≡× MENÜÜ

• Käigukast
• Mootor
• Mootor
• Vedelikud
• Käigukast

Riiklik autotoetuse programm. Mis on valitsuse autolaenu toetusprogramm ja kuidas see toimib? Allahindluse moodustamise põhimõte

Iga autohuviline võib saada 2017. aastal riigi toel autolaenu Venemaa valitsuse poolt kinnitatud autode nimekirja eest. Selle programmi raames saate soodusintressimäära kehtestamisega palju säästa. Tingimuste ja nõuete kohta saate lisateavet, lugedes artiklit lõpuni.

Riiklik autolaenu toetusprogramm on kehtinud üsna pikka aega. 2017. aastal täienes mõnevõrra ostmiseks saadaolevate autode nimekiri ja muudeti raha andmise tingimusi. Kuid põhiprintsiip pole muutunud – osta saab Vene Föderatsiooni territooriumil kokku pandud kodumaise või välismaise kaubamärgi auto. Programmi eesmärk on suurendada autode müüki vastavalt Venemaa montaaži nimekirjale ja seeläbi suurendada tehaste tootmist ning seega pakkuda tööd meie kaasmaalastele.

Riigi toetusega autolaenu peamine eelis on alandatud intressimäär võrreldes igas konkreetses kommertspangas oleva baasarvuga. protsenti väheneb 2/3 võrra finantsasutuse tingimuste kohta. Seega, kui panga autolaenu intressimäär on näiteks 18% aastas ja auto on loetletud Vene Föderatsioonis toodetud kujul, siis riigi toetusprogramm vähendab seda 12% väärtuseni 6% aastas.

Ülejäänud tingimused on järgmised:

Autode nimekiri ja neile esitatavad nõuded

Lisaks auto kulunõuetele on kehtestatud ka:

Ajapikendus - 55 päeva
Krediidilimiit - kuni 300 000 ₽
Intressimäär - alates 12,00%
Cashback - kuni 30%
Järelmaksuplaan kuni 12 kuud
Teenus saadaval "120 päeva ilma intressita" laenu refinantseerimiseks

• Auto peab olema toodetud Vene Föderatsioonis ja olema valitsuse kinnitatud nimekirjas;
• Riigi toetus kehtib eranditult uutele autodele;
• Autolaenud on kuni 3,5 tonni kaaluvatele autodele;
• Tootmisaasta 2016 või 2017;

Ostmiseks saadaolevate autode loendit näete allpool.

Bränd	Mudel	Bränd	Mudel
Chevrolet	Niva	Lada	Granta
	Cruze		Kalina
	Aveo		Priora
	Koobalt		Largus
Citroen	C4		Samara
	C-Elysee	Mazda	3
Daewoo	Nexia	Mitsubishi	Lancer
	Matiz	Nissan	Märge
Ford	Keskendu		Tiida
Hyundai	Solaris		Almera
Kia	Rio	Opel	Astra
	Cee'd	Renault	Duster
Peugeot	408		Logan
	301		Sandero
Skoda	Octavia	Toyota	Corolla
	Fabia	Volkswagen	Polo
	Kiire	UAZ	Kõik mudelid
ZAZ	Kõik mudelid

Millistest pankadest saab auto sooduslaenu ja millised on nõuded laenuvõtjatele?

Enne riigi toel autolaenu taotlemist soovitame tutvuda laenuvõtjatele esitatavate nõuetega. Need on igas pangas individuaalsed, seega arvutame nende koguväärtuse keskmise.

• Laenusaaja peab olema taotlemise hetkel vähemalt 21-aastane ja laenulepingu lõppedes mitte üle 65-aastane.
• Ametlik töö ja töökogemus praegusel töökohal vähemalt 6 kuud.
• Enamik panku ei nõua sissetuleku tõendamist. Vajadusel saate esitada sertifikaadi panga või 2-NDFL-i kujul.
• Enamik krediidiasutusi nõuab alalist registreerimist kohas, kus saate autolaenu.

Allolevas tabelis näete pankade nimekirja, kes pakuvad riigi toel autosid osta. Näidatud on intressimäär arvestamata pakutavaid soodustusi. Vajadusel saab lõpliku protsendi arvutada iseseisvalt. Kõik need krediidiasutused on Moskvas esindatud. Teiste piirkondade jaoks peate selle otse ametlikult veebisaidilt uurima.

