• Mjenjač
• Motor
• Motor
• Tečnosti
• Mjenjač

Koliko će koštati kasko osiguranje? Izračunajte auto osiguranje sami koristeći online kalkulator. Faktori van kontrole vozača

Agencije za osiguranje konstantno uvode nove programe, popuste i stope za. Da biste se odlučili o kupovini polise dobrovoljnog osiguranja vozila, možete pokušati sami izračunati cijenu KASCO osiguranja.

Uticaj različitih faktora na trošak KASCO-a

Koliko košta KASCO osiguranje? Postoji mnogo različitih faktora, koji utiču na cijenu KASCO polise.

Faktori van kontrole ugovarača osiguranja:

• Pol osoba koje upravljaju vozilom (vozilom). Faktor koji neka osiguravajuća društva uzimaju u obzir prilikom izračunavanja. Muškarci se smatraju iskusnijim vozačima.
• Starost osoba koje upravljaju vozilom. Sve osiguravajuće agencije uzimaju u obzir starost osoba kojima je dozvoljeno da upravljaju osiguranim vozilom. Prema višegodišnjim istraživanjima, ustanovljeno je da su ljudi mlađi od 22 godine podložniji rizicima i nepromišljenim radnjama na putu. Takođe, osobe starije od 65 godina često su krivci saobraćajnih nesreća.
• Vozačko iskustvo. Što više osoba vozi vozilo, to je iskusnija. Na osnovu vozačkog iskustva, smatra se inverzna veza između broja godina za volanom i broja počinjenih nesreća.

BITAN! Uz ograničen pristup vožnji automobila, cijena dobrovoljnog osiguranja će se obračunavati prema podacima najstarijeg/najmlađeg i nezgodnog vozača sa najkraćim vozačkim stažom koji će biti upisani. Ako ljudi imaju neograničen pristup vožnji automobila, biće izabran najveći koeficijent.

Faktori koji zavise od osiguranika:

Podaci za obračun

Kako sami izračunati cijenu CASCO-a za automobil? Za obračun KASCO osiguranja za automobil koristi svaka osiguravajuća organizacija tvoja formula. Velike osiguravajuće agencije koriste približno iste formule.

Podaci potrebni za obračun:

• tip vozila,
• starost automobila,
• vozačko iskustvo,
• cijena automobila (rublji),
• % troškova franšize,
• tarifa osiguravajućeg društva (%),
• svrhu korišćenja automobila,
• uslove plaćanja premija osiguranja,
• teritorijalni koeficijent,
• važenje CASCO polise (mjeseci),
• djelomično plaćanje,
• tarifa u nacionalnoj valuti.

Druga opcija za izračunavanje podataka:

• model automobila,
• model automobila,
• datum izdavanja vozila,
• kilometraža (kilometri),
• snaga motora (KS ili litara),
• broj osoba kojima je dozvoljeno da upravljaju vozilom (pol, vozačko iskustvo, prisustvo djece, bračno stanje),
• franšiza (rublje),
• Da li je auto uzet na kredit?
• da li postoje sistemi protiv krađe,
• parking noću (čuvani parking, garaža, nečuvani parking).

Kako izračunati trošak CASCO polise:

= (Tarifna osnovna šteta * K (istrošenost / godina proizvodnje) * K (starosno iskustvo) * K (odbitak) * K (plaćanje na rate)) + (Tarifna krađa * K (habanje / godina proizvodnje) * K ( oprema protiv krađe) * K (na rate))

Druga verzija formule za izračun:

CASCO = Trošak vozila / K,

gdje je K proizvod svih koeficijenata, doplata, tarifa, popusta, promocija itd.

K = K1 * K2 * K3 * ... * Kn

Obje formule mogu se koristiti za grubo izračunavanje troškova dobrovoljnog osiguranja vozila.

Obično se polisa može kupiti za 5-10% pune cijene vozila.

Primjeri proračuna

Pogledajmo tri primjera izračunavanja cijene CASCO polise. Automobili različitih klasa, različitih cijena i različite kilometraže. Vozači različitih godina i sa različitim iskustvom.

DaewooMatiz

• Vozilo: DaewooMatiz, 2014; snaga 51 KS; deklarisana vrijednost 300.000 rubalja. Regija prebivališta i zaključivanje ugovora - Krasnodarski kraj, grad Anapa.
• Vozači: Broj ljudi nije ograničen.

Osnovna stopa (9,07%) * 1 godina osiguranja (1) * starost i staž (1) * teritorijalni koeficijent (1,3) * neograničeno osiguranje (1,5) * snaga (1) * bonus malus (1 )

27.210 * 1.3 * 1.5 = 53.060 rubalja

U procentima od cijene automobila – 17,69%.

LadaVesta

• Vozilo: LadaVesta, 2016; snaga motora 106 KS; deklarisana vrijednost 658.000 rubalja. Auto je nov, nikad nije bio u nesreći.
• Vozači: 2 osobe (35 godina sa 10 godina vozačkog iskustva i 31 godina sa 5 godina vozačkog iskustva). Obojica žive u Irkutskoj oblasti, gradu Angarsku.

