamamen farklıdır. Kapsamlı sigorta kavramı ülkemizde değil Avrupa'da ortaya çıktı. Bugün genel kabul görmüş uluslararası bir terimdir. Sadece otomobiller için değil, su ve hatta hava taşıtları için de sigorta yapılması gelenekseldir. CASCO kelimesinin kökeninin tarihi oldukça ilginçtir.

Bir versiyona göre bu terim, "kasko" kelimesinin tam anlamıyla bir araç anlamına geldiği Almanca dilinden ödünç alınmıştır. Başka bir versiyon bizi İtalyan diline yönlendiriyor; burada "kasko" kelimesi bir kalkan veya kaskı tanımlamak için kullanılıyor. Yaşam hakkına sahip olan başka bir versiyon daha var: İspanyolca'da kafatası anlamına gelen “casco” kelimesi.

Bu kelimenin kökeniyle ilgilidir. Ancak bir sigorta terimi olarak CASCO kavramı sanıldığından çok daha önce ortaya çıktı. 15. yüzyılda İspanya'da korsanlardan büyük zarar gören balıkçı teknesi sahipleri bir araya gelip ilk karşılıklı yardım fonunu oluşturmak zorunda kaldılar. Araç sigortaları da zamanla bu tür kasalardan ortaya çıktı.

CASCO'nun hırsızlık ve hasara karşı araç sigortası olduğu genel olarak kabul edilir, ancak sigorta poliçesi çok daha fazlasını sunar: ek ekipman sigortasının yanı sıra sürücü ve yolcuların yaşam ve sağlığı sigortası. Bazı sigorta şirketleri, CASCO hesaplayıcısına DoSAGO (Gönüllü Otomobil Sorumluluk Sigortası) sözleşmesini de dahil etmektedir. Bugün bu türden onlarca şirket var ve her biri kendi koşullarını, çeşitli programlarını ve tarifelerini sunmaya hazır. Sözleşmelerin birbirinden nasıl farklı olabileceğini, en uygun olanı nasıl seçeceğinizi ve hizmet kalitesini kaybetmemeyi anlamak için, motorlu taşıt sigortasının ne olduğunu ayrıntılı olarak öğrenmeniz gerekir.

CASCO fiyatını ne belirler? CASCO'nun maliyetini çevrimiçi hesaplayın

Fiyatı öğrenmek istiyorsanız, 2019 Kasko hesaplayıcısı, belirli bir araçla ilgili verileri girmenizin yanı sıra sigorta poliçesi seçeneklerini seçmeniz gereken poliçenin maliyetini çevrimiçi olarak hesaplamanıza yardımcı olacaktır. Fiyat, arabanın yaşına, markasına ve modeline bağlıdır, ancak seçeneklerin seçimi aynı zamanda poliçenin nihai maliyetini de etkiler.

Sigorta seçeneği: Tam veya kısmi sigortayı seçebilirsiniz. Kısmi bir poliçe, yalnızca araca verilen hasar için tazminat almanıza olanak sağlarken, tam bir poliçe, hırsızlık durumunda maliyetini telafi edecektir. Bir sigorta şirketinde bu iki poliçe türü arasındaki fiyat farkı %40'a ulaşabilmektedir.

Bayilik: Franchise sahibi olmak poliçe maliyetini düşürmenize olanak sağlar.

Sigorta tutarı: Azaltılabilir (toplam) veya indirgenemez (toplamsız). Toplu sigorta müşteri için daha ucuzdur, çünkü sözleşme kapsamındaki her ödemeden sonra sigortalı tutarın miktarı azalır. Sigorta tutarı, sigortalı olaylarda hasar tazminatının ödendiği tutardır.

Sigorta alma yöntemi: Müşteri, isteğe bağlı olarak sigorta şirketinin tavsiye ettiği servis istasyonunu seçebilir, kendisi seçebilir veya bedelini nakit olarak alabilir. Sigorta şirketinin servis istasyonu seçimini kabul ediyorsanız böyle bir poliçe en ucuzu olacaktır. Geriye kalan iki seçenek poliçenin fiyatını artıracaktır.

Ödeme yapıldı: Aşınmış veya yıpranmış. “Hesaba katmadan” seçeneğini seçmek, sigortalı bir olay durumunda tazminat almanıza olanak tanıyacak, bu da hasarlı parçayı veya arabanın tamamını değiştirmenize olanak tanıyacak, ancak bu seçim sigorta maliyetini anında yüzde 20'ye kadar artıracaktır. %.

Sözleşmeye dahil olan sürücülerin yaşı ve deneyimi: Poliçenin maliyeti, sözleşmeye dahil olan sürücülerin yaşının ve sürüş deneyiminin azalmasıyla orantılı olarak artmaktadır. Bazen bir "çoklu sürücü" poliçesinin maliyeti (belirli bir aracı kullanmasına izin verilen sürücü sayısında herhangi bir kısıtlama yoktur), birkaç genç sürücüyü içeren bir poliçeden daha ucuzdur.