Pank	Intress	Pank	Intress
Krediit-Euroopa	6-10,3%	Primsotsbank	7-10,3%
liit	7,3-10,3%	Bystrobank	7,5-11%
Loko-pank	8,5%	Zenith	9%
Unicredit	9,5-10,3%	Rusfinance	9,8-11,3%
VTB 24	10-10,2%	Pluss	10,05%
Sethelem	10,01%	Zenith	10,5%
Uralsib	10,55-11,25%	Peterburi	10,8%
Svyaz-Pank	11,5%

Autolaenu taotlemine käib samamoodi nagu tavalise tarbimislaenu puhul. Valige loendist pank ja esitage taotlus ametlikul veebisaidil (võimaluse korral) või külastage kontorit isiklikult. Juhataja räägib teile kõigist auto ostmise funktsioonidest ja riigi toetuse andmise tingimustest. Kui nõustute, peate esitama dokumentide paketi ja sõlmima tehingu. Esmamakse, kui see on olemas, tehakse pärast lepingu allkirjastamist.

Meie riigis on võimalus soetada nimekirjast auto riigi toel ja see tuleks kindlasti ära kasutada. Autolaenu maksimaalse 3 aasta jooksul säästate märkimisväärse summa raha. Samas ei lükata unistust hilisemaks, vaid sõidad juba täna uhiuue autoga.

Soodusautolaenu programm on osutunud autotööstuses parimaks vahendiks elanike ostujõu säilitamiseks, sest viimaste aastate järsu autohindade tõusu tõttu, mis pole veel peatunud, ei saa iga ostja endale ostmist lubada. üks. Vaja on allahindlusi, selleks on riiklik programm mõeldud.

Kuid siin on olukord sama, mis Toyota puhul. Konfiguratsioonid on kõige lihtsamad ja pole tõsi, et need on lihtsalt müügiks saadaval.

Täiskomplektide maksumus: 1 349 000 kuni 1 499 000 rubla.

Renault Duster

Teine Venemaal toodetud mudel (üks soodusautolaenu saamise tingimus) on prantsuse keel. Praegu on see ümberehitatud esimese põlvkonna crossover, millel on linnamaasturi võimalused.

Kogu konfiguratsioonivalik sobib hõlpsasti riikliku tugiprogrammiga.

Täiskomplektide maksumus: 639 000 kuni 1 029 000 rubla.

Toyota Camry

Top 10 loomisel ei saanud me ignoreerida sellist mudelit nagu Toyota Camry. Võib-olla pole see nii populaarne ega odav kui Hyundai Solaris, kuid see ei takista Jaapani sedaanil aastast aastasse jääda välismaiste äriklassi mudelite seas ülipopulaarseks mudeliks. Pole asjata, et tootmine on asutatud Vene Föderatsiooni territooriumil.

Riikliku programmi tingimuste jaoks sobivad mitmed konfiguratsioonid, mis maksavad 1 407 00 kuni 1 460 000 rubla.

Esivedu, 150 hobujõuline 2,0 liitrine mootor, automaatkäigukast, Jaapani kvaliteet.

Täiskomplektide maksumus: 1 407 00, 1 460 000 rubla

Riigi toel soodusautolaen on paljudele Venemaa kodanikele reaalne võimalus saada kauaoodatud auto soodsamatel tingimustel. Kuid enne sellise laenu taotlemist peaksite tutvuma selle tingimustega, samuti programmis osalemiseks sobivate autode nimekirjaga.

Mis on ettepaneku sisu?

2019. aasta riiklik soodusautolaenu programm loodi kodumaiste autode nõudluse suurendamiseks. Riigi toetus kehtis varem, kuid tänavu täienes ostjatele kättesaadavaks saanud pankade ja mudelite nimekiri.

Programmi põhiolemus on pakkuda teatud autode ostmisel allahindlusi. Seega, kui autolaenu taotlemisel on tavamäär 15,5 protsenti, siis riiklikus programmis osalemine võimaldab seda alandada 10 protsendini. Selline vähendamine on võimalik tänu osa vahendite riigipoolsele hüvitamisele. Selle tulemusena maksab laenuvõtja vähem kui 70% Vene Föderatsiooni keskpanga refinantseerimismäärast.

Teatavasti toimus autolaenu populaarsuse suurim tipp 2011. aastal, kuid pärast finantsasutuste tingimuste karmistamist ja intressimäärade tõusu hakkas teenuse järele nõudlus vähenema. Kuid ka tänapäeval ei ole laenuintress fikseeritud ja sõltub paljudest teguritest – auto margist, pangaasutusest (laenuandjast), aga ka laenu väljastamise perioodist.

Millistes piirkondades programm töötab?

Riigi toetust soodusautolaenudele antakse paljudes linnades, sealhulgas Nižni Novgorodis, Moskvas, Volgogradis, Novosibirskis, Doni-äärses Rostovis, Tšeljabinskis jt. Varem kehtisid eritingimused ja 2019. aastal neid pikendati.