Premija osiguranja se plaća u dvije uplate.

Osnovna stopa (5,22%) * 1 godina osiguranja (1) * starost i staž (1) * koeficijent površine (1,2) * ograničeno osiguranje (1) * snaga (1,2) * bonus malus (1 )* isplata u 2 uplate (1.06)

34.347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 rubalja

U procentima - 7,97%.

Hyundai ix35

• Vozilo: Hyundai ix35, snaga 132 KS; deklarisana vrijednost 1.300.000 rubalja. Automobil je proizveden 2012.
• Vozači: 1 čovjek; 21 godina; vozačko iskustvo 1 godina; živi u Moskvi.

Osnovna stopa (4,07%) * 1 godina osiguranja (1) * starost i staž (1,7) * stopa po površini (2) * ograničeno osiguranje (1) * snaga (1,7)

52.910 * 1 * 1.7 * 2 * 1 * 1.7 = 305.820 rubalja

Procenat je 23,53%.

Sklapanje ugovora sa Rosgosstrakhom koštat će 52.910 rubalja (cijena automobila*tarifna stopa).

Poteškoće u samoproračunu

Osiguravajuća društva nude mnogo različitih cijena, promocija i popusta. Svaka agencija postavlja svoje tarife i nivoe koeficijenata za obračun troškova CASCO-a.

U takvim proračunima postoje mnoge zamke, u kojima je vrlo lako pogriješiti s konačnom cifrom.

Zato je lakše koristiti posebnu za obračun cijene polise ili lično posjetiti ured osiguravajuće agencije.

Dobrovoljno KASCO osiguranje (autoCASCO) možete sami. Da biste to učinili, morate proučiti sve tarife i koeficijente određene osiguravajuće kuće. U ovom slučaju, mnoge stranice nude usluge pomoći u proračunu. Dovoljno je da unesete sve podatke o svom automobilu i za minut ćete dobiti okvirni trošak CASCO-a.

Što se tiče druge tačke u vezi troškova, treba napomenuti da saloni koji prodaju automobile često nude izdavanje određene polise, među njima je i CASCO. Obračun ove vrste osiguranja u velikoj mjeri zavisi od konkretnog osiguravajućeg društva koje nudi polisu, marke automobila i snage njegovog motora. Regionalna lokacija vozila je također od velike važnosti, jer isti model u različitim gradovima Rusije ima različitu cijenu osiguranja.

KASKO protiv krađe

Među nekoliko postojećih CASCO polisa, najpouzdanija od njih se smatra „punom“, čiji je jedini nedostatak prenapuhana cijena. Takav paket osiguranja u potpunosti pokriva nadolazeće troškove u slučaju bilo kakve neugodne situacije, čak i pokušaja ili završene krađe ili čak smrti žrtve. Takav paket košta različito u različitim regijama.

Šta treba uzeti u obzir prilikom sklapanja ugovora o osiguranju:

• Obavezno je navesti period za obavještavanje osiguravajućeg društva, do broja sati;
• unesite sve moguće korisnike mašine.

Što se tiče franšize

Pod franšizom treba shvatiti određeni iznos koji vlasnik polise mora vratiti ostatak iznosa koji pokriva osiguravajuće društvo (kod „uslovne franšize“ cijeli iznos plaća osiguravajuća kuća; ako je iznos naveden u dokumentu; ugovor prekoračen, osiguravajuće društvo neće platiti ništa, ali ako šteta prelazi 5 hiljada, osiguravajuće društvo će platiti u cijelosti bez odbitka franšize). Ovaj iznos treba dogovoriti prilikom sklapanja samog ugovora, što će pomoći da se pravilno izračunaju troškovi i/ili dodatna plaćanja.

Razlika između Osaga i Rosgosstraha

Mnogi entuzijasti automobila imaju pitanje: "Koja je razlika između OSAGO-a i Rosgosstrakha?"

• Obavezno osiguranje od autoodgovornosti je polisa osiguranja koja opravdava plaćanja osiguravajućeg društva u slučaju osiguranog slučaja (saobraćajna nezgoda, potpuni gubitak automobila i sl.), garantuje zaštitu od krađe, štete uzrokovane trećim licima, saobraćajnih nesreća, smrti , itd.
• Rosgosstrakh treba shvatiti kao osiguravajuću kompaniju koja nudi kupovinu različitih vrsta polisa osiguranja, uključujući obavezno osiguranje od autoodgovornosti. Za kompaniju se koristi skraćenica RGS, koja je, međutim, u skladu s imenom bacača granata.

Online obračun KASKO-a za sva osiguravajuća društva

Kao što je već spomenuto, za neke regije i gradove cijene osiguranja od osiguravajućih društava čak i za jedan model mogu biti vrlo različite. Stoga prije kupovine polise treba pratiti cijene svih polisa osiguranja u određenoj regiji/gradu i odabrati najbolju opciju za sebe. To se može učiniti pomoću usluga koje pružaju online kalkulatore. Potrebno je samo da unesete tražene podatke (marka vozila, njegova kilometraža, vozačko iskustvo itd.) i onlajn kalkulator CASCO 2017 će izvršiti izračun. Neki servisi nude svoje usluge bez posebne registracije ili preko telefona. Ispod je jedan takav kalkulator.

