რა ეღირება ყოვლისმომცველი დაზღვევა? გამოთვალეთ ავტომობილის დაზღვევა ონლაინ კალკულატორის გამოყენებით. ფაქტორები მძღოლის კონტროლის მიღმა
სადაზღვევო სააგენტოები მუდმივად ნერგავენ ახალ პროგრამებს, ფასდაკლებებსა და ტარიფებს. ავტომობილის ნებაყოფლობითი დაზღვევის პოლისის შეძენის შესახებ გადაწყვეტილების მისაღებად, შეგიძლიათ სცადოთ თავად გამოთვალოთ CASCO დაზღვევის ღირებულება.
სხვადასხვა ფაქტორების გავლენა CASCO-ს ღირებულებაზე
რა ღირს CASCO დაზღვევა? არსებობს ბევრი სხვადასხვა ფაქტორი, რაც გავლენას ახდენს CASCO პოლიტიკის ფასზე.
დაზღვეულის კონტროლის მიღმა ფაქტორები:
- სატრანსპორტო საშუალების (სატრანსპორტო საშუალების) მართვის პირთა სქესი. ფაქტორი, რომელსაც ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანია ითვალისწინებს გაანგარიშებისას. მამაკაცები უფრო გამოცდილ მძღოლებად ითვლებიან.
- ავტომობილის მართვის პირთა ასაკი. ყველა სადაზღვევო სააგენტო ითვალისწინებს დაზღვეული მანქანის მართვის ნებადართული ადამიანების ასაკს. მრავალწლიანი კვლევის მიხედვით, დადგინდა, რომ 22 წლამდე ასაკის ადამიანები უფრო მგრძნობიარენი არიან რისკებისა და გამონაყარის მიმართ გზაზე. ასევე, 65 წელზე მეტი ასაკის ადამიანები ხშირად არიან ავტოსაგზაო შემთხვევების დამნაშავეები.
- მართვის გამოცდილება. რაც უფრო მეტ დროს მართავს ადამიანი მანქანას, მით უფრო გამოცდილია. მართვის გამოცდილებიდან გამომდინარე, განიხილება უკუკავშირი საჭესთან წლების რაოდენობასა და ჩადენილი ავარიების რაოდენობას შორის.
ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ!ავტომობილის მართვაზე შეზღუდული ხელმისაწვდომობის შემთხვევაში, ნებაყოფლობითი დაზღვევის ფასი დაითვლება ყველაზე ხანმოკლე მართვის გამოცდილების მქონე ყველაზე ხანდაზმული/უმცროსი და უბედური შემთხვევის მძღოლის მონაცემების მიხედვით, რომლებიც შეიყვანება. თუ ადამიანებს აქვთ შეუზღუდავი წვდომა მანქანის მართვაზე, შეირჩევა უმაღლესი კოეფიციენტი.
ფაქტორები, რომლებიც დამოკიდებულია დაზღვეულზე:
მონაცემები გაანგარიშებისთვის
როგორ გამოვთვალოთ CASCO-ს ღირებულება მანქანისთვის? მანქანის კასკოს დაზღვევის გამოსათვლელად, თითოეული სადაზღვევო ორგანიზაცია იყენებს თქვენი ფორმულა. მსხვილი სადაზღვევო სააგენტოები დაახლოებით იგივე ფორმულებს იყენებენ.
გაანგარიშებისთვის საჭირო მონაცემები:
- მანქანის ტიპი,
- მანქანის ასაკი,
- მძღოლის გამოცდილება,
- მანქანის ფასი (რუბლი),
- % ფრენჩაიზის ღირებულება,
- სადაზღვევო კომპანიის ტარიფი (%),
- მანქანის გამოყენების მიზანი,
- სადაზღვევო პრემიის გადახდის პირობები,
- ტერიტორიული კოეფიციენტი,
- CASCO პოლიტიკის მოქმედების ვადა (თვეები),
- ნაწილობრივი გადახდა,
- ტარიფი ეროვნულ ვალუტაში.
გაანგარიშების მონაცემების კიდევ ერთი ვარიანტი:
- მანქანის მოდელი,
- მანქანის მოდელი,
- მანქანის გამოშვების თარიღი,
- გარბენი (კილომეტრი),
- ძრავის სიმძლავრე (ცძ ან ლიტრი),
- სატრანსპორტო საშუალების მართვის ნებადართული ადამიანების რაოდენობა (სქესი, მართვის გამოცდილება, ბავშვების ყოფნა, ოჯახური მდგომარეობა),
- ფრენჩაიზია (რუბლი),
- მანქანა კრედიტით არის გატანილი?
- არის თუ არა ქურდობის საწინააღმდეგო სისტემები,
- პარკინგი ღამით (დაცული პარკინგი, ავტოფარეხი, დაუცველი პარკინგი).
როგორ გამოვთვალოთ CASCO პოლიტიკის ღირებულება:
= (სატარიფო საბაზისო დაზიანება * K (ცვეთა / დამზადების წელი) * K (ასაკობრივი გამოცდილება) * K (გამოქვითვა) * K (განვადების გეგმა)) + (ტარიფის ქურდობა * K (ცვეთა / დამზადების წელი) * K ( ქურდობის საწინააღმდეგო მოწყობილობა) * K (განვადებით))
გაანგარიშების ფორმულის კიდევ ერთი ვერსია:
CASCO = მანქანის ღირებულება / K,
სადაც K არის ყველა კოეფიციენტის ნამრავლი, დანამატები, ტარიფები, ფასდაკლებები, აქციები და ა.შ.
K = K1 * K2 * K3 * ... * Kნ
ორივე ფორმულა შეიძლება გამოყენებულ იქნას ავტომობილის ნებაყოფლობითი დაზღვევის ღირებულების უხეშად გამოსათვლელად.
როგორც წესი, პოლისის შეძენა შესაძლებელია მანქანის სრული ფასის 5-10%-ზე.
გაანგარიშების მაგალითები
მოდით შევხედოთ CASCO-ს პოლიტიკის ღირებულების გაანგარიშების სამ მაგალითს. მანქანები სხვადასხვა კლასის, განსხვავებული ფასებით და სხვადასხვა გარბენით. მძღოლები სხვადასხვა ასაკის და განსხვავებული გამოცდილებით.
DaewooMatiz
- მანქანა: DaewooMatiz, 2014; სიმძლავრე 51 ცხ.ძ. გამოცხადებული ღირებულება 300,000 რუბლი. საცხოვრებელი რეგიონი და ხელშეკრულების გაფორმება - კრასნოდარის ოლქი, ქალაქი ანაპა.
- მძღოლები: ადამიანების რაოდენობა შეზღუდული არ არის.
საბაზისო განაკვეთი (9.07%) * 1 წლიანი დაზღვევა (1) * ასაკი და სტაჟი (1) * ტერიტორიული კოეფიციენტი (1.3) * ულიმიტო დაზღვევა (1.5) * სიმძლავრე (1) * ბონუს მალუს (1)
27,210 * 1.3 * 1.5 = 53,060 რუბლი
მანქანის ღირებულების პროცენტული მაჩვენებელი – 17,69%.
ლადავესტა
- მანქანა: LadaVesta, 2016; ძრავის სიმძლავრე 106 ცხ.ძ. დეკლარირებული ღირებულება 658,000 რუბლი. მანქანა არის ახალი, არასდროს ყოფილა ავარიაში.
- მძღოლები: 2 ადამიანი (35 წლის 10 წლიანი მართვის გამოცდილებით და 31 წლის 5 წლიანი მართვის გამოცდილებით). ორივე ცხოვრობს ირკუტსკის რეგიონში, ქალაქ ანგარსკში.
სადაზღვევო პრემია გადახდილია ორ გადახდით.
საბაზისო განაკვეთი (5.22%) * 1 წლიანი დაზღვევა (1) * ასაკი და სტაჟი (1) * ფართობის კოეფიციენტი (1.2) * შეზღუდული დაზღვევა (1) * სიმძლავრე (1.2) * ბონუს მალუს (1 )* გადახდა 2 გადახდაში (1.06)
34,347.6 * 1 * 1 * 1.2 * 1 * 1.2 * 1 * 1.06 = 52,429 რუბლი
პროცენტულად - 7,97%.
Hyundai ix35
- ავტომობილი: Hyundai ix35, სიმძლავრე 132 ცხ.ძ. გამოცხადებული ღირებულება 1,300,000 რუბლი. მანქანა არის 2012 წლის წარმოების.
- მძღოლები: 1 კაცი; 21 წლის; მართვის გამოცდილება 1 წელი; ცხოვრობს მოსკოვში.
საბაზისო განაკვეთი (4.07%) * 1 წლიანი დაზღვევა (1) * ასაკი და სტაჟი (1.7) * ფართობის განაკვეთი (2) * შეზღუდული დაზღვევა (1) * სიმძლავრე (1.7)
52,910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305,820 რუბლი
პროცენტია 23,53%.
როსგოსტრახთან ხელშეკრულების გაფორმება ეღირება 52 910 რუბლი (მანქანის ფასი*ტარიფის კურსი).