Sobiva pakkumise valikul peab laenuvõtja arvestama, et intressimäär sõltub paljudest teguritest - laenuperioodist, ettemaksu suurusest, aga ka laenuandjale tasumiseks esitatavate dokumentide mahust. Kulu mõjutab ka kindlustuse – liikluskindlustuse ja KASKO – olemasolu.

Vanad programmitingimused

Varem kehtisid riikliku programmi raames laenuga auto ostmiseks järgmised registreerimistingimused:

• Auto on kuni aasta vana.
• Laenuga ostetud auto hind peaks olema kuni 1,15 miljonit rubla.
• Sõiduki kaal - kuni 3,5 tonni.
• Ettemaksu suurus on alates 15% auto hinnast.
• Sõiduauto sooduslaenu väljastamise tähtaeg on kuni 3 aastat.
• Autot ei pea registreerima.

Programmis sisalduvate autode nimekiri

2017. aastal laienesid ostjate valikuvõimalused, sest sooduslaenuprogrammi alla kuuluvate autode nimekiri muutus oluliselt suuremaks. See hõlmab mitte ainult soodsaid autosid, vaid ka maastureid. Seega osalevad riiklikus programmis järgmised kaubamärgid ja mudelid:

1. Chevrolet (Cruz, Aveo, Cobalt).
2. Citroen (C4, C-Elysee).
3. Daewoo (Nexia, Matiz).
4. Ford Focus.
5. Hyundai Solaris.
6. Kia (Ria, Sid).
7. Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
8. Renault (Duster, Logan, Sandero).
9. Skoda (Octavia, Fabia).

Nimekirjas on ka teiste kaubamärkide mudelid – Mazda, Mitsubishi. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ ja Bogdan.

Millised on nõuded?

Soodusautolaenu taotledes tasub endale selgeks teha nõuded, mida pangad klientidele esitavad. Reeglina erinevad need vähe tarbimislaenu saamise tingimustest. Peamised nõuded on Venemaa kodakondsus, samuti laenuvõtja vanus vahemikus 21–65 aastat. Lisaks peab pangaasutuse klient olema registreeritud ühes Vene Föderatsiooni piirkonnas ja olema ametlikult tööl 3 kuud või kauem.

Soodusautolaenu saamine on võimalik, kui teete ettemaksu 15% või rohkem. Teine oluline tingimus on "puhta" krediidiajaloo olemasolu. Kui teil oli varem probleeme teiste pankadega, võidakse teile soodusautolaenu teenust keelduda.

Pange tähele, et laenuvõtja nõuded võivad finantsasutustes erineda. Kõigi dokumentide täitmise käigus peate tutvuma võla tasumise ja varjatud intresside (kui neid on) tingimustega.

Millised pangad pakuvad teenust?

Tasub meeles pidada, et mitte kõik finantsasutused ei tee soodusautolaenu osas riigiga koostööd. Seda teenust pakkuvate finantsasutuste hulka kuuluvad Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 ja teised krediidiasutused. Enne lõpliku valiku tegemist tuleks tutvuda iga panga tingimustega, kuna need võivad erineda. Ainus, mis jääb ühiseks, on laenu valuuta (väljastatakse rublades).

Allpool käsitleme mõne pangaasutuse tingimusi:

• Sberbank väljastab laene kodumaistele ja välismaistele autodele. Intressimäär jääb vahemikku 14,5-17%. Laenu ülempiir on 600 tuhat rubla. Nõuded: 6 kuud töökogemust, sissetulekut tõendav dokument ja vanus üle 21 aasta. Ettemaks - alates 15%.
• VTB-24 annab kodumaiste ja välismaiste autode ostmiseks välja kuni miljon rubla 10% aastas. Ettemaks peab olema alates 20%. Laenuandja nõuded hõlmavad laenuvõtja vanust 21-65 aastat, alalist registreerimist, 12-kuulist töökogemust ja töötasu 20 tuhat rubla. Lisaks peab klient edastama suhtlemiseks vähemalt 2 kontaktnumbrit.
• Gazprombank väljastab soodusautolaenu 7,5% ja väljastab kuni 510 tuhat rubla. Tagatiseks võetakse auto või kinnisvara ise. Eelduseks on iga-aastase uuendamisega KASKO kindlustuse sõlmimine. Ettemaks 20% ja rohkem.
• Raiffeisenbank väljastab laene Venemaa ja välismaistele autodele 11,83% aastas. Maksimaalne summa, millega saate arvestada, on 510 tuhat rubla. Sel juhul peab klient olema vähemalt 24-aastane. Esimene sissemakse on alates 15% auto hinnast.