CASCO kalkulator 2017 online izračun cijene polise:

Dobrovoljno KASCO osiguranje automobila jedna je od popularnih mjera koje poduzimaju vlasnici automobila radi vlastite finansijske zaštite u slučaju gubitka ili oštećenja automobila tokom njegovog rada. Odabir optimalnog osiguranja koje bi eliminiralo preplatu, ali i osiguralo optimalno osiguranje, zadatak je koji svaki vlasnik automobila mora riješiti uoči plaćanja polise.

Da biste saznali najbolju opciju osiguranja automobila, morate razumjeti koji kriteriji utječu na formiranje cijene.

Treba napomenuti da vlasnik automobila neće moći utjecati na neke parametre. Ovo:

1. Pol i godine vozača. Najveći troškovi očekuju se za osobe mlađe od 22 godine sa malo vozačkog iskustva i starije osobe.
2. Vozačko iskustvo. U obzir se uzima svaka osoba koja je primljena na vožnju, a prilikom sklapanja neograničenog osiguranja primjenjuje se maksimalni koeficijent.

Drugi parametri takođe igraju ulogu u određivanju cene osiguranja, ali ugovarač osiguranja može uticati na ove podatke. Ovo uključuje:

• model automobila;
• godina izdanja;
• prosječna tržišna vrijednost;
• vrsta osiguranja (puno/djelimično osiguranje);
• odabir osiguravača i autoservisa za popravke;
• prisustvo sigurnosnih sistema protiv krađe;
• korištenje franšize;
• iznos osiguranja (uplata koja se ne može smanjiti);
• region registracije.

Pored ovih pokazatelja, svako osiguravajuće društvo može uključiti i dodatne stavke koje će biti važne prilikom određivanja cijene.

Kako se obračunava CASCO i dokumenti za obračun

(Tarifa osnovne štete * koeficijent1 * koeficijent2 * koeficijent3 * koeficijent4)+ (Tarifa za krađu * koeficijent1 * koeficijent5 * koeficijent4)

1. Koeficijent1 znači habanje vozila;
2. Koeficijent2— iskustvo;
3. Koeficijent3- indikator franšize;
4. Koeficijent4– obezbjeđivanje plaćanja na rate;
5. Koeficijent5– prisustvo uređaja protiv krađe.

Za približan izračun koristi se i sljedeća formula:

CASCO cijena = procijenjena cijena automobila/ (K1*K2*K3*K4... itd.)

Prilikom određivanja izračunatog koeficijenta potrebno je pomnožiti cijeli skup koeficijenata koje koristi određeno osiguravajuće društvo:

• trajanje osiguranja;
• broj osoba koje imaju pristup kontroli vozila;
• metoda izračuna štete;
• franšiza;
• indikator rentabilnosti;
• korišteni radio sistem za pretraživanje;
• plaćanje na rate;
• mogućnost kompenzacije bez sertifikata i sl.

Postoje i druge formule čiji izbor zavisi od same kompanije. Polisa auto osiguranja se također izračunava uzimajući u obzir posebnu stopu vožnje bez nezgoda koja se naziva bonus-malus (ili BMR).

Podaci za obračun

Trošak KASCO-a, utvrđen ručnim obračunom, složena je i nepotrebna stvar. Mnogo je lakše koristiti gotovu uslugu obračuna, koja vam omogućava da izračunate nadolazeće troškove unosom sljedećih podataka:

• tip vozila;
• trajanje rada;
• trošak franšize;
• iskustvo vozača;
• svrha korištenja (posao/taksi/lično putovanje);
• trajanje osiguranja;
• region;
• karakteristike plaćanja osiguranja itd.

Kao što je praksa pokazala, čak i ponovna nesreća će vam uštedjeti novac. Ako vozač redovno ošteti svoj automobil tokom godine osiguranja, bolje je odbiti osiguranje takvog plana.

Ovaj način osiguranja je najpogodniji za iskusne i pažljive vozače u slučaju nezgode pod okolnostima više sile. Korist od takvog osiguranja postaje veća, što je veća cijena automobila i vrijednost franšize.

Primjer obračuna troška CASCO-a

Ako se pojave poteškoće, možete razmotriti primjer kako sami besplatno ili ručno izračunati cijenu CASCO-a za novi automobil.

Uslovi za primjer osiguranja za novi automobil: snaga 110 KS. With. sa registracijom u moskovskoj regiji, vozač 21 godina sa manje od 2 godine vozačkog iskustva, ograničena prava pristupa samo za vlasnika automobila.

Primjenom izračunatih koeficijenata možete pogledati detaljan izračun:

Baza (1980) * godine, iskustvo * regija * ograničenje ulaska * snaga motora * bonus malus = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1.

Kao rezultat toga, svi izračunati pokazatelji dovode do utvrđivanja troškova godišnjeg CASCO osiguranja u iznosu od 6 hiljada 867 rubalja.