სირთულეები თვითგამოანგარიშებაში
სადაზღვევო კომპანიები გვთავაზობენ მრავალ განსხვავებულ ტარიფებს, აქციებსა და ფასდაკლებებს. თითოეული სააგენტო ადგენს საკუთარ ტარიფებს და კოეფიციენტების დონეებს CASCO-ს ღირებულების გამოსათვლელად.
ასეთ გამოთვლებში ბევრი ხარვეზია, რომლებშიც საბოლოო ფიგურასთან შეცდომის დაშვება ძალიან ადვილია.
ამიტომ უფრო ადვილია სპეციალურის გამოყენება პოლისის ღირებულების გამოსათვლელად ან სადაზღვევო სააგენტოს ოფისში პირადად მისვლა.
ნებაყოფლობითი CASCO დაზღვევა (autoCASCO) შენ თვითონ შეგიძლია. ამისათვის თქვენ უნდა შეისწავლოთ კონკრეტული სადაზღვევო კომპანიის ყველა ტარიფი და კოეფიციენტი. ამ შემთხვევაში, ბევრი საიტი გვთავაზობს გაანგარიშების დახმარების სერვისებს. საკმარისია შეიყვანოთ თქვენი მანქანის შესახებ ყველა მონაცემი და ერთ წუთში მიიღებთ CASCO-ს სავარაუდო ღირებულებას.
რაც შეეხება მეორე პუნქტს ხარჯებთან დაკავშირებით, უნდა აღინიშნოს, რომ მანქანების გაყიდვის შოურუმები ხშირად გვთავაზობენ გარკვეული პოლისის გაცემას, მათ შორის არის CASCO. ამ ტიპის დაზღვევის გაანგარიშება დიდწილად დამოკიდებულია კონკრეტულ სადაზღვევო კომპანიაზე, რომელიც სთავაზობს პოლისს, მანქანის მარკას და მისი ძრავის სიმძლავრეს. ავტომობილის რეგიონალურ მდებარეობას ასევე დიდი მნიშვნელობა აქვს, რადგან რუსეთის სხვადასხვა ქალაქში ერთსა და იმავე მოდელს აქვს განსხვავებული სადაზღვევო ფასი.
CASCO ქურდობის წინააღმდეგ
CASCO-ს რამდენიმე არსებულ პოლიტიკას შორის, მათგან ყველაზე საიმედოდ ითვლება "სრული", რომლის ერთადერთი ნაკლი არის გაბერილი ფასი. ასეთი სადაზღვევო პაკეტი სრულად ფარავს მომავალ ხარჯებს რაიმე უსიამოვნო სიტუაციის, თუნდაც ქურდობის მცდელობის ან დასრულებული ან თუნდაც მსხვერპლის გარდაცვალების შემთხვევაში. ასეთი პაკეტი სხვადასხვა რეგიონში სხვადასხვა ღირს.
რა უნდა გაითვალისწინოთ სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმებისას:
- აუცილებელია სადაზღვევო კომპანიისთვის შეტყობინების ვადის დაზუსტება საათების რაოდენობამდე;
- შეიყვანეთ აპარატის ყველა შესაძლო მომხმარებელი.
რაც შეეხება ფრენჩაიზს
ფრენჩაიზია უნდა იყოს გაგებული, როგორც გარკვეული თანხა, რომელიც პოლისის მფლობელმა უნდა გადაიხადოს სადაზღვევო კომპანიის მიერ („პირობითი ფრენჩაიზის“ შემთხვევაში, მთელ თანხას იხდის სადაზღვევო კომპანია; ხელშეკრულება გადაჭარბებულია, სადაზღვევო კომპანია არაფერს გადაიხდის, მაგრამ თუ ზარალი 5 ათასს გადააჭარბებს სადაზღვევო კომპანია სრულად გადაიხდის გამოქვითვის გარეშე). ეს თანხა შეთანხმებული უნდა იყოს თავად ხელშეკრულების გაფორმებისას, რაც დაგეხმარებათ სწორად გამოთვალოთ ხარჯები და/ან დამატებითი გადახდები.
განსხვავება ოსაგოსა და როსგოსტრახს შორის
ბევრი მანქანის ენთუზიასტს აქვს შეკითხვა: "რა განსხვავებაა OSAGO-სა და Rosgosstrakh-ს შორის?"
- საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა არის სადაზღვევო პოლისი, რომელიც ამართლებს სადაზღვევო კომპანიის გადახდას სადაზღვევო შემთხვევის (საგზაო შემთხვევა, მანქანის სრული დაკარგვა და ა.შ.) შემთხვევაში, გარანტირებულია დაცვა ქურდობისგან, მესამე პირის მიერ მიყენებული ზიანისგან, ავტოსაგზაო შემთხვევისგან, სიკვდილისგან. და ა.შ.
- Rosgosstrakh უნდა გავიგოთ, როგორც სადაზღვევო კომპანია, რომელიც გთავაზობთ სხვადასხვა სახის სადაზღვევო პოლისების შეძენას, მათ შორის საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევას. კომპანიისთვის გამოიყენება აბრევიატურა RGS, რომელიც, თუმცა, ყუმბარმტყორცნის სახელს შეესაბამება.
CASCO-ს ონლაინ გაანგარიშება ყველა სადაზღვევო კომპანიისთვის
როგორც ზემოთ აღინიშნა, ზოგიერთი რეგიონისა და ქალაქისთვის სადაზღვევო კომპანიების სადაზღვევო ფასები თუნდაც ერთი მოდელისთვის შეიძლება ძალიან განსხვავებული იყოს. ამიტომ პოლისის შეძენამდე უნდა აკონტროლოთ ყველა სადაზღვევო პოლისის ფასები კონკრეტულ რეგიონში/ქალაქში და აირჩიოთ თქვენთვის საუკეთესო ვარიანტი. ეს შეიძლება გაკეთდეს სერვისების გამოყენებით, რომლებიც უზრუნველყოფენ ონლაინ კალკულატორებს. თქვენ უბრალოდ უნდა შეიყვანოთ მოთხოვნილი მონაცემები (მანქანის მარკა, გარბენი, მართვის გამოცდილება და ა.შ.) და CASCO 2017 ონლაინ კალკულატორი გააკეთებს გაანგარიშებას. ზოგიერთი სერვისი თავის მომსახურებას სთავაზობს სპეციალური რეგისტრაციის გარეშე ან ტელეფონით. ქვემოთ არის ერთი ასეთი კალკულატორი.
CASCO კალკულატორი 2017 ონლაინ პოლისის ღირებულების გაანგარიშება:
| მანქანის მფლობელი | ფიზიკური პირი იურიდიული პირი |
| სატრანსპორტო საშუალების მფლობელის რეგისტრაციის ადგილი | მოსკოვის ქალაქები და ქალაქები მოსკოვის რეგიონში. ლენინგრადის რეგიონის ქალაქები და ქალაქები პეტერბურგში. აბაკან აზოვი ალექსანდროვი ალექსინ ალთაის ტერიტორია ალმეტიევსკი ამურსკის ამურის რეგიონი. ანაპა ანგარსკი ანჟერო-სუდჟენსკის აპატიტი არზამასი არმავირი არსენიევი არტემ არხანგელსკი არხანგელსკის ოლქი. აზბესტი ასტრახანი ასტრახანის რეგიონი. აჩინსკი ბარნაულ ბლაგოვეშჩენსკი ბალაკოვო ბალახნა ბალაშოვი ბატაისკი ბელგოროდი ბელგოროდის რეგიონი. ბელებეი ბელოვო ბელოგორსკი ბელორეცკი ბელორეჩენსკი ბერდსკი ბერეზნიკი ბერეზოვსკი ბიისკი ბირობიჟანი ბორ ბორისოგლებსკი ბოროვიჩი ბრატსკი ბრიანსკი ბრიანსკის რეგიონი. ბუგულმა ბუგურუსლან ბუდენნოვსკი ბუზულუკ ბუინაკსკი ველიკიე ლუკი ველიკი ნოვგოროდი ვერხნიაია პიშმა ვერხნიაია სალდა ვლადიკავკაზ ვლადივოსტოკი ვლადიმირ ვლადიმირის რეგიონი. ვოლგოგრადი ვოლგოგრადის რეგიონი ვოლჟსკი ვოლოგდა ვოლოგდას რეგიონი. ვოლგოდონსკი ვოლჟსკი ვოლსკი ვორკუტა ვორონეჟ ვორონეჟის რეგიონი. Votkinsk Vyksa Vyshny Volochek Vyazma Gelendzhik Georgievsk Glazov Gorno-Altaisk Gubkin Gukovo Gus-Khrustalny Derbent Dzerzhinsk დიმიტროვგრადის ებრაული ავტონომიური ოლქი. Yeysk ეკატერინბურგი Elabuga Yelets Essentuki Efremov Zheleznogorsk Transbaikal region Zarechny Zarinsk Zelenogorsk Zelenodolsk Zlatoust Ivanovo Ivanovo რეგიონი. იჟევსკი ინტა ირკუტსკი ირკუტსკის რეგიონი. ისკიტიმი