Mitte vähem soodsaid tingimusi pakuvad ka teised finantsasutused - Loko-Bank, Uralsib, Metokombank jt.

​Soodusautolaenu taotledes tasub arvestada, et konkreetsele organisatsioonile puuduvad selged reeglid. Riigiasutused on välja andnud valemi, mille järgi arvutused tehakse, ja toetusi antakse ainult tähtajalise laenu puhul.

Laenuintress sõltub otseselt keskpanga refinantseerimisprotsendist ja arvutus tehakse lihtsa valemi abil. Seega on intressimäära arvutamiseks vaja seda tüüpi laenu jooksvast intressist lahutada toode “2/3” ja refinantseerimismäär. Parema mõistmise huvides toome näite. Kui pank väljastab autolaene intressimääraga 22% aastas, siis soodusautolaenu programmis on see protsent madalam - 22 - (14*2/3) = 12,67%.

Teenuse eelised ja puudused

2019. aastal autoomanikele antava auto sooduslaenul on omad nüansid. Teenuse eelised hõlmavad järgmist:

• Võimalus hankida endale huvipakkuva mudeli sõiduk madalama intressiga.
• Mitte ainult Venemaa autode, vaid ka välismaiste autode saadavus.
• Programmi kuuluvate pangaasutuste valik on piisavalt lai, et leida sobivaim variant.
• Sissemaks on suhteliselt väike ja moodustab 15% auto maksumusest.

Vaatamata suurele hulgale positiivsetele omadustele ei saa jätta esile tõstma mitmeid negatiivseid omadusi:

• Laenuperiood on suhteliselt lühike, mis tekitab teatud raskusi autolaenu tagasimaksmisel.
• Auto hind ei tohiks ületada 1,45 miljonit rubla.
• Saate osta ainult uue auto.
• Teenust osutatakse ainult omavääringus.

Millised muutused toimusid 2017. aastal?

Venemaa peaminister allkirjastas määruse, mille kohaselt pikendati 2016. aastal kehtinud soodusautolaenud 2017. aastani. Vajalikud dokumendid on avalikult kättesaadavad valitsuse veebilehel. Peamised uuendused hõlmavad taskukohase auto maksumuse tõusu. Kui varem oli see parameeter 1,15 miljonit rubla, siis nüüd on see kasvanud 300 tuhande võrra. Otsus on tingitud soovist kompenseerida praegust masinate kallinemist.

Muudatused mõjutasid ka intressimäära kujunemise protsessi. Seega ei saa 2017. aastal teenuse maksimaalne allahindlus olla suurem kui 6,7% laenumäärast. Selle programmi rahastamiseks on eraldatud umbes 10 miljardit rubla ja alandatud hinnaga müüdavate autode eeldatav maht võib ulatuda 350 tuhande ühikuni.

Ainuüksi 2017. aasta esimese kolme kuuga müüdi programmi 171 tuhat ühikut, mis oli poole väiksem kui planeeritud arv. Muide, 2016. aastal müüdi riigi toetusprogrammi raames umbes 740 tuhat autot.

2017. aastal on valitsuse hinnangul sõiduautode järele suur nõudlus. Lisaks on lähiajal plaanis tutvustada uusi programme, näiteks “Oma äri” või “Vene traktor”. Kokku eraldasid võimud kodumaiste tootjate arendamiseks üle 60 miljardi rubla. Samas on 2017. aastal plaanis müüa vähemalt 750 tuhat autot.

Autolaenu taotlemise riikliku toetuse uuendatud programm sisaldab enam kui 20 crossoveri mudelit hinnaga kuni 1,45 miljonit rubla. Sellesse numbrisse kuuluvad Hyundai Creta, Renault Duster ja Captur, Kia Soul ja Sportage, Volkswagen Tiguan, Gilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Cherry Tiggo jt.

Tänu nimekirja laienemisele on ostjate käsutuses suurem hulk erineva varustustasemega autosid.

Uue auto laenu tingimused

2017. aastal jõustusid uued sooduslaenu saamise tingimused:

• Auto peaks välja tulema 2016, 2017 aastal.
• Laenu tähtaeg on kuni 3 aastat.
• Auto maksimaalne hind on 1,45 miljonit rubla.
• Saadaolevate autode loend sisaldab uusi krossovereid.

Lisateabe saamiseks võtke ühendust oma linna autoesindusega.

Kuna autolaen on populaarne pangatoode, pakuvad suured finantsasutused potentsiaalsetele laenuvõtjatele erinevaid laenutaotlemise võimalusi ja meie saidil ei saanud seda teemat ignoreerida.