Zamorne ručne proračune možete izbjeći ako koristite KASCO kalkulator, koji je besplatno dostupan na web stranici bilo kojeg većeg osiguravatelja. Odabirom parametara možete odrediti najisplativiju opciju, koja će vam omogućiti visoku razinu zaštite u slučaju oštećenja automobila uz minimalne troškove.

Koje osiguravajuće kuće (IC) nude najniže KASCO stope? Za trenutnu usporedbu cijena osiguranja možete koristiti KASCO kalkulator. Međutim, za detaljnije proučavanje tržišta osiguranja automobila, samo KASCO kalkulator nije dovoljan. Činjenica je da prilikom upoređivanja cijena različitih osiguravatelja nastaju mnoge poteškoće:

• Heterogenost proizvoda osiguranja. Osiguravači nude širok izbor programa osiguranja i KASCO tarifa. Istovremeno, nastoje da svoju ponudu učine što drugačijom od osiguravajućih proizvoda svojih konkurenata.
• Regionalni amandmani. Osiguravajuće organizacije često koriste izuzetno različite regionalne pokazatelje. Stoga bi možda bilo isplativije osigurati određeni automobil u jednom subjektu Ruske Federacije kod kompanija „A“ i „B“, dok će u drugom regionu iste kompanije nuditi proizvode osiguranja po visokim cijenama.
• Specijalizacija. Mnoge kompanije su često specijalizovane za osiguranje automobila određene klase. Kao rezultat toga, ponekad je najjeftiniji način osiguranja određenog automobila kod osiguravača s najvišim prosječnim tržišnim cijenama.

Ipak, možete uporediti prosječne tržišne stope KASCO osiguranja u različitim kompanijama. Da bi ova studija bila izuzetno korektna, uzeti su u obzir ugovori o dobrovoljnom osiguranju za 60 najpopularnijih modela automobila u Rusiji (12 u svakom od pet cjenovnih segmenata). Korištene su statistike vodećih dvadeset i pet kompanija na AUTOCASCO tržištu po ugovorima zaključenim u Sankt Peterburgu i Moskvi za dvanaest mjeseci 2014. godine. Ostali parametri studije:

• KASKO za automobile ne starije od tri godine;
• Osiguranje bez franšize;
• Osiguranje za rizike “štete” i “krađe” bez velike liste isključenja iz osiguranja;
• Nema popusta.

Tabela 1. Ocjena dostupnosti CASCO tarifa u vodećim osiguravajućim društvima Ruske Federacije.

Dakle, najpovoljnije prosječne tržišne CASCO tarife nude kompanije Soglasie, VSK i Rosgosstrakh. Polise po cijenama „iznad tržišta“ nude RESO-Garantiya, AlfaStrakhovanie i Renaissance osiguranje. Istovremeno, kako pokazuje statistika, ne postoji direktna veza između cijena KASCO-a i popularnosti osiguravajućeg društva.

Sve tri kompanije sa najvišim prosječnim stopama nalaze se u TOP 10 osiguravača po ukupnoj premiji osiguranja u oba glavna grada.

Dakle, RESO-Garantiya je neprikosnoveni lider u sjevernoj prijestonici i zauzima treće mjesto po obimu prodaje u Moskvi. Ovo još jednom jasno potvrđuje tezu da je domaćem osiguraniku mnogo važniji ugled osiguravajućeg društva od maksimalne uštede pri kupovini polise.

Bilješka. Ingosstrakh ostaje apsolutni lider na tržištu dobrovoljnog osiguranja automobila kako u glavnom gradu tako iu cijeloj Rusiji. Osim toga, ovaj osiguravač se nalazi u sredini gornje ocjene. Dakle, kako biste brzo uporedili troškove osiguranja određenog automobila u nekoliko osiguravajućih društava, možete uzeti Ingosstrakh CASCO tarife kao tržišni prosjek i uporediti ih s ponudama drugih kompanija. Naravno, ovaj pristup nije baš precizan, ali je sasvim prikladan za brzu analizu.

Najpovoljnije stope KASKO osiguranja po segmentima automobila

Iznad su sažeti statistički podaci o CASCO tarifama u 2014. Međutim, mnogo je jasnije posmatrati tržište dobrovoljnog autoosiguranja kroz prizmu različitih auto segmenata:

1. Za jeftine automobile koštaju do 500.000 rubalja najbolje cijene nude kompanije VSK, SOGAZ i ZHASO. Istovremeno, "zaštitne" tarife za automobile u ovom segmentu postavili su Zetta osiguranje (bivši Cirih), AlfaStrakhovanie i RESO-Garantiya.
2. Isplativo je osigurati auto po trošku od 500.000 do 1.000.000 rubalja u Sankt Peterburgu i Moskvi moguće je u kompanijama „Rosgosstrah“, „Ingosstrah“ i „VSK“. Najmanje atraktivne prosječne cijene za automobile u ovom segmentu nude UralSib, AlfaStrakhovanie i Renaissance Insurance.
3. "Soglasie", "ZHASO" i "Liberty Insurance" nude povoljne cijene za automobile poslovne klase od 1.000.000 do 1.500.000 rubalja. Zauzvrat, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya i UralSib se obavezuju da će takve automobile osigurati po cijenama iznad tržišnih.
4. Troškovi vozila od 1.500.000 do 2.000.000 rubalja Najisplativije je osigurati se kod kompanija Soglasie, Rosgosstrakh i VSK. Renaissance Insurance, AlfaStrakhovanie, ERGO Rus i Yugoria nude najviše cijene za automobile u ovoj cjenovnoj kategoriji.
5. Zetta osiguranje (bivši Zürich) i Rosgosstrakh maze vlasnike automobila vrijednih preko 2.000.000 rubalja. Istovremeno, RESO-Garantiya i UralSib su uspostavili najviše stope CASCO osiguranja za automobile u ovom segmentu.

Zapamtite da razlika između maksimalne i minimalne tarife za određeni automobil može doseći 40-70%. Štaviše, ako je vjerovati statistici, maksimalni raspon cijena se opaža u segmentu budžeta, kao iu segmentu luksuznih automobila. Nasuprot tome, minimalna varijacija u tarifama se uočava kada se osiguravaju automobili koji koštaju od 500.000 do 1.500.000 rubalja.

Ekstremno konkurentne cijene KASCO osiguranja dostupne su za razne SUV vozila. To je prije svega zbog otpornosti takvih mašina na manja oštećenja u manjim nesrećama. Osim toga, vlasnici automobila voljno instaliraju najmodernije (uključujući satelitske) sisteme protiv krađe na luksuzne SUV vozila, što značajno smanjuje rizik od krađe. Istina, postoje izuzeci, na primjer, osiguranje Toyota Land Cruisera ili Land Rover Range Rovera prilično je skupo zbog popularnosti ovih modela među kradljivcima automobila.

Zašto najniže CASCO stope nisu uvijek dobre?

Vlasnici automobila sanjaju o niskim CASCO stopama u 2015. godini, ali mora se imati na umu da osiguranje po najprimamljivijim cijenama često ima značajne nedostatke. Istovremeno, glavna opasnost za domaće osiguravače predstavljaju nepouzdani osiguravači. Izuzetno isplative ponude sumnjivih kompanija jasan su signal da se ne vodite emocijama i da ne jurite za maksimalnom uštedom.

Zapamtite da svi ruski osiguravači, zapravo, postoje na račun premija osiguranja svojih klijenata. Osiguravajuća društva koriste novac osiguranika za održavanje osoblja zaposlenih, isplatu plaćanja za osigurane slučajeve itd. Sada razmislite o tome gdje će neodgovorni osiguravač pronaći novac ako prodaje polise ispod cijene? Takva kompanija će za sada moći da izmiruje svoje obaveze, ali je samo pitanje vremena kada će plaćanja premašiti naknade. Stoga je na domaćem tržištu osiguranja bolja relativno skupa ptica u ruci od jeftinog labuda na nebu, koji s novcem prevarenih osiguranika najčešće odleti negdje na jug.

Izuzetno niske cijene od pouzdanih kompanija

Nedavno su i najveći osiguravači u Rusiji aktivno uvodili sve vrste jeftinih KASCO opcija. Na primjer, lider na tržištu, kompanija Ingosstrakh, nudi svojim klijentima dvadesetak različitih programa dobrovoljnog osiguranja automobila. Naravno, malo je vjerovatno da ćete moći kupiti puno KASKO osiguranje sa 50% popusta. Međutim, postoje opcije osiguranja koje imaju veliki broj isključenja iz pokrića. Zbog pogoršanja ekonomske situacije u 2014. godini došlo je do naglog porasta popularnosti ovakvih programa među ruskim osiguranicima. Među najznačajnijim su sljedeće:

• "KASKO protiv totalne i krađe." U klasičnoj verziji, automobil je osiguran samo za dva rizika: “potpuna šteta na automobilu” i “krađa”. Mnogi osiguravači nude takve posebne programe kao alternativu KASCO osiguranju od krađe.
• KASCO samo protiv krađe. U posljednje vrijeme sve više osiguravatelja nudi takve polise bez uključivanja dodatnih rizika u pokriće osiguranja.
• Povoljni programi osiguranja za automobile od tri do sedam godina. KASCO za polovni automobil je obično jeftin, ali istovremeno podrazumijeva plaćanje naknade po obračunu, uzimajući u obzir istrošenost automobila.
• KASKO u pola cijene. Postoji nekoliko opcija osiguranja u kojima vlasnik automobila plaća polovinu cijene polise. Na primjer, automobil je osiguran samo za jedan rizik po izboru ugovaratelja osiguranja ili vlasnik automobila mora platiti drugi dio premije u slučaju osiguranog slučaja.