იშიმ იშიმბაი იოშკარ-ოლა ყაბარდო-ბალყარეთის რესპუბლიკა ყაზანი კალინინგრადი კალინინგრადის რეგიონი. კალუგა კალუგის რეგიონი. კამენსკი-ურალსკი კამენსკი-შახტინსკი კამიშინი კამჩატკის ტერიტორია კანაშ კანსკი ყარაჩაი-ჩერქეზეთის რესპუბლიკა კასპიისკი კემეროვო კემეროვოს რეგიონი. კიმრი კინეშმა კიროვი კიროვის რეგიონი. Kirovo-Chepetsk Kiselevsk Kislovodsk Klintsy Kovrov Kogalym Komsomolsk-on-Amur Kopeysk Kostroma Kostroma რეგიონი. კოტლას კრასნოდარის კრასნოდარის ტერიტორია კრასნოიარსკი კრასნოკამენსკი კრასნოკამსკი კრასნოტურინსკი კრასნოიარსკის ტერიტორია კროპოტკინი კრიმსკი ქსტოვო კუზნეცკი კუიბიშევი კუმერტაუ კუნგურ კურგან კურგანის მხარე. კურგანინსკი კურსკი კურსკის ოლქი. Kyzyl Labinsk Leninogorsk Leninsk-Kuznetsky Lesnoy Lesosibirsk Livny Lipetsk Lipetsk რეგიონი. ლისკი ლისვა მაგადანი მაგადანის რეგიონი. Magnitogorsk Maykop Malgobek Makhachkala Mezhdurechensk Meleuz Miass Mineralnye Vody Minusinsk Mikhailovka Mikhailovsk Michurinsk Monchegorsk Murmansk Murmansk რეგიონი. Murom Mtsensk Naberezhnye Chelny Nazarovo Nazran Nalchik Nakhodka Nevinnomyssk Neryungri Neftekamsk Nefteyugansk Nizhnevartovsk Nizhnekamsk ნიჟნი ნოვგოროდი ნიჟნი ნოვგოროდის რეგიონი. ნიჟნი თაგილი, ნოვგოროდის რეგიონი. ნოვოალტაისკი ნოვოკუზნეცკი ნოვოკუიბიშევსკი ნოვომოსკოვსკი ნოვოროსიისკი ნოვოსიბირსკი ნოვოსიბირსკის ოლქი. Novotroitsk Novouralsk Novocheboksarsk Novocherkassk Novoshakhtinsk Novy Urengoy Norilsk Noyabrsk Nyagan Obninsk Ozersk Oktyabrsky Omsk Omsk რეგიონი. ორელ ორიოლის რეგიონი. ორენბურგი ორენბურგის რეგიონი. Orsk Osinniki Otradny Pavlovo Penza Penza რეგიონი. Pervouralsk Perm Perm Territory Petrozavodsk Petropavlovsk-Kamchatsky Pechora Polevskoy Primorsky Territory Prokopyevsk Prokladny Pskov Pskov region. პიატიგორსკი რევდა ადიღეის რესპუბლიკა ალთაის რესპუბლიკა ბაშკორტოსტანის რესპუბლიკა ბურიატიის რესპუბლიკა დაღესტნის რესპუბლიკა ინგუშეთის რესპუბლიკა ყალმიკიის რესპუბლიკა კარელიის რესპუბლიკა კომის რესპუბლიკა მარი ელ მორდოვიის რესპუბლიკა სახას რესპუბლიკა (იაკუტია) ჩრდილოეთ ოსეთი-ალანია რესპუბლიკა თათარსტანი ტივას რესპუბლიკა ხაკასია რჟევი როსლავ როსოშ როსტოვ-დონ როსტოვსკაიას ოლქი Rubtsovsk Ruzaevka Rybinsk Ryazan Ryazan რეგიონი. სალავატი სალსკი სამარა სამარას რეგიონი. სარანსკი სარაპულ სარატოვი სარატოვის ოლქი. Sarov Satka Safonovo სახალინის რეგიონი. საიანოგორსკი სვერდლოვსკის ოლქი. სვობოდნი სევეროდვინსკი სევერომორსკი სევერსკი სეროვი სიბაი სლავიანსკი-კუბან სმოლენსკი სმოლენსკის ოლქი. Solikamsk Sochi Spassk-Dalniy Stavropol Stavropol Territory Stary Oskol Sterlitamak Surgut Syzran Syktyvkar Taganrog Talnakh Tambov Tambov რეგიონი. ტვერი ტვერის რეგიონი ტიმაშევსკი ტიხორეცკი ტობოლსკი ტოგლიატი ტომსკი ტომსკის რეგიონი. ტროიცკი (ჩელიაბინსკის რეგიონი) ტუაფსე ტუიმაზი ტულა ტულას რეგიონი. ტულუნ ტიუმენი ტიუმენის რეგიონი. უდმურტის რესპუბლიკა უზლოვაია ულან-უდე ულიანოვსკი ულიანოვსკის რეგიონი. Usolye-Sibirskoye Ussuriysk Ust-Ilimsk Ust-Kut Ufa უხტა ხაბაროვსკი ხაბაროვსკის ტერიტორია ხანტი-მანსიისკი ხასავიურტი ჩაიკოვსკი ჩაპაევსკი ჩებარკულ ჩებოქსარი ჩელიაბინსკი ჩელიაბინსკის ოლქი. ჩერემხოვო ჩერეპოვეც ჩერკესკი ჩერნოგორსკი ჩეჩნეთის რესპუბლიკა ჩისტოპოლი ჩიტა ჩუვაშური რესპუბლიკა ჩუკოტკას ავტონომიური ოკრუგი. ჩუსოვოი შადრინსკის მაღაროები Shelekhov Shuya Shchekino Elista Engels Yuzhno-Sakhalinsk Yurga Yakutsk Yaroslavl Yaroslavl რეგიონი. იარცევო უცხო სახელმწიფო გადადის რეგისტრაციის ადგილზე |
| ავტომობილის გამოყენების პერიოდი | 10 თვე ან მეტი 9 თვე 8 თვე 7 თვე 6 თვე 5 თვე 4 თვე 3 თვე 10 თვე ან მეტი 9 თვე 8 თვე 7 თვე 6 თვე არ არის საჭირო |
| მანქანის ტიპი | სამგზავრო მანქანები სამგზავრო მანქანები ტაქსებში გამოყენებული მოტოციკლები და სკუტერები სატვირთო მანქანები 16 ტონამდე დასაშვები მასით ჩათვლით. სატვირთო მანქანები 16 ტონაზე მეტი დასაშვები მასით ავტობუსები 20-მდე სამგზავრო ადგილების ჩათვლით. ავტობუსები 20-ზე მეტი მგზავრის ადგილით ავტობუსები, რომლებიც გამოიყენება ტაქსებში ტრამვაი ტროლეიბუსები ტრაქტორები, გზების მშენებლობა და სხვა მანქანები მისაბმელი მანქანებისთვის მისაბმელი მანქანები სატვირთო მანქანებისთვის მისაბმელი ტრაქტორებისთვის, გზის მშენებლობა და სხვა მანქანები |
| ავტომობილის ძრავის სიმძლავრე | 50 ცხ.ძ-მდე ჩათვლით 50 ცხ.ძ 70 ცხენის ძალამდე ჩათვლით 70 ცხ.ძ 100 ცხენის ძალამდე ჩათვლით 100 ცხ.ძ 120 ცხ.ძ-მდე ჩათვლით 120 ცხ.ძ 150 ცხ.ძ-მდე ჩათვლით 150 ცხ.ძ არ არის საჭირო |
| ასაკი და გამოცდილება | არანაირი შეზღუდვა ასაკი 22 წლამდე, გამოცდილება 3 წლამდე ასაკი 22 წლამდე, გამოცდილება 3 წელზე მეტი ასაკი 22 წელზე მეტი, გამოცდილება 3 წლამდე ასაკი 22 წელზე მეტი, გამოცდილება 3 წელზე მეტი არ არის საჭირო |
| ხელშეკრულება გაფორმებულია | პირველად მეორედ მესამედ მეოთხედ მეხუთეჯერ მეექვსედ მეშვიდეჯერ მერვედ არ არის საჭირო |
| OSAGO პოლიტიკის ფასი: |
მანქანის ნებაყოფლობითი კასკოს დაზღვევა არის ერთ-ერთი პოპულარული ღონისძიება, რომელსაც იღებენ ავტომობილის მფლობელები საკუთარი ფინანსური დაცვის მიზნით მისი ექსპლუატაციის დროს მანქანის დაკარგვის ან დაზიანების შემთხვევაში. ოპტიმალური დაზღვევის არჩევა, რომელიც გამორიცხავს ზედმეტ გადახდას და ასევე უზრუნველყოფს ოპტიმალურ სადაზღვევო დაფარვას, არის ამოცანა, რომელიც ყველა მანქანის მფლობელმა უნდა გადაჭრას პოლისის გადახდის წინა დღეს.
მანქანის დაზღვევის საუკეთესო ვარიანტის გასარკვევად, თქვენ უნდა გესმოდეთ, რა კრიტერიუმები ახდენს გავლენას ფასის ფორმირებაზე.
უნდა აღინიშნოს, რომ მანქანის მფლობელი ვერ შეძლებს გავლენა მოახდინოს ზოგიერთ პარამეტრზე. ეს:
- მძღოლის სქესი და ასაკი. ყველაზე მაღალი ხარჯები მოსალოდნელია 22 წლამდე ასაკის ადამიანებისთვის, რომლებსაც აქვთ მართვის მცირე გამოცდილება და მოხუცები.