Arendatakse mitut liiki finantsasutuste pakutavat laenu. Pangad pakuvad standard- ja eritüüpi programme, mis omakorda mõjutavad laenuvõtja konkreetse panga valikut.

Enamik krediidistruktuure pakub järgmist tüüpi autolaene:

• Laen uuele sõidukile autoesindusest.
• Panga kasutatud auto laen.
• Raha laenamine hilisemaks auto ostmiseks.
• Väikese summa laenamine sissemakse või raha eest.

Pangad väljastavad tulusaid autolaene 2017. aastal igale kliendikategooriale. Laenuvõtjale, kes soovib soetada autot ilma märkimisväärse rahalise kahjuta, on pakkumine alandatud intressimääraga ja lühikese laenutähtajaga. Seda võimalust iseloomustab rahaline kokkuhoid ja minimaalne enammaksmine.

Laenuvõtjatele, kes eelistavad tasuda igakuiselt väiksemaid summasid ja saada autolaenu pikaks perioodiks, on pakkumine minimeeritud maksega, kuid kõrgendatud intressiga. Seda tüüpi laenamist iseloomustab märkimisväärne enammakse, kuid autot saab kasutada kohe pärast lepingu sõlmimist.

Autolaenuprogrammid autokaupluste osalusel on tulusad. Teatud automudelitel on väga madalad intressimäärad, kuid makse on üsna suur. See lahendus on optimaalne, kui teil pole auto ostmiseks piisavalt raha.

Salongide pakutav 0% järelmaksu skeem on seotud kalli kindlustuspoliisi või vahendustasu tasumisega.

Krediidiasutused annavad võimaluse valida tagasimakseskeem: fikseeritud ja ebastabiilse intressimääraga. Fikseeritud intressimäär on kasulik stabiilse sissetulekuga laenuvõtjale ja kindlustunne laenu tagasimaksmises ujuv intressimäär võimaldab arvutada regulaarseid makseid kogu laenuperioodi jooksul.

Kasumlikke ja erilisi, regulaarselt uuendatavaid autolaenuprogramme pakuvad Venemaa Sberbank, VTB24, Toyota, Hantõ-Mansiiski, Russian Capital, Sofrino Bank, Nordea pank.

2013. aastal kasutusele võetud riiklik autolaen võimaldab soetada kodumaal kokkupandud auto kolmeaastase laenuga väikese enammaksega (umbes 15% auto maksumusest).

Uuendatud toetusel on muudatused selle andmise tingimustes. Sissemakset vähendati poole võrra (viieteistkümnele protsendile), auto maksumus kahekordistus (750 000 RUB) ja laiendati sõidukite nimekirja, millest jäeti välja kasutatud autod.

Autolaenu 2017 eristavad eelised kahe kolmandiku autolaenu protsendi hüvitamine koos toetustega, laenu saamise võimalus 8-10% aastas. Kui avad riigi autolaen 2017 partnerpangas ühekordse hoiuse ja taotled laenu, kaetakse intressid soodsa intressimääraga.

2017. aasta autolaenu riigitoetused aitasid kaasa Venemaa autoturu arengule: elanikkond ostis 184 000 sõidukit. Majandusliku ebastabiilsuse tingimustes laieneb rahastamine selle aasta lõpus mitte era-, vaid munitsipaallaenule (kauba- ja bussitransport).

Sel aastal hõlmavad Sberbanki autolaenu pakkumised tavalaenu, soodusautolaenud 2017 ja autotootjaprogramme.

Standardprogramm hõlmab laenu 45 tuhat. - viis miljonit rubla Sberbanki taotlevale laenuvõtjale väljastatakse autolaen 2017 perioodiks 3 kuud – 5 aastat.

Sberbanki autolaenu intressimäär 2017. aastal on rublades 14,5-16%, välisvaluutas 11,5-30%. Kui laenusaajal on panga poolt väljastatud palgakaart, siis määr langeb 1%. Tagatiseks on vastsoetatud auto, mis tuleb välja valida 3 kuu jooksul.

Partnerprogrammide elluviimine toimub ametlike edasimüüjate ja autotootjatega sõlmitud lepingute alusel. Uue auto - Volkswagen, Audi, Seat, Opel, Chevrolet ja teised kaubamärgid - saab osta sõlmides lepingu tähtajaga kuni 5 aastat algmaksega 15% või rohkem. Sidusprogrammi eeliseks on võimalus kompenseerida osa maksetest pangapartneri allahindluste kaudu. Muud tingimused vastavad tavaprogrammile.

Sarnaselt teistele krediidiorganisatsioonidele väljastas Sberbank 2017. aastal soodustoetusprogrammi raames riiklikke autolaene kuni 85% auto hinnast 8-10% aastas.