Regionalne razlike

Vrijedi zapamtiti da osiguravatelji obično izračunavaju jedinstvene stope CASCO osiguranja za svaki lokalitet. Dakle, u gradovima sa velikom učestalošću krađa (na primjer, u Irkutsku), osiguravajuća društva koriste znatno veće koeficijente za rizik od „krađe“. Shodno tome, mnogo je teže profitabilno kupiti CASCO u takvim regijama Ruske Federacije. Zauzvrat, broj nesreća u Belgorodu tradicionalno je mnogo manji nego u drugim ruskim gradovima. Zato je tamo osiguranje u prosjeku jeftinije nego u većim naseljima. Možete uporediti cijene osiguravajućih društava u bilo kojem gradu u Rusiji koristeći KASCO kalkulator.

Osiguravači primjenjuju različite stope ovisno o regiji. U isto vrijeme, mišljenja se razlikuju u pogledu troškova KASCO osiguranja u glavnom gradu i drugim mjestima Ruske Federacije.

Neki tvrde da je moguće osigurati automobil u najvećem ruskom gradu jeftinije nego u regijama. Argument je krajnje jednostavan: u Moskvi postoji žestoka konkurencija između osiguravača, koja ih tjera da se takmiče za svakog klijenta, uključujući i niske cijene. Druga tačka gledišta je dijametralno suprotna - CASCO u regijama će koštati u prosjeku jeftinije nego u glavnom gradu.

Gdje je istina? Prema statistikama Centralne banke Rusije, KASCO osiguranje u glavnom gradu Rusije je skuplje nego u drugim regionima. Razlika u tarifama u prosjeku iznosi 15-20%, što je zbog niza faktora:

1. Obim saobraćaja u Moskvi je mnogo veći nego u drugim velikim ruskim gradovima. Kao rezultat, kapital ima veću stopu nezgoda, a samim tim i veće koeficijente rizika „štete“. Štaviše, u malim gradovima, gdje je broj nezgoda izuzetno mali, osiguravajuće organizacije mogu prodavati polise po nižim cijenama.
2. U Moskvi je broj krađa na hiljadu automobila veći nego u većini drugih regiona Ruske Federacije. Uzimajući u obzir ove statistike, osiguravajuća društva koriste rastuće koeficijente za rizik krađe za regiju kapitala.
3. U Moskvi je popravak i održavanje automobila u prosjeku skuplji nego u drugim regijama Ruske Federacije, jer postoji ogroman broj svih vrsta službenih dilera i servisa. U drugim gradovima i regijama koncentracija „službenika“ je znatno manja, pa se tamo popravke automobila mnogo češće povjeravaju nezvaničnim kompanijama, što, naravno, smanjuje cijenu polise osiguranja.
4. U mnogim regijama, pored velikih sveruskih osiguravača, zastupljene su i regionalne kompanije. Često su u stanju da pruže kvalitet usluge na nivou velikih kompanija, a ponekad čak i nadmaše potonje u ovoj komponenti. Osim toga, najuspješnije regionalne osiguravajuće kompanije (na primjer, kompanije Kompanion ili Chulpan) odlikuju se uzornom finansijskom stabilnošću i odličnom reputacijom u „svojim“ konstitutivnim entitetima Ruske Federacije. Osim toga, imaju povoljne ugovore sa lokalnim servisima, što im omogućava prodaju KASCO osiguranja po izuzetno konkurentnim cijenama.

U kojim regijama je teže kupiti KASCO osiguranje po niskim cijenama?

Tradicionalno, teško je osigurati bilo kakvu imovinu u Sjeverno-Kavkaskom federalnom okrugu (sa izuzetkom Stavropoljskog teritorija). Naravno, dobrovoljno osiguranje automobila nije izuzetak. Ukupni obim premija osiguranja u regionima kao što su Čečenija, Dagestan, Karačaj-Čerkesija, Kabardino-Balkarija, Ingušetija, Severna Osetija-Alanija ne dostiže ni 200 miliona rubalja godišnje. I to uprkos činjenici da na teritoriji ovih republika živi skoro sedam miliona ljudi. A u Stavropoljskom kraju, gdje živi samo oko dva i po miliona stanovnika, prodaja CASCO-a donosi osiguravateljima oko milijardu i po rubalja godišnje.

Poznato je da mnoge kompanije jednostavno ne posluju u problematičnim ruskim regijama. Štaviše, standardna ruska KASCO polisa, po pravilu, ne važi ni za republike Severnog Kavkaza, što je lako videti čitajući pravila osiguranja bilo kog osiguravača. Uglavnom, na Kavkazu su osigurani samo automobili u državnom vlasništvu, kao i vozila „posebnih“ klijenata.

Ništa manje nije lako pronaći povoljne CASCO stope u mnogim slabo naseljenim sjevernim regijama Rusije, na primjer, na Čukotki i Kamčatki, kao iu Magadanskoj i Amurskoj oblasti. Uslovi rada za automobile tamo su najteži, a troškovi popravki su tradicionalno visoki, što je uzrokovano značajnom udaljenošću ovih mjesta.