- მართვის გამოცდილება. ავტომობილის მართვაზე დაშვებული თითოეული პირი განიხილება და ულიმიტო დაზღვევის გაფორმებისას გამოიყენება მაქსიმალური კოეფიციენტი.
სხვა პარამეტრებიც თამაშობენ როლს სადაზღვევო ფასის განსაზღვრაში, მაგრამ დაზღვეულს შეუძლია გავლენა მოახდინოს ამ მონაცემებზე. Ეს მოიცავს:
- მანქანის მოდელი;
- გამოშვების წელი;
- საშუალო საბაზრო ღირებულება;
- დაზღვევის სახეობა (სრული/ნაწილობრივი დაზღვევა);
- მზღვეველისა და მანქანის სერვისის არჩევა რემონტისთვის;
- ქურდობის საწინააღმდეგო უსაფრთხოების სისტემების არსებობა;
- ფრენჩაიზის გამოყენება;
- სადაზღვევო თანხა (არაშემცირებადი/შემცირებადი გადახდა);
- რეგისტრაციის რეგიონი.
ამ ინდიკატორების გარდა, თითოეულ სადაზღვევო კომპანიას შეიძლება შეიცავდეს დამატებითი ელემენტები, რომლებიც მნიშვნელოვანი იქნება ფასის დადგენისას.
როგორ გამოითვლება CASCO და დოკუმენტები გამოსათვლელად
(დაზიანების ძირითადი ტარიფი * კოეფიციენტი1 * კოეფიციენტი2 * კოეფიციენტი3 * კოეფიციენტი4)+ (ქურდობის ტარიფი * კოეფიციენტი1 * კოეფიციენტი5 * კოეფიციენტი4)
- კოეფიციენტი 1ნიშნავს მანქანის ცვეთას;
- კოეფიციენტი2- გამოცდილება;
- კოეფიციენტი 3- ფრენჩაიზის მაჩვენებელი;
- კოეფიციენტი4– განვადებით გადახდა;
- კოეფიციენტი5- ქურდობის საწინააღმდეგო მოწყობილობების არსებობა.
სავარაუდო გაანგარიშებისთვის ასევე გამოიყენება შემდეგი ფორმულა:
CASCO ფასი = მანქანის სავარაუდო ღირებულება/ (K1*K2*K3*K4... და ა.შ.)
გამოთვლილი კოეფიციენტის განსაზღვრისას აუცილებელია გავამრავლოთ კონკრეტული სადაზღვევო კომპანიის მიერ გამოყენებული კოეფიციენტების მთელი ნაკრები:
- დაზღვევის ხანგრძლივობა;
- იმ პირთა რაოდენობა, რომლებიც იღებენ წვდომას ავტომობილის კონტროლზე;
- ზიანის გამოთვლის მეთოდი;
- ფრენჩაიზია;
- გარღვევის მაჩვენებელი;
- გამოყენებული რადიოს საძიებო სისტემა;
- განვადება;
- ანაზღაურების შესაძლებლობა სერტიფიკატების გარეშე და ა.შ.
არსებობს სხვა ფორმულები, რომელთა არჩევანი დამოკიდებულია თავად კომპანიაზე. მანქანის დაზღვევის პოლისი ასევე გამოითვლება ავარიის გარეშე მართვის სპეციალური კოეფიციენტის გათვალისწინებით, რომელსაც ეწოდება ბონუს-მალუსი (ან BMR).
მონაცემები გაანგარიშებისთვის
CASCO-ს ღირებულება, რომელიც განისაზღვრება ხელით გაანგარიშებით, რთული და არასაჭირო საკითხია. ბევრად უფრო ადვილია მზა გაანგარიშების სერვისის გამოყენება, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გამოთვალოთ მომავალი ხარჯები შემდეგი მონაცემების შეყვანით:
- მანქანის ტიპი;
- ოპერაციის ხანგრძლივობა;
- ფრენჩაიზის ღირებულება;
- მძღოლის გამოცდილება;
- გამოყენების მიზანი (სამუშაო/ტაქსი/პირადი მოგზაურობა);
- დაზღვევის ხანგრძლივობა;
- რეგიონი;
- სადაზღვევო გადახდების მახასიათებლები და ა.შ.
როგორც პრაქტიკამ აჩვენა, ავარიაში მოხვედრაც კი დაზოგავს ფულს. თუ ავტომობილის მძღოლი რეგულარულად აზიანებს საკუთარ მანქანას სადაზღვევო წლის განმავლობაში, უმჯობესია უარი თქვას ასეთი გეგმის დაზღვევაზე.
დაზღვევის ეს მეთოდი ყველაზე შესაფერისია გამოცდილი და ყურადღებიანი მძღოლებისთვის ფორსმაჟორულ გარემოებებში ავარიის შემთხვევაში. ასეთი დაზღვევის სარგებელი უფრო დიდი ხდება, რაც უფრო მაღალია მანქანის ღირებულება და გამოქვითვის ღირებულება.
CASCO-ს ღირებულების გაანგარიშების მაგალითი
თუ სირთულეები წარმოიქმნება, შეგიძლიათ განიხილოთ მაგალითი იმისა, თუ როგორ გამოვთვალოთ CASCO-ს ღირებულება ახალი მანქანისთვის ონლაინ უფასოდ ან ხელით.
ახალი მანქანის დაზღვევის პირობები: სიმძლავრე 110 ცხ.ძ. თან. მოსკოვის რეგიონში დარეგისტრირებით, მძღოლი 21 წლის, 2 წელზე ნაკლები მართვის გამოცდილებით, შეზღუდული წვდომის უფლებები მხოლოდ მანქანის მფლობელისთვის.
გამოთვლილი კოეფიციენტების გამოყენებით შეგიძლიათ ნახოთ დეტალური გაანგარიშება:
ბაზა (1980) * ასაკი, გამოცდილება * რეგიონი * დაშვების შეზღუდვა * ძრავის სიმძლავრე * ბონუს მალუსი = 1980*1.7*1.7*1*1.2*1.
შედეგად, ყველა გამოთვლილი მაჩვენებელი იწვევს CASCO–ს წლიური დაზღვევის ღირებულების განსაზღვრას 6 ათას 867 რუბლის ოდენობით.
დამღლელი ხელით გამოთვლების თავიდან აცილება შესაძლებელია, თუ იყენებთ CASCO კალკულატორს, რომელიც თავისუფლად არის ხელმისაწვდომი ნებისმიერი მსხვილი მზღვეველის ვებსაიტზე. პარამეტრების არჩევით შეგიძლიათ განსაზღვროთ ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ უზრუნველყოთ მაღალი დონის დაცვა მანქანის დაზიანების შემთხვევაში მინიმალური დანახარჯით.
რომელი სადაზღვევო კომპანიები (IC) გვთავაზობენ CASCO-ს ყველაზე დაბალ ტარიფებს? დაზღვევის ფასების მომენტალურად შესადარებლად შეგიძლიათ გამოიყენოთ CASCO კალკულატორი. თუმცა, ავტომობილების დაზღვევის ბაზრის უფრო დეტალური შესწავლისთვის მხოლოდ CASCO-ს კალკულატორი საკმარისი არ არის. ფაქტია, რომ სხვადასხვა მზღვეველებისგან ფასების შედარებისას მრავალი სირთულე წარმოიქმნება:
- სადაზღვევო პროდუქტების ჰეტეროგენულობა. მზღვეველები სთავაზობენ სადაზღვევო პროგრამებს და CASCO ტარიფებს. ამავე დროს, ისინი ცდილობენ თავიანთი შეთავაზება მაქსიმალურად განსხვავდებოდეს კონკურენტების სადაზღვევო პროდუქტებისგან.
- რეგიონული ცვლილებები. სადაზღვევო ორგანიზაციები ხშირად იყენებენ უკიდურესად განსხვავებულ რეგიონულ კოეფიციენტებს. აქედან გამომდინარე, შესაძლოა უფრო მომგებიანი იყოს კონკრეტული მანქანის დაზღვევა რუსეთის ფედერაციის ერთ სუბიექტში კომპანიებთან "A" და "B", ხოლო მეორე რეგიონში იგივე კომპანიები შესთავაზებენ სადაზღვევო პროდუქტებს მაღალ ფასებში.
- სპეციალიზაცია. ბევრი კომპანია ხშირად სპეციალიზირებულია გარკვეული კლასის მანქანის დაზღვევაში. შედეგად, ხანდახან კონკრეტული მანქანის დაზღვევის ყველაზე იაფი გზა არის მზღვეველთან, რომელსაც აქვს უმაღლესი საშუალო საბაზრო განაკვეთები.