Sberbank pakub laenuprojekti raames uue kodumaise või välismaise auto ostmist ilma sissetulekutõendita kuni 5 miljonit rubla. intressiga 15-16% aastas (tähtaeg 1-5 aastat).

Lennufirma laenu avamise otsus tehakse kahe päeva jooksul, palgakaardi omanikel aga kohe 2 tunni jooksul. Abikaasa on kaasatud kaaslaenuvõtjana ja arvesse läheb kogukasum. Laenutaotluse täitmisel ilma sissetuleku- ja töötõendita tuleb esitada nimeline pass, muu isikut tõendav dokument, juhiluba, sõjaväelane ID, välispass, pensionikindlustuse tõend.

Laenuleping sõlmitakse dokumentide paketi olemasolul: auto passi koopiad, sõiduki ostu-müügileping, finantseeritava sõiduki eest tasumise kinnitus, kindlustus, sissemakse tasumise kinnitus ja kindlustus.

Tänapäeval ostavad venelased umbes pooled autodest autolaenuprojektide kaudu. Finantsasutuste vaheline konkurents aitab kaasa automüüjate ja -tootjate nimekirja laienemisele, autolaenu doteerimisele 2017. aastal ning uute pakkumiste tekkimisele autode valikul.

Tänu valitsuse toetusele on autojuhtidel võimalus osta auto laenuga soodustingimustel. 2016. aasta riiklikus intressitoetuse programmis tehti mõningaid muudatusi: tõsteti auto maksimaalset maksumust ja vastupidi, vähendati minimaalset sissemakset.

Autolaenu programmi olemus

Riiklik soodusautolaenu programm käivitati esmakordselt 2009. aastal. Siis näitas see oma tõhusust ja tõi kaasa müügi elavnemise autoturul. Seetõttu jätkas valitsus hiljem autolaenude doteerimist (aastatel 2013, 2015, 2016 ja 2017).

Programmi olemus pole sellest ajast peale muutunud: riik võtab osa autolaenu intressimaksetest enda kanda, andes toetust 2/3 ulatuses refinantseerimismäärast (praegu võrdub see põhimääraga). Algselt oli refinantseerimismäär 14% ja riik subsideeris laenuvõtjaid 9,33%.

2016. aasta septembris otsustas keskpank alandada baasintressi 10%-ni. Seetõttu on valitsuse toetus nüüd 6,67% (10*2/3).

Alates 1. juulist 2017 saavad Vene Föderatsiooni kodanikud kasutada soodusauto laenuprogramme 10% allahindlusega auto maksumuselt:

• "Pereauto" (kahe või enama lapsega kodanikele);
• "Esimene auto" (kodanikele, kes ostavad oma esimese auto);

Liisingulepingu sõlmimisel tekkis võimalus osta auto 12,5% allahindlusega järgmiste programmide järgi:

• "Teie enda äri";
• "Vene traktor";
• "Vene põllumees"

Intressimäära määramiseks tuleb panga pakutavast baasmäärast lahutada 6,67%. Näiteks laenab pank autoomanikele 15% aastas. Riikliku programmi järgi saavad nad laenu 8,33% (15-6,67%).

Statistika järgi on soodusautolaenu maksimaalne määr, võttes arvesse valitsuse toetust, nüüd 13,33%.

Valitsuse toetusprogrammi tingimused

Uue riikliku autolaenu programmi eripäraks on see, et puudub kindel nimekiri autodest, mida saab osta. Varem kinnitas tööstus- ja kaubandusministeerium nimekirja autodest, mille jaoks lubas valitsus võtta auto sooduslaenu.

Tänapäeval on lubatud osta nii kodumaist kui ka välismaist autot (mitte tingimata Venemaal toodetud). Samal ajal saad autole soodusautolaenu vaid siis, kui auto vastab mitmetele tingimustele. Nende hulgas:

1. Auto ei saa olla kallim kui 1,45 miljonit rubla. (2016. aastal - mitte rohkem kui 1,15 miljonit rubla).
2. Auto peab olema toodetud aastatel 2016-2017 ja varem registreerimata.
3. Registreerida saab ainult üksikisik.
4. Registreerumine on võimalik ilma sissemakseta.
5. Sõiduki maksimaalne kaal on 3,5 tonni.
6. Laen kehtib ainult autode ostmisel ametlikelt edasimüüjatelt.
7. Laenu intress ei tohiks allahindlust arvestades ületada 11%.
8. Soodusprogrammide raames saab autolaenu võtta kuni 3 aastaks.
9. Registreerimisel peab ostja esitama järgmised dokumendid:

• passi koopiad;
• tunnistus või laste sünnitunnistus;
• 1. auto ostu kinnitus.