Bir CASCO poliçesinin nihai maliyetini ciddi şekilde etkileyen diğer önemli faktörler şunlardır:

Sözleşme kapsamındaki taksit ödemeleri. Her zaman poliçenin maliyetini artırır. En ucuz yol poliçeyi hemen ödemektir. Ancak sigorta şirketinin müşteriye artan katsayılı prim ödeme yükümlülüğü getirmemesi durumunda taksitli ödemeyi de tercih edebilirsiniz.

Sigorta geçmişi. Bazı sigorta şirketleri kazasız sürüş için bir azaltma faktörü uygulamaktadır.

Hırsız alarmı. Hırsızlık önleme sisteminin sınıfı ne kadar yüksek olursa, CASCO politikasının maliyeti o kadar ucuz olur.

CASCO maliyetini hesaplayın - çevrimiçi hesap makinesi 2019

Müşterinin tercihine göre çoğu sigorta şirketi hırsızlığa, hasara, hasara ve hırsızlığa karşı CASCO sunmaktadır. Birkaçı yalnızca hırsızlığa karşı sigorta sunuyor (SK RESO). Yalnızca hasara karşı sigortayı seçmek, yalnızca arabanın sık sık çalınan araba kategorisine ait olmadığı ve sürücünün yokluğunda güvenlikli bir otoparkta veya kişisel garajda tutulduğu durumlarda mantıklıdır. Diğer tüm durumlarda hırsızlığa karşı sigorta haklı bir önlemdir.

Aslında muafiyet, sigorta tazminatının sözleşme kapsamında ödenmeyen kısmıdır. Koşullu ya da koşulsuz olabileceği gibi, sözleşmede sigorta bedelinin yüzdesi olarak ya da belirli bir tutar olarak da belirtilebilir.

Şartlı muafiyet asgari hasar miktarını belirler. Alınan zararın bu tutardan az olması halinde sözleşme kapsamında tazminat ödenmez. Koşulsuz muafiyet, sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda ödemenin azaltılacağı tutardır.

En küçük kazada bile hasar tazminatı almak isteyen sürücü, franchisesız sözleşmeden yararlanacak. Küçük kazalara girmeyen deneyimli sürücüler için, aradaki fark çok önemli olabileceğinden, tasarrufları görmek için KASKO sigortasını çevrimiçi olarak muafiyetle hesaplamak daha karlı olur.

CASCO hesaplayıcısının her bir seçeneği için seçime karar verdikten sonra, çeşitli sigorta şirketlerinin sunduğu poliçe fiyatlarını öğrenmelisiniz. Hesaplayıcının yalnızca CASCO sigortasını hesaplamaya yaradığını ancak sizi hiçbir şekilde sözleşmedeki “sürprizlerden” korumadığını, bu nedenle poliçe satın almadan önce tüm koşulları dikkatlice okumanız gerektiğini hatırlatırız. Çoğu zaman, sözleşmenin aşağıdaki maddelerinde müşteriyi bir “sürpriz” bekleyebilir:

1. Geceleri araba saklama koşulları. Bu madde her sözleşmede belirtilmemiştir ancak sigortalının, sigorta konusu bir olayın meydana gelmesi durumunda, aracın gece güvenlikli bir otoparkta bulunduğunu teyit eden belgeleri sunmasını gerektirebilir.
2. Sözleşmenin mutlaka "hırsızlık", "hasar", "hırsızlık", "arabanın imhası" kavramlarını formüle etmesi gerekir. Durum böyle değilse, şirket sigortalı bir olay olması durumunda bu boşluğu sigorta tazminatı miktarını eksik göstermek için kullanabilecektir.
3. Sigorta tazminatının sağlanmadığı tüm durumları belirten sözleşmenin bir bölümü. Bu listeyi çok dikkatli okumalısınız. Bazen sürücünün görüşüne göre zorunlu tazminat gerektiren hasar türlerini içerir.
4. Tarafların görevleri. En dikkatli çalışmayı gerektiren bir diğer nokta, burada sigorta şirketine sigortalı bir olayın meydana geldiğini bildirme koşullarının belirtildiği yer almaktadır. Sözleşmede yer alan bu şartlara uyulmaması, sigorta tazminatının reddedilmesi için geçerli bir neden olacaktır.

Artık poliçenin nasıl hesaplandığına dair her şeyi biliyorsunuz, tüm sigorta şirketlerine yönelik Casco çevrimiçi hesaplayıcısı size yardımcı olacaktır. Hangi sigorta şirketini ve tam olarak hangisini seçeceğinize karar vermek size kalmıştır ve bizim görevimiz karlı bir satın alma işlemi yapmanıza yardımcı olmaktır! Çevrimiçi CASCO sigorta hesaplayıcımızı 2019 kullanın ve seçiminizi yapın!