მიუხედავად ამისა, შეგიძლიათ შეადაროთ საშუალო საბაზრო CASCO სადაზღვევო განაკვეთები სხვადასხვა კომპანიაში. იმისათვის, რომ ეს კვლევა უკიდურესად სწორი ყოფილიყო, მხედველობაში მიიღეს ნებაყოფლობითი დაზღვევის კონტრაქტები რუსეთში 60 ყველაზე პოპულარული მანქანის მოდელისთვის (თითოეული ხუთი ფასის სეგმენტიდან 12). გამოყენებული იქნა AUTOCASCO-ს ბაზარზე წამყვანი ოცდახუთი კომპანიის სტატისტიკა სანქტ-პეტერბურგსა და მოსკოვში 2014 წლის თორმეტი თვის განმავლობაში დადებული ხელშეკრულებებით. კვლევის სხვა პარამეტრები:
- CASCO მანქანებისთვის არაუმეტეს სამი წლისა;
- დაზღვევა გამოქვითვის გარეშე;
- დაზღვევა „ზარალის“ და „ქურდობის“ რისკებზე სადაზღვევო დაფარვისგან გამორიცხვის დიდი სიის გარეშე;
- არანაირი ფასდაკლება.
ცხრილი 1. რუსეთის ფედერაციის წამყვან სადაზღვევო კომპანიებში CASCO ტარიფების ხელმისაწვდომობის რეიტინგი.
ცხრილი გადახვევს მარჯვნივ| რეიტინგი | სადაზღვევო კომპანია |
|---|---|
| ᲨᲔᲗᲐᲜᲮᲛᲔᲑᲐ | |
| სადაზღვევო სახლი VSK | |
| როსგოსტრახ | |
| ჟასო | |
| ინტუჩის დაზღვევა | |
| თავისუფლების დაზღვევა | |
| სადაზღვევო ჯგუფი MSK | |
| იუგორია | |
| დამოუკიდებლობა | |
| ინგოსტრახი | |
| მცველი | |
| ᲙᲝᲛᲞᲐᲜᲘᲝᲜᲘ | |
| ERGO RUS | |
| SOGAZ | |
| მაქს | |
| ვითიბი დაზღვევა | |
| ენერგოგარანტი | |
| ᲙᲝᲛᲞᲐᲜᲘᲝᲜᲘ | |
| USC | |
| SURGUTNEFTEGAZ | |
| ZETTA (ყოფილი ციურიხი) | |
| URALSIB | |
| რესო-გარანტია | |
| ALPHA დაზღვევა | |
| რენესანსის დაზღვევა |
ამრიგად, ყველაზე ხელსაყრელ საშუალო საბაზრო CASCO ტარიფებს გვთავაზობენ Soglasie, VSK და Rosgosstrakh კომპანიები. პოლისიებს „ბაზრის ზემოთ“ სთავაზობენ RESO-Garantiya, AlfaStrakhovanie და Renaissance Insurance. ამასთან, როგორც სტატისტიკა აჩვენებს, კასკოს ფასებსა და სადაზღვევო კომპანიის პოპულარობას შორის პირდაპირი კავშირი არ არსებობს.
სამივე ყველაზე მაღალი საშუალო განაკვეთების მქონე კომპანია შედის ტოპ 10 მზღვეველში მთლიანი სადაზღვევო პრემიის მიხედვით ორივე დედაქალაქში.
ამრიგად, RESO-Garantiya არის უდავო ლიდერი ჩრდილოეთ დედაქალაქში და მესამე ადგილზეა მოსკოვში გაყიდვების მოცულობით. ეს კიდევ ერთხელ ადასტურებს თეზისს, რომ შიდა დაზღვეულისთვის სადაზღვევო კომპანიის რეპუტაცია ბევრად უფრო მნიშვნელოვანია, ვიდრე მაქსიმალური დანაზოგი პოლისის შეძენისას.
შენიშვნა. ინგოსტრახი რჩება აბსოლუტურ ლიდერად ნებაყოფლობითი მანქანის დაზღვევის ბაზარზე როგორც დედაქალაქში, ასევე მთელ რუსეთში. გარდა ამისა, ეს მზღვეველი მდებარეობს ზემოაღნიშნული რეიტინგის შუაში. ამრიგად, იმისათვის, რომ სწრაფად შევადაროთ კონკრეტული მანქანის დაზღვევის ღირებულება რამდენიმე სადაზღვევო კომპანიაში, შეგიძლიათ მიიღოთ Ingosstrakh CASCO ტარიფები, როგორც საბაზრო საშუალო და შეადაროთ იგი სხვა კომპანიების შეთავაზებებს. რა თქმა უნდა, ეს მიდგომა არ არის ძალიან ზუსტი, მაგრამ საკმაოდ შესაფერისია სწრაფი ანალიზისთვის.
CASCO დაზღვევის ყველაზე ხელსაყრელი ტარიფები ავტომობილების სეგმენტების მიხედვით
ზემოთ მოცემულია შეჯამებული სტატისტიკა CASCO-ს ტარიფების შესახებ 2014 წელს. თუმცა, ბევრად უფრო ნათელია ნებაყოფლობითი ავტოდაზღვევის ბაზრის განხილვა სხვადასხვა ავტო სეგმენტების პრიზმაში:
- ბიუჯეტის მანქანებისთვის 500000 რუბლამდესაუკეთესო ფასებს გვთავაზობენ კომპანიები VSK, SOGAZ და ZHASO. ამავდროულად, ამ სეგმენტში მანქანებისთვის „დამცავი“ ტარიფები დააწესეს Zetta Insurance-მა (ყოფილი ციურიხი), AlfaStrakhovanie-მ და RESO-Garantiya-მ.
- მომგებიანია მანქანის დაზღვევა ფასით 500,000-დან 1,000,000 რუბლამდესანქტ-პეტერბურგსა და მოსკოვში ეს შესაძლებელია კომპანიებში „როსგოსტრახი“, „ინგოსტრახი“ და „ვსკ“. ამ სეგმენტში მანქანებისთვის ყველაზე ნაკლებად მიმზიდველ საშუალო განაკვეთებს გვთავაზობენ UralSib, AlfaStrakhovanie და Renaissance Insurance.
- "სოგლასიე", "ჟასო" და "ლიბერთი დაზღვევა" გთავაზობთ ხელსაყრელ ტარიფებს ბიზნეს კლასის ავტომობილების ღირებულებაზე. 1,000,000-დან 1,500,000 რუბლამდე. თავის მხრივ, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya და UralSib იღებენ ვალდებულებას დააზღვიონ ასეთი მანქანები საბაზრო ფასებზე მაღალი ფასებით.
- მანქანების ღირებულება 1,500,000-დან 2,000,000 რუბლამდეყველაზე მომგებიანია კომპანიებთან Soglasie, Rosgosstrakh და VSK-ის დაზღვევა. Renaissance Insurance, AlfaStrakhovanie, ERGO Rus და Yugoria გთავაზობთ ყველაზე მაღალ ტარიფებს ამ ფასების კატეგორიაში მანქანებისთვის.
- Zetta Insurance (ყოფილი ციურიხი) და Rosgosstrakh განებივრებენ მანქანების მფლობელებს 2 000 000 რუბლზე მეტი. ამავდროულად, RESO-Garantiya-მ და UralSib-მა დააწესეს CASCO-ს დაზღვევის უმაღლესი ტარიფები ამ სეგმენტის მანქანებისთვის.
გახსოვდეთ, რომ განსხვავება მაქსიმალურ და მინიმალურ ტარიფს შორის კონკრეტული მანქანისთვის შეიძლება 40-70%-ს მიაღწიოს. უფრო მეტიც, თუ სტატისტიკას დაუჯერებთ, ფასების მაქსიმალური დიაპაზონი შეინიშნება როგორც ბიუჯეტის სეგმენტში, ასევე ძვირადღირებული მანქანების სეგმენტში. პირიქით, ტარიფების მინიმალური ცვალებადობა შეინიშნება 500,000-დან 1,500,000 რუბლამდე ღირებულების მანქანების დაზღვევისას.
უკიდურესად კონკურენტუნარიანი CASCO სადაზღვევო ტარიფები ხელმისაწვდომია სხვადასხვა ჯიპებისთვის. ეს, უპირველეს ყოვლისა, განპირობებულია ასეთი მანქანების გამძლეობით მცირე ავარიების დროს მცირე დაზიანების მიმართ. გარდა ამისა, ავტომობილების მფლობელები ნებით აყენებენ ყველაზე თანამედროვე (მათ შორის სატელიტური) ქურდობის საწინააღმდეგო სისტემებს მდიდრულ ჯიპებზე, რაც მნიშვნელოვნად ამცირებს ქურდობის რისკს. მართალია, არის გამონაკლისებიც, მაგალითად, Toyota Land Cruiser-ის ან Land Rover Range Rover-ის დაზღვევა საკმაოდ ძვირია, ავტომობილების ქურდებში ამ მოდელების პოპულარობის გამო.
რატომ არ არის CASCO-ს ყველაზე დაბალი ტარიფები ყოველთვის კარგი?
მანქანის მფლობელები ოცნებობენ CASCO-ს დაბალ ტარიფებზე 2015 წელს, მაგრამ უნდა გვახსოვდეს, რომ დაზღვევას ყველაზე მაცდური ფასებით ხშირად აქვს მნიშვნელოვანი ხარვეზები. ამავდროულად, მთავარი საფრთხე შიდა მზღვეველისთვის არასანდო მზღვეველები არიან. უკიდურესად მომგებიანი შეთავაზებები საეჭვო კომპანიებისგან არის ნათელი სიგნალი იმისა, რომ არ იხელმძღვანელოთ ემოციებით და არ ადევნოთ მაქსიმალურ დანაზოგს.