Automüügi maht riikliku laenuprogrammi raames 8 kuu jooksul ulatus umbes 180 tuhande ühikuni. Tööstus- ja kaubandusministeeriumi statistika järgi olid populaarseimad mudelid kodumaised autod Lada (osakaaluga üle 30%), aga ka Volkswagen, Hyundai, Nissan ja Renault.

Riikliku autolaenu programmi alla kuuluvate autode nimekiri

Tänu sooduslaenudele saate osta selliseid autosid nagu:

• Chevrolet (Niva ja Cruz);
• Fiat (Albea, Ducato, Doblo);
• Ford Focus;
• Daewoo Nexia ja Matiz;
• Citroen C4;
• Volkswagen Polo;
• KIA RIO ja Ceed;
• LADA Granta, Kalina, Priora, Vesta, 4×4;
• Skoda Octavia, Fabia;
• Opel Astra;
• Toyota Corolla;
• Renault Duster, Sandero, Logan;
• Nissan Tiida, Almera;
• Hyundai Solaris;
• Mitsubishi Lancer;
• Volga;
• TAGAZ, UAZ Hunter, UAZ Patriot ja GAZ.
• LADA-1117, LADA-1118, LADA-1119, LADA-2104, LADA-2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, 2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2172, LADA-2329

Kokku ostetakse täna riigitoetustega laenuga kuni 40-45% autodest.

Nõuded laenuvõtjatele

Pangad saavad iseseisvalt määrata autolaenu võtjate nõuete loetelu. Riik seab ainult kaks tingimust:

• See ei ole valmis laenu andma inimestele, kellel on halb krediidiajalugu.
• Naise laps peab olema üle 6 kuu vana.

Seega on Credit Europe Bankis laenuvõtja vanus vaid 18 aastat. Teistes pankades on vanusepiirang tõstetud 21 aastani (näiteks Expert Bank, Svyaz Bank, Unicredit Bank, Rusfinancebank, VTB 24) ja isegi kuni 23 eluaastani (Cetelem Bank). Enamikus finantsasutustes on autolaenu saamise vanusepiir 65 aastat. Cetelem pangas on seda pikendatud 75 aastani.

Laenajalt nõutakse tavaliselt alalist elukohta autolaenu saamise kohas. Vaid vähesed pangad pakuvad ajutise registreeringu alusel laenu saamise võimalust mitteresidentidele ja püsiva sissekirjutuseta isikutele. Nende hulgas: VTB24, Unicredit, Rosbank.

Finantsorganisatsioonid nõuavad tavaliselt, et laenuvõtja kogu tööstaaž oleks vähemalt 1 aasta (Zeniti pangas vähemalt 2 aastat) ja viimases kohas viibimise aeg vähemalt 3 kuud.

Mis puutub sissetulekute kinnitamise vajadust, siis paljud pangad on valmis laenama kahel dokumendil ilma 2-NDFL-i sertifikaadita. Kui aga maksevõimet tõendavad dokumentaalsed tõendid, võivad laenuvõtjad saada soodsamaid autolaenu tingimusi (alandatud intressimääraga).

Riigi dotatsiooniga autolaenu tingimused

Riik reguleerib soodusautolaenu puhul vaid kahte tingimust: nende puhul peab minimaalne sissemakse olema 20% ja maksimaalne laenutähtaeg on 3 aastat.

Kõik Venemaa turul pakutavad autolaenud võib jagada kahte suurde rühma:

• sissetuleku ja töökoha tõendamise nõudmine(neil on soodsamad intressimäärad, kuid avalduse läbivaatamise aeg on üsna pikk);

• kiirlaenud kahe dokumendi alusel ilma sissetulekut tõendamata(väljastatakse kõrgema intressiga, kuid taotlus võetakse läbi üsna kiiresti: tunni jooksul).

Pangad saavad sissemakse suuruse iseseisvalt määrata. Enamik nõuab 20% sissemakset. Cetelem Bank on kehtestanud sissemaksele kõrgendatud nõuded: see peab olema vähemalt 30% ilma sissetuleku kinnituseta programmide puhul ja 25% kinnitusega programmide puhul.

Autolaenu saab võtta perioodiks vähemalt 3 kuud, tavaliselt alates 1 aastast.

