Mitä tarvitset autolainan ottamiseksi? Kuinka ostaa auto jälleenmyyjältä luotolla. Onnettomuus tai onnettomuus
Voit saada autolainan käytetylle autolle lähes mistä tahansa venäläisestä pankista.
Hyvät lukijat! Artikkelissa puhutaan tyypillisistä tavoista ratkaista oikeudellisia ongelmia, mutta jokainen tapaus on yksilöllinen. Jos haluat tietää miten ratkaise juuri sinun ongelmasi- ota yhteyttä konsulttiin:
HAKEMUKSET JA SOITOT Otetaan vastaan 24/7 ja 7 päivää viikossa.
Se on nopea ja ILMAISEKSI!
Mutta kaikki rahoituslaitokset eivät ole valmiita yhteistyöhön yksityishenkilöiden kanssa tarjoamalla lainaa auton ostamiseen "kädestä". Tämä selittyy vakuuksien alhaiseen likviditeettiin liittyvillä suurilla riskeillä.
Mitkä pankit tarjoavat
Kun suunnittelet käytetyn auton ostoa luotolla, on suositeltavaa lähettää hakemukset ensin usealle pankille. Jos se hyväksytään, potentiaaliselle lainanottajalle annetaan luettelo autoa koskevista vaatimuksista.
Esimerkiksi monet pankit eivät sitoudu rahoittamaan auton hankintaa, jonka mittarilukema on yli 30 tuhatta kilometriä. Muut organisaatiot ottavat huomioon vain auton iän.
Yksityishenkilön autolainat käytettyihin autoihin myönnetään seuraavissa pankeissa:
- Venäjän Sberbank;
- VTB 24;
- Moskovan pankki;
- Rusfinance;
- Alfa Pankki.
Suuret pankit ovat valmiita yhteistyöhön, mutta erityisohjelmissa, joissa luotonantoehdot laaditaan olemassa olevat riskit huomioon ottaen.
Jos hyvämaineiset pankit eivät hyväksy hakemustasi, kannattaa yrittää saada lainaa pieniltä uusilta organisaatioilta.
Asiakaskuntaa kehittämällä ollaan valmiita rahoittamaan käytettyjen