გახსოვდეთ, რომ ყველა რუსი მზღვეველი, ფაქტობრივად, არსებობს მათი კლიენტების სადაზღვევო პრემიების ხარჯზე. სადაზღვევო კომპანიები იყენებენ დაზღვეულის ფულს თანამშრომელთა პერსონალის შესანარჩუნებლად, დაზღვეული ღონისძიებებისთვის გადასახადების გადასახდელად და ა.შ. ახლა დაფიქრდით, სად იპოვის ფულს უპასუხისმგებლო მზღვეველი, თუ ის გაყიდის პოლისებს თვითღირებულებაზე დაბალ ფასად? ამ დროისთვის ასეთი კომპანია შეძლებს ნაკისრი ვალდებულებების გადახდას, მაგრამ გადასახადები გადააჭარბებს გადასახადს, მხოლოდ დროის საკითხია. ამიტომ, შიდა სადაზღვევო ბაზარზე შედარებით ძვირადღირებული ჩიტი ხელში ჯობია ცაში იაფფასიან გედს, რომელიც ყველაზე ხშირად მოტყუებული დაზღვეულის ფულით სადღაც სამხრეთისკენ დაფრინავს.
უკიდურესად დაბალი ტარიფები სანდო კომპანიებისგან
ბოლო დროს, რუსეთში უმსხვილესი სადაზღვევო კომპანიები ასევე აქტიურად ნერგავდნენ ყველა სახის იაფი CASCO-ს ვარიანტებს. მაგალითად, ბაზრის ლიდერი, კომპანია ინგოსტრახი, თავის კლიენტებს სთავაზობს ოცამდე სხვადასხვა ნებაყოფლობითი მანქანის დაზღვევის პროგრამას. რა თქმა უნდა, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თქვენ შეძლებთ სრული კასკოს დაზღვევის შეძენას 50%-იანი ფასდაკლებით. თუმცა, არსებობს დაზღვევის ვარიანტები, რომლებსაც აქვთ დიდი რაოდენობით გამონაკლისი დაფარვისგან. 2014 წელს ეკონომიკური მდგომარეობის გაუარესების გამო, რუს დაზღვეულებს შორის ასეთი პროგრამების პოპულარობის სწრაფი ზრდა დაფიქსირდა. მათ შორის ყველაზე მნიშვნელოვანია შემდეგი:
- "კასკო ტოტალისა და ქურდობის წინააღმდეგ." კლასიკურ ვერსიაში ავტომობილი დაზღვეულია მხოლოდ ორ რისკზე: „მანქანის სრული დაზიანება“ და „ქურდობა“. ბევრი მზღვეველი გვთავაზობს ასეთ სპეციალურ პროგრამებს, როგორც CASCO-ს დაზღვევის ალტერნატივას ქურდობისგან.
- CASCO მხოლოდ ქურდობის წინააღმდეგ. ბოლო დროს სულ უფრო მეტი დამზღვევი გვთავაზობს ასეთ პოლისებს სადაზღვევო დაფარვაში დამატებითი რისკების გარეშე.
- სამიდან შვიდ წლამდე მანქანების მომგებიანი სადაზღვევო პროგრამები. CASCO მეორადი მანქანისთვის, როგორც წესი, იაფია, მაგრამ ამავე დროს ის გულისხმობს კომპენსაციის გადახდას გაანგარიშების მიხედვით, მანქანის ცვეთა და ცვეთა გათვალისწინებით.
- CASCO ნახევარ ფასად. არსებობს დაზღვევის რამდენიმე ვარიანტი, რომელშიც მანქანის მფლობელი იხდის პოლისის ღირებულების ნახევარს. მაგალითად, ავტომობილი დაზღვეულია მხოლოდ ერთ რისკზე დაზღვეულის არჩევით, ან მანქანის მფლობელმა უნდა გადაიხადოს პრემიის მეორე ნაწილი სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში.
რეგიონალური განსხვავებები
უნდა გვახსოვდეს, რომ მზღვეველები ჩვეულებრივ ითვლის უნიკალურ CASCO-ს დაზღვევის ტარიფებს თითოეული უბნისთვის. ამრიგად, ქურდობის მაღალი სიხშირის მქონე ქალაქებში (მაგალითად, ირკუტსკში), სადაზღვევო კომპანიები მნიშვნელოვნად მაღალ კოეფიციენტებს იყენებენ „ქურდობის“ რისკისთვის. შესაბამისად, რუსეთის ფედერაციის ასეთ რეგიონებში CASCO-ს მომგებიანი ყიდვა გაცილებით რთულია. თავის მხრივ, ბელგოროდში ავარიების რაოდენობა ტრადიციულად გაცილებით ნაკლებია, ვიდრე რუსეთის სხვა ქალაქებში. ამიტომ იქ დაზღვევა საშუალოდ უფრო იაფია, ვიდრე დიდ დასახლებებში. შეგიძლიათ შეადაროთ ფასები სადაზღვევო კომპანიებისგან რუსეთის ნებისმიერ ქალაქში CASCO კალკულატორის გამოყენებით.
მზღვეველები მიმართავენ განსხვავებულ ტარიფებს რეგიონის მიხედვით. ამავდროულად, მოსაზრებები განსხვავებულია კასკოს დაზღვევის ღირებულებასთან დაკავშირებით დედაქალაქში და რუსეთის ფედერაციის სხვა რაიონებში.
ზოგიერთი ამტკიცებს, რომ რუსეთის უდიდეს ქალაქში მანქანის დაზღვევა უფრო იაფად არის შესაძლებელი, ვიდრე რეგიონებში. არგუმენტი ძალიან მარტივია: მოსკოვში მზღვეველებს შორის სასტიკი კონკურენციაა, რაც აიძულებს მათ კონკურენცია გაუწიონ თითოეულ კლიენტს, მათ შორის დაბალი ფასების გამო. სხვა თვალსაზრისი დიამეტრალურად საპირისპიროა - CASCO რეგიონებში საშუალოდ უფრო იაფი დაჯდება, ვიდრე დედაქალაქში.
სად არის სიმართლე? რუსეთის ცენტრალური ბანკის სტატისტიკის მიხედვით, კასკოს დაზღვევა რუსეთის დედაქალაქში უფრო ძვირია, ვიდრე სხვა რეგიონებში. ტარიფების სხვაობა საშუალოდ 15-20%-ია, რაც განპირობებულია მთელი რიგი ფაქტორებით:
- მოსკოვში მოძრაობის მოცულობა გაცილებით მაღალია, ვიდრე რუსეთის სხვა დიდ ქალაქებში. შედეგად, კაპიტალს აქვს უფრო მაღალი ავარიების მაჩვენებელი და, შესაბამისად, უფრო მაღალი „ზარალის“ რისკის კოეფიციენტები. უფრო მეტიც, პატარა ქალაქებში, სადაც ავარიების რაოდენობა უკიდურესად მცირეა, სადაზღვევო ორგანიზაციებს შეუძლიათ პოლისი უფრო დაბალ ფასებში გაყიდონ.
- მოსკოვში ქურდობის რაოდენობა ათას მანქანაზე მეტია, ვიდრე რუსეთის ფედერაციის სხვა რეგიონებში. ამ სტატისტიკის გათვალისწინებით, სადაზღვევო კომპანიები დედაქალაქის რეგიონისთვის ქურდობის რისკის მზარდ კოეფიციენტებს იყენებენ.
- მოსკოვში მანქანის შეკეთება და შენარჩუნება საშუალოდ უფრო ძვირია, ვიდრე რუსეთის ფედერაციის სხვა რეგიონებში, რადგან არსებობს ყველა სახის ოფიციალური დილერისა და სერვისის სადგურების დიდი რაოდენობა. სხვა ქალაქებსა და რეგიონებში „ჩინოვნიკების“ კონცენტრაცია გაცილებით დაბალია, ამიტომ იქ მანქანების შეკეთება ბევრად უფრო ხშირად ენდობა არაოფიციალურ კომპანიებს, რაც, რა თქმა უნდა, ამცირებს სადაზღვევო პოლისის ღირებულებას.
- ბევრ რეგიონში, მსხვილი რუსი სადაზღვევო კომპანიების გარდა, წარმოდგენილია რეგიონული კომპანიები. ისინი ხშირად ახერხებენ ხარისხიანი მომსახურების გაწევას მსხვილი კომპანიების დონეზე და ზოგჯერ ამ კომპონენტში ამ უკანასკნელს აჭარბებენ კიდეც. გარდა ამისა, ყველაზე წარმატებული რეგიონალური მზღვეველები (მაგალითად, კომპანიონი ან ჩულპანის კომპანიები) გამოირჩევიან სამაგალითო ფინანსური სტაბილურობით და შესანიშნავი რეპუტაციით რუსეთის ფედერაციის "მათ" შემადგენელ სუბიექტებში. გარდა ამისა, მათ აქვთ ხელსაყრელი ხელშეკრულებები ადგილობრივ ავტოგასამართ სადგურებთან, რაც მათ საშუალებას აძლევს გაყიდონ CASCO დაზღვევა უკიდურესად კონკურენტულ ფასებში.
რომელ რეგიონებშია უფრო რთული კასკოს დაზღვევის დაბალ ფასებში ყიდვა?
ტრადიციულად, ჩრდილოეთ კავკასიის ფედერალურ ოლქში (სტავროპოლის ტერიტორიის გარდა) რაიმე ქონების დაზღვევა რთულია. რა თქმა უნდა, გამონაკლისი არ არის ნებაყოფლობითი მანქანის დაზღვევა. სადაზღვევო პრემიების მთლიანი მოცულობა ისეთ რეგიონებში, როგორიცაა ჩეჩნეთი, დაღესტანი, ყარაჩაი-ჩერქეზეთი, ყაბარდო-ბალყარეთი, ინგუშეთი, ჩრდილოეთ ოსეთი-ალანია წელიწადში 200 მილიონ რუბსაც კი არ აღწევს. და ეს იმისდა მიუხედავად, რომ ამ რესპუბლიკების ტერიტორიაზე თითქმის შვიდი მილიონი ადამიანი ცხოვრობს. და სტავროპოლის რეგიონში, სადაც მხოლოდ ორნახევარი მილიონი მცხოვრები ცხოვრობს, CASCO-ს გაყიდვები მზღვეველებს წელიწადში დაახლოებით ერთი და ნახევარი მილიარდი რუბლი მოაქვს.
ცნობილია, რომ ბევრი კომპანია უბრალოდ არ მუშაობს რუსეთის პრობლემურ რეგიონებში. მეტიც, სტანდარტული რუსული CASCO პოლისი, როგორც წესი, ჩრდილოეთ კავკასიის რესპუბლიკებზეც კი არ ვრცელდება, რაც ადვილი შესამჩნევია ნებისმიერი მზღვეველის სადაზღვევო წესების წაკითხვით. უმეტესწილად, კავკასიაში დაზღვეულია მხოლოდ სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული მანქანები, ასევე „სპეციალური“ კლიენტების მანქანები.
არანაკლებ ადვილია CASCO-ს ხელსაყრელი განაკვეთების პოვნა რუსეთის ბევრ იშვიათად დასახლებულ ჩრდილოეთ რეგიონში, მაგალითად, ჩუკოტკასა და კამჩატკაში, ასევე მაგადანის და ამურის რეგიონებში. მანქანების ექსპლუატაციის პირობები იქ ყველაზე მძიმეა და რემონტის ღირებულება ტრადიციულად მაღალია, რაც გამოწვეულია ამ ადგილების მნიშვნელოვანი დაშორებით.
გარდა ამისა, არ დაივიწყოთ დაზღვევის სხვა მნიშვნელოვანი ასპექტები (გარდა რეალური ხელსაყრელი განაკვეთებისა). ზოგიერთ რეგიონში პოლისის შეძენა შესაძლებელია საკმაოდ იაფად, მაგრამ ასეთი CASCO დაზღვევის სარგებელი ზოგჯერ ძალიან საეჭვოა. ხარჯების შემცირების მცდელობისას, მზღვეველები ხშირად ათავსებენ თავიანთი პრეტენზიების განყოფილებას რაც შეიძლება ახლოს რუსეთის ფედერაციის ორი ან თუნდაც სამი შემადგენელი სუბიექტის საზღვართან. ამრიგად, კლიენტებს რამდენიმე მიმდებარე ტერიტორიიდან ემსახურება ერთი გადახდის ცენტრი. შედეგად, დამზღვევს ზოგჯერ უწევს თავისი ადგილიდან 300-400 კილომეტრის გავლა მხოლოდ დამზღვევის ზარალის ანგარიშსწორების განყოფილებაში მისასვლელად.
ხდება ისე, რომ დაზიანებული მანქანა და მისი მფლობელი ერთ უბანშია, დანაკარგის ანგარიშსწორების განყოფილება მეორეში, ხოლო ავტოგასამართი მესამეში. ამავდროულად, დაზღვეულს ყოველ ჯერზე უწევს ასობით კილომეტრის გავლა წინ და უკან, სანამ მისი მანქანა საბოლოოდ შეკეთდება. ასეთ სიტუაციაში მოხვედრის თავიდან ასაცილებლად, უფრო მიზანშეწონილია დაეთანხმოთ CASCO-ს ტარიფის უმნიშვნელო ზრდას, მაგრამ ამავდროულად თავიდან აიცილოთ სერიოზული პრობლემები სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში.
ყველა მანქანის მფლობელისთვის, რომელიც გადაწყვეტს პოლისის შეძენას, CASCO ონლაინ დაზღვევის კალკულატორი 2019 იქნება ძალიან სასარგებლო ინსტრუმენტი. თუმცა, ზუსტად რომ ვისაუბროთ იმაზე, თუ რამდენად სასარგებლოა კალკულატორი, მოდით ვისაუბროთ იმაზე, თუ რა არის CASCO.
საიდან გაჩნდა CASCO? გამოთვალეთ CASCOჩვენს ქვეყანაში, ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში დაფიქსირდა ყოვლისმომცველი დაზღვევის პოპულარობის რეალური პიკი. ეს პოპულარობა განპირობებულია იმით, რომ კომერციულმა ბანკებმა დაიწყეს ხელმისაწვდომი სესხების გაცემა მანქანის შესაძენად. ამასთან, მომგებიანი მანქანის სესხის მისაღებად, მსესხებელს მოეთხოვება CASCO პოლიტიკის წარდგენა.
ზოგიერთი ჯოკერის მძღოლი შიფრავს ტერმინს CASCO-ს, როგორც ფრაზის „ყოვლისმომცველი ავტო დაზღვევა პასუხისმგებლობის გარდა“. სინამდვილეში, რა თქმა უნდა, ყველაფერი სრულიად განსხვავებულია. ყოვლისმომცველი დაზღვევის კონცეფცია წარმოიშვა არა ჩვენს ქვეყანაში, არამედ ევროპაში. დღეს ეს საყოველთაოდ მიღებული საერთაშორისო ტერმინია. ჩვეულებრივად არის განსაზღვრული დაზღვევა არა მხოლოდ ავტომობილებისთვის, არამედ წყლისა და საჰაერო ტრანსპორტისთვისაც კი. საკმაოდ საინტერესოა სიტყვა CASCO-ს წარმოშობის ისტორია.
ერთი ვერსიით, ტერმინი ნასესხებია გერმანული ენიდან, სადაც სიტყვა „კასკო“ სიტყვასიტყვით ნიშნავს მანქანას. სხვა ვერსია მოგვმართავს იტალიურ ენაზე, სადაც სიტყვა "კასკო" გამოიყენება ფარის ან ჩაფხუტის აღსაწერად. არსებობს კიდევ ერთი ვერსია, რომელსაც აქვს სიცოცხლის უფლება: ესპანური სიტყვა "კასკო", რომელიც ითარგმნება თავის ქალას.
ეს ეხება სიტყვის წარმოშობას. მაგრამ, როგორც სადაზღვევო ტერმინი, CASCO-ს კონცეფცია წარმოიშვა ბევრად უფრო ადრე, ვიდრე ჩვეულებრივ ფიქრობდნენ. მე-15 საუკუნეში ესპანეთში მეთევზეების გემების მფლობელები, რომლებიც ძალიან განიცდიდნენ მეკობრეებს, უბრალოდ იძულებულნი გახდნენ გაერთიანდნენ და შეექმნათ პირველი ურთიერთდახმარების ფონდები. სწორედ ასეთი სალაროდან გაჩნდა დროთა განმავლობაში ავტომობილების დაზღვევა.
ზოგადად მიღებულია, რომ CASCO არის მანქანების დაზღვევა ქურდობისა და დაზიანებისგან, მაგრამ სადაზღვევო პოლისი გთავაზობთ ბევრად მეტს: დამატებითი აღჭურვილობის დაზღვევას, ასევე მძღოლისა და მგზავრების სიცოცხლესა და ჯანმრთელობას. რიგი სადაზღვევო კომპანია ასევე შეიცავს DoSAGO-ს (ნებაყოფლობითი ავტომობილის პასუხისმგებლობის დაზღვევას) ხელშეკრულებას CASCO კალკულატორში. დღეს ათობით ასეთი კომპანიაა და თითოეული მზადაა შესთავაზოს საკუთარი პირობები, სხვადასხვა პროგრამები და ტარიფები. იმის გასაგებად, თუ როგორ შეიძლება განსხვავდებოდეს კონტრაქტები ერთმანეთისგან, როგორ ავირჩიოთ ოპტიმალური და არ დაკარგოთ მომსახურების ხარისხი, საჭიროა დეტალურად გაეცნოთ რა არის ავტომობილის დაზღვევა.
რა განსაზღვრავს CASCO-ს ფასს? გამოთვალეთ CASCO-ს ღირებულება ონლაინ
თუ გსურთ გაიგოთ ფასი, 2019 წლის Casco კალკულატორი დაგეხმარებათ გამოთვალოთ პოლისის ღირებულება ონლაინ, რომელშიც უნდა შეიყვანოთ მონაცემები კონკრეტული მანქანის შესახებ, ასევე აირჩიოთ სადაზღვევო პოლისის ვარიანტები. ფასი დამოკიდებულია მანქანის ასაკზე, მარკასა და მოდელზე, მაგრამ ვარიანტების არჩევანი ასევე გავლენას ახდენს პოლისის საბოლოო ღირებულებაზე.
დაზღვევის ვარიანტი:თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ სრული ან ნაწილობრივი დაზღვევა. ნაწილობრივი პოლისი საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ კომპენსაცია მხოლოდ მანქანისთვის მიყენებული ზიანისთვის, ხოლო სრული პოლისი ანაზღაურებს მის ღირებულებას ქურდობის შემთხვევაში. ამ ორი ტიპის პოლისებს შორის ფასში სხვაობა ერთ სადაზღვევო კომპანიაში შეიძლება 40%-ს მიაღწიოს.
ფრანშიზა: ფრენჩაიზის ქონა საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ პოლისის ღირებულება.
დაზღვეული თანხა: შეიძლება იყოს შემცირებული (აგრეგატი) ან შეუქცევადი (არააგრეგატი). მთლიანი დაზღვევა კლიენტისთვის იაფია, ვინაიდან ხელშეკრულებით ყოველი გადახდის შემდეგ დაზღვეული თანხის ოდენობა მცირდება. სადაზღვევო თანხა არის ის თანხა, საიდანაც იხდის დაზღვეულ შემთხვევის დროს ზიანის ანაზღაურებას.
დაზღვევის მიღების მეთოდი: კლიენტს შეუძლია საკუთარი არჩევანით აირჩიოს სადაზღვევო კომპანიის მიერ რეკომენდებული ავტოგასამართი სადგური, ან თავად აირჩიოს ავტოგასამართი სადგური, ან თანხა ნაღდი ანგარიშსწორებით მიიღოს. თუ ეთანხმებით სადაზღვევო კომპანიის ავტოგასამართ სადგურის არჩევანს, ასეთი პოლისი ყველაზე იაფი იქნება. დარჩენილი ორი ვარიანტი გაზრდის პოლისის ფასს.
გადახდა ხდება: ცვეთით ან მის გარეშე. ოფციის „გათვალისწინების გარეშე“ არჩევა საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ კომპენსაცია დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში, რაც საშუალებას მოგცემთ შეცვალოთ დაზიანებული ნაწილი ან მთლიანად მანქანა, მაგრამ ეს არჩევანი დაუყოვნებლივ ზრდის დაზღვევის ღირებულებას 20-მდე. %
ხელშეკრულებაში გათვალისწინებული მძღოლების ასაკი და გამოცდილება:პოლისის ღირებულება იზრდება კონტრაქტში შემავალი მძღოლების ასაკისა და მართვის გამოცდილების შემცირების პროპორციულად. ზოგჯერ „მულტიდრაივის“ პოლიტიკის ღირებულება (არ არსებობს შეზღუდვები მძღოლების რაოდენობაზე, რომლებსაც უფლება აქვთ მართონ მოცემული მანქანა) უფრო იაფია, ვიდრე პოლიტიკა, რომელიც მოიცავს რამდენიმე ახალგაზრდა მძღოლს.
სხვა მნიშვნელოვანი ფაქტორები, რომლებიც სერიოზულად მოქმედებს CASCO-ს პოლიტიკის საბოლოო ღირებულებაზე, არის:
გადახდა ხელშეკრულებით განვადებით. ყოველთვის ზრდის პოლისის ღირებულებას. ყველაზე იაფი გზა არის პოლისის დაუყოვნებლივ გადახდა. მაგრამ თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ განვადება, თუ სადაზღვევო კომპანია არ დააკისრებს კლიენტს პრემიის მზარდი კოეფიციენტით გადახდის ვალდებულებას.
დაზღვევის ისტორია. არაერთი სადაზღვევო კომპანია აწესებს შემცირების ფაქტორს ავარიის გარეშე მართვისთვის.
ქურდობის საწინააღმდეგო სიგნალიზაცია. რაც უფრო მაღალია ქურდობის საწინააღმდეგო სისტემის კლასი, მით უფრო იაფია CASCO პოლიტიკის ღირებულება.
გამოთვალეთ CASCO - ონლაინ კალკულატორი 2019 წლის ღირებულება
კლიენტის არჩევანით სადაზღვევო კომპანიების უმეტესობა გვთავაზობს CASCO-ს ქურდობის, დაზიანების, დაზიანებისა და ქურდობის წინააღმდეგ. რამდენიმე გთავაზობთ დაზღვევას მხოლოდ ქურდობისგან (SK RESO). მხოლოდ დაზიანებისგან დაზღვევის არჩევას აზრი აქვს მხოლოდ მაშინ, როდესაც მანქანა არ მიეკუთვნება ხშირად მოპარულთა კატეგორიას, ხოლო მძღოლის არყოფნის შემთხვევაში ის იმყოფება დაცულ ავტოსადგომზე ან პირად ავტოფარეხში. ყველა სხვა შემთხვევაში ქურდობისგან დაზღვევა გამართლებული ღონისძიებაა.
რა არის ფრენჩაიზია?ფაქტობრივად, გამოქვითვა არის სადაზღვევო კომპენსაციის ნაწილი, რომელიც არ არის გადახდილი ხელშეკრულებით. ის შეიძლება იყოს პირობითი ან უპირობო, ხოლო ხელშეკრულებაში შეიძლება დაფიქსირდეს დაზღვეული თანხის პროცენტულად ან კონკრეტულ თანხად.
პირობითი გამოქვითვა განსაზღვრავს ზიანის მინიმალურ რაოდენობას. თუ მიღებული ზიანი ამ თანხაზე ნაკლებია, ხელშეკრულებით ანაზღაურება არ არის გათვალისწინებული. უპირობო გამოქვითვა არის თანხა, რომლითაც გადახდა შემცირდება სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას.
მძღოლს, რომელსაც სურს მიიღოს ზარალის კომპენსაცია თუნდაც ყველაზე უმნიშვნელო ავარიის შედეგად, ისარგებლებს კონტრაქტით ფრენჩაიზის გარეშე. გამოცდილი მძღოლებისთვის, რომლებიც არ ხვდებიან მცირე ავარიაში, უფრო მომგებიანია CASCO-ს დაზღვევის გამოთვლა ონლაინ გამოქვითვით, დანაზოგის სანახავად, რადგან განსხვავება შეიძლება იყოს ძალიან მნიშვნელოვანი.
კიდევ რას უნდა მიაქციოთ ყურადღება?
CASCO კალკულატორის თითოეული ვარიანტის არჩევანის გადაწყვეტის შემდეგ, თქვენ უნდა გაეცნოთ სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიის მიერ შემოთავაზებულ პოლისის ფასებს. შეგახსენებთ, რომ კალკულატორი მხოლოდ კასკოს დაზღვევის გამოთვლას ემსახურება, მაგრამ არანაირად არ გიცავთ ხელშეკრულებაში „სიურპრიზებისგან“, ამიტომ, პოლისის შეძენამდე, ყურადღებით უნდა წაიკითხოთ ყველა პირობა. ყველაზე ხშირად, "სიურპრიზი" შეიძლება დაელოდეს კლიენტს ხელშეკრულების შემდეგ პუნქტებში:
- ღამის საათებში მანქანის შენახვის პირობები. ეს პუნქტი არ არის მითითებული ყველა კონტრაქტში, მაგრამ შეიძლება მოითხოვოს დამზღვევისგან, სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას, წარმოადგინოს დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ, რომ მანქანა ღამით დაცულ ავტოსადგომზე იმყოფებოდა.
- კონტრაქტში აუცილებლად უნდა ჩამოყალიბდეს ცნებები „ქურდობა“, „დაზიანება“, „ქურდობა“, „მანქანის განადგურება“. თუ ეს ასე არ არის, კომპანიას შეეძლება გამოიყენოს ეს ხარვეზი სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობის შემცირების მიზნით.
- ხელშეკრულების ნაწილი, რომელიც განსაზღვრავს ყველა შემთხვევას, როდესაც სადაზღვევო კომპენსაცია არ არის გათვალისწინებული. თქვენ უნდა წაიკითხოთ ეს სია ძალიან ყურადღებით. ზოგჯერ ის მოიცავს სახის დაზიანებას, რომელიც, მძღოლის აზრით, მოითხოვს სავალდებულო ანაზღაურებას.
- მხარეთა მოვალეობები. კიდევ ერთი პუნქტი, რომელიც მოითხოვს ყველაზე ფრთხილად შესწავლას, რადგან სწორედ აქ არის გაწერილი პირობები სადაზღვევო კომპანიისთვის სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შესახებ შეტყობინებისთვის. ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ამ პირობების შეუსრულებლობა იქნება სადაზღვევო კომპენსაციაზე უარის თქმის საფუძვლიანი მიზეზი.
ახლა თქვენ იცით ყველაფერი, თუ როგორ ხდება პოლისის გაანგარიშება, დაგეხმარება Casco ონლაინ კალკულატორი ყველა სადაზღვევო კომპანიისთვის. რომელი სადაზღვევო კომპანია აირჩიოს და რომელი ზუსტად, თქვენ გადაწყვიტეთ და ჩვენი ამოცანაა დაგეხმაროთ მომგებიანი შესყიდვის განხორციელებაში! გამოიყენეთ ჩვენი CASCO სადაზღვევო კალკულატორი ონლაინ 2019 და გააკეთე არჩევანი!