Autolaenud valitsuse toetustega ilma sissetulekut tõendamata

Panga nimi		Sissemaks	Minimaalne summa	Minimaalne. tähtaeg	Muud tingimused
Credit Europe Bank	8,23-13,33%	20%	100 000	1 aasta	Maksumäär sõltub auto tüübist ja positiivse krediidiajaloo olemasolust
Ekspertpank	9,33-11,33%	20%	100 000 hõõruda.	6 kuud	Intress varieerub sõltuvalt sissemaksest ja laenu tähtajast
Keskne investeering	10,25%	20%	n/a	n/a
Setelemi pank	12-13,33%	30%	100 000 hõõruda.	2 aastat	Hind sõltub sissemaksest, laenu tähtajast, esitatavatest dokumentidest ja auto margist
VTB 24	13,23%	20%	n/a	1 aasta

Autolaenud, mis nõuavad sissetuleku tõendamist, eristuvad väga erinevate laenupakkumiste poolest.

Riiklik autolaenu programm sissetulekute kinnitusega

Panga nimi	Intressimäär (kaasa arvatud toetus)	Sissemaks	Minimaalne summa	Krediidi tähtaeg	Muud tingimused
Ekspertpank, autolaenu riiklik programm	8,33-10,33%	20%	100 000 hõõruda.	6 kuud	Intress sõltub sissemaksest ja laenu tähtajast
Zenith	9,33-9,83%	20%	100 000 hõõruda.	1 aasta	pluss 3 p.p määrale KASKO pikenemise puudumisel; Isikukindlustusprogrammiga ühenduse loomisel miinus 0,5 pp
Keskne investeering	9,75%	20%	n/a	n/a	Määra saab alandada 0,25 protsendipunkti võrra. taotluse esitamisel Internetis panga veebisaidil; kuni hoiuse registreerimiseni - määr on 3 protsendipunkti kõrgem.
Svyaz-pank	8,9% — 13,7%	30%	100 000 - 920 000 rubla	6 kuud kuni 3 aastat	See määr võib olla 1-2 protsendipunkti võrra kõrgem.
Gazprombank	13,25% — 15,75%	20	100 000 rubla - 4 500 000 rubla	kuni 7 aastat	Maksevõime kinnitamine vastavalt f. pank, 2-NDFL.
Pank "Sankt-Peterburi	6,97% — 18,5%	20	60 000 hõõruda - 1 150 000 hõõruda	1-3 aastat	Hind sõltub KASKO kindlustuse registreerimise tingimustest
UniCredit pank	7,9% — 8,9%	20	300 000 hõõruda.	kuni 3 aastat	Isikukindlustuse olemasolul on määr 3 protsendipunkti madalam
Rosselhozbank	10,83-18,5%	20%	100 000 - 920 000 rubla	6 kuud kuni 3 aastat	Hind sõltub sissemaksest
Setelemi pank	9,9% — 11,67%	25%	100 000 hõõruda - 862 500 hõõruda	1-3 aastat	Intress sõltub sissemaksest, laenu tähtajast ja auto margist
Rusfinance pank	6,9% — 10,5%	20%	120 000 - 920 000 rubla	3 aastat	Intress sõltub laenu tähtajast ja sissemaksest, miinus 0,5-3,5 protsendipunkti isikukindlustuspoliisi ostmisel
VTB 24	12,33% — 14,23%	20%	150 000 - 920 000 rubla	1-3 aastat	Maksumäär sõltub sissemakse suurusest

Minimaalne autolaenu summa on tavaliselt 100 000 RUB. Rusfinance Bankis on latt langetatud 50 tuhandele rublale. Rosbank ei väljasta autolaene alla 300 tuhande rubla.

Riiklik autolaenu programm eeldab tagatisvara kindlustamist KASKO programmi raames. Mõned pangad annavad oma klientidele võimaluse lisada laenusumma hulka KASKO kindlustuse kulu. Nende hulka kuuluvad Expert Bank, VTB 24, Rosbank, Unicredit Bank ja Rusfinancebank. Center-invest, VTB 24 ja Union pankadel on programmid, mis ei nõua KASKO kindlustust.

Enamik panku pakub valitsuse autolaenu tagasimaksmiseks annuiteetskeemi. See tähendab, et laen makstakse tagasi igakuiste võrdsete maksetena, mis koosnevad põhiosast ja intressist. Gazprombankis saab laenuvõtja valida optimaalse skeemi (diferentseeritud või annuiteet).

Unicreditbank pakub ka laenu edasilükatud maksega, mis võib igakuiseid makseid oluliselt vähendada. Sel juhul ei tohiks ülejäänud makse ületada 55% auto maksumusest.

Järeldus

Valitsuse toetusprogramm on autotootjate toetamisel hästi toiminud ja aidanud stabiliseerida olukorda autoturul. Eksperdid usuvad, et ilma selle pikendamiseta 2017. aastani on Venemaa turul võimalik kogeda väga negatiivseid nähtusi, nagu müügi langus, tootmise peatamine ja mitmete esinduskeskuste sulgemine.