Osim toga, ne zaboravite na druge važne aspekte osiguranja (osim stvarnih povoljnih stopa). U nekim regijama polisa se može kupiti prilično jeftino, ali koristi od ovakvog KASCO osiguranja ponekad se ispostave vrlo sumnjive. U pokušaju da smanje troškove, osiguravači često lociraju svoje odjeljenje za štete što bliže granici dva ili čak tri konstitutivna entiteta Ruske Federacije. Dakle, klijente iz nekoliko susjednih područja opslužuje jedan jedini platni centar. Kao rezultat toga, osiguranik ponekad mora putovati 300-400 kilometara od svog mjesta samo da bi došao do osiguravajućeg odjela za namirenje gubitaka.

Dešava se da se oštećeni automobil i njegov vlasnik nalaze na jednom lokalitetu, odjel za namirenje štete na drugom, a servis na trećem. U isto vrijeme, osiguranik svaki put mora prijeći stotine kilometara naprijed-natrag prije nego što mu automobil konačno bude popravljen. Kako biste izbjegli dolazak u takvu situaciju, preporučljivije je pristati na blago povećanje CASCO tarife, ali istovremeno izbjeći ozbiljne probleme u slučaju osiguranog slučaja.

Za svakog vlasnika automobila koji se odluči za kupovinu polise, CASCO online kalkulator osiguranja 2019 će poslužiti kao izuzetno koristan alat. Međutim, da bismo razgovarali o tome koliko je kalkulator koristan, hajde da pričamo o tome šta je KASCO.

U našoj zemlji posljednjih pet godina doživljava pravi vrhunac popularnosti kasko osiguranja. Ova popularnost je zbog činjenice da su komercijalne banke počele izdavati pristupačne kredite za kupovinu automobila. Međutim, da bi dobio isplativ zajam za automobil, zajmoprimac je dužan da obezbedi KASCO polisu.

Neki vozači šaljivdžija dešifruju pojam CASCO kao skraćenicu od izraza „Sveobuhvatno auto osiguranje osim odgovornosti“. U stvarnosti je, naravno, sve potpuno drugačije. Sam koncept kasko osiguranja nastao je ne kod nas, već u Evropi. Danas je to opšteprihvaćen međunarodni termin. Uobičajeno je odrediti osiguranje ne samo za automobile, već i za vodena, pa čak i zračna vozila. Sama istorija nastanka reči KASKO je prilično zanimljiva.

Prema jednoj verziji, termin je pozajmljen iz njemačkog jezika, gdje riječ "kasko" doslovno znači vozilo. Druga verzija nas upućuje na talijanski jezik, gdje se riječ “kasko” koristi za opisivanje štita ili kacige. Postoji još jedna verzija koja ima pravo na život: španska riječ “casco”, što prevedeno znači lobanja.

Ovo se tiče porijekla riječi. Ali kao pojam osiguranja, koncept KASKO-a je nastao mnogo ranije nego što se obično misli. U 15. veku u Španiji su vlasnici ribarskih brodova, koji su mnogo patili od gusara, jednostavno bili prisiljeni da se udruže i stvore prve fondove uzajamne pomoći. Iz takvih kasa je vremenom nastalo osiguranje vozila.

Općenito je prihvaćeno da je KASCO osiguranje vozila od krađe i oštećenja, ali polisa osiguranja nudi mnogo više: osiguranje dodatne opreme, kao i života i zdravlja vozača i putnika. Brojna osiguravajuća društva također uključuju DoSAGO (Dobrovoljno osiguranje od automobilske odgovornosti) ugovor u CASCO kalkulator. Danas postoji na desetine ovakvih kompanija i svaka je spremna da ponudi svoje uslove, različite programe i tarife. Da biste razumjeli po čemu se ugovori mogu razlikovati jedni od drugih, kako odabrati optimalan i ne izgubiti u kvaliteti usluga, morate se detaljno upoznati s tim što je osiguranje automobila.

Šta određuje CASCO cijenu? Izračunajte cijenu KASCO online

Ukoliko želite da saznate cenu, Kasko kalkulator 2019 pomoći će vam da izračunate cenu polise onlajn, u koju je potrebno da unesete podatke o određenom vozilu, kao i da izaberete opcije polise osiguranja. Cena zavisi od starosti automobila, marke i modela, ali izbor opcija utiče i na konačnu cenu polise.

Opcija osiguranja: Možete odabrati potpuno ili djelomično osiguranje. Djelomična polisa će vam omogućiti da dobijete nadoknadu samo za štetu nanesenu automobilu, dok će potpuna polica nadoknaditi njen trošak u slučaju krađe. Razlika između ove dvije vrste polisa u cijeni kod jednog osiguravajućeg društva može dostići 40%.

Franšiza: Posjedovanje franšize vam omogućava da smanjite cijenu polise.

Osigurana suma: Može se reducirati (agregatno) ili nesvoditi (neagregatno). Agregatno osiguranje je jeftinije za klijenta, jer nakon svake uplate po ugovoru iznos osiguranog iznosa postaje manji. Osigurani iznos je iznos iz kojeg se plaća naknada štete u osiguranim slučajevima.

Način dobijanja osiguranja: Po sopstvenom izboru, klijent može izabrati servis po preporuci osiguravajućeg društva, ili sam izabrati servis, ili dobiti iznos u gotovini. Ako se slažete sa izborom servisa osiguravajuće kuće, takva polisa će biti najjeftinija. Preostale dvije opcije će povećati cijenu polise.

Plaćanje je izvršeno: Sa ili bez habanja. Odabirom opcije “bez uzimanja u obzir” možete dobiti odštetu u slučaju osiguranog slučaja, što će vam omogućiti da zamijenite oštećeni dio ili cijeli automobil, ali ovaj izbor odmah povećava cijenu osiguranja do 20 %.

Godine i iskustvo vozača uključeno u ugovor: Trošak polise raste proporcionalno smanjenju starosti i vozačkog iskustva vozača uključenih u ugovor. Ponekad je trošak polise „multidrive“ (nema ograničenja u pogledu broja vozača kojima je dozvoljeno da voze određeno vozilo) jeftiniji od polise koja uključuje nekoliko mladih vozača.

Drugi važni faktori koji ozbiljno utiču na konačnu cenu CASCO polise su:

Plaćanje na rate po ugovoru. Uvek povećava cenu polise. Najjeftiniji način je da polisu platite odmah. Ali možete odabrati i obročnu otplatu ako osiguravajuća kuća klijentu ne nameće obavezu plaćanja premije sa povećanim koeficijentom.

Istorijat osiguranja. Brojna osiguravajuća društva uvode faktor smanjenja za vožnju bez nezgoda.

Alarm protiv krađe. Što je viša klasa sistema protiv krađe, to je jeftinija CASCO polisa.

Izračunajte cijenu KASCO - online kalkulator 2019

Po izboru klijenta, većina osiguravajućih kuća nudi KASCO protiv krađe, protiv štete, protiv štete i krađe. Nekoliko nudi osiguranje samo od krađe (SK RESO). Odabrati osiguranje samo od štete ima smisla samo kada automobil ne spada u kategoriju često krađenih automobila, a u odsustvu vozača drži se na čuvanom parkingu ili u ličnoj garaži. U svim ostalim slučajevima osiguranje od krađe je opravdana mjera.

U stvari, franšiza je dio naknade za osiguranje koja se ne isplaćuje prema ugovoru. Može biti uslovno ili bezuslovno, au ugovoru može biti navedeno kao procenat od osiguranog iznosa ili kao konkretan iznos.

Uslovna franšiza određuje minimalni iznos štete. Ako je primljena šteta manja od ovog iznosa, naknada po ugovoru se ne obezbjeđuje. Bezuslovna franšiza je iznos za koji će se isplata smanjiti po nastanku osiguranog slučaja.

Vozač koji želi da dobije nadoknadu štete čak i od najmanje nesreće imaće koristi od ugovora bez franšize. Za iskusne vozače koji ne upadaju u manje nezgode, isplativije je izračunati KASCO osiguranje putem interneta sa franšizom da vide uštedu, jer razlika može biti vrlo značajna.

Odlukom o izboru za svaku od opcija KASCO kalkulatora, trebali biste se upoznati s cijenama polisa koje nude razne osiguravajuće kuće. Podsjećamo da kalkulator služi samo za obračun KASCO osiguranja, ali vas ni na koji način ne štiti od “iznenađenja” u ugovoru, stoga prije kupovine polise morate pažljivo pročitati sve uvjete. Klijenta najčešće može sačekati „iznenađenje“ u sledećim klauzulama ugovora:

1. Uslovi za čuvanje automobila noću. Ova klauzula nije navedena u svakom ugovoru, ali može zahtijevati od ugovaratelja osiguranja, po nastanku osiguranog slučaja, da dostavi dokumente koji potvrđuju da je automobil noću bio na čuvanom parkingu.
2. Ugovor mora nužno formulirati koncepte „krađe“, „oštećenja“, „krađe“, „uništavanja automobila“. Ako to nije slučaj, kompanija će moći iskoristiti ovu prazninu u slučaju osiguranog slučaja da potcijeni iznos naknade osiguranja.
3. Odjeljak ugovora koji precizira sve slučajeve u kojima se ne obezbjeđuje naknada iz osiguranja. Trebali biste pažljivo pročitati ovu listu. Ponekad uključuje vrste štete koje, po mišljenju vozača, zahtijevaju obaveznu nadoknadu.
4. Dužnosti stranaka. Još jedna stvar koja zahtijeva najpažljivije proučavanje, jer su upravo ovdje precizirani uslovi za obavještavanje osiguravajućeg društva o nastanku osiguranog slučaja. Nepoštivanje ovih uslova sadržanih u ugovoru predstavljaće valjan razlog za odbijanje obeštećenja iz osiguranja.

Sada znate sve o tome kako se polisa obračunava, pomoći će vam Kasko online kalkulator za sva osiguravajuća društva. Koju osiguravajuću kuću odabrati, i koju tačno, na vama je da odlučite, a naš zadatak je da vam pomognemo da napravite isplativu kupovinu! Koristite naš kalkulator KASCO osiguranja na mreži 2019 i napravite svoj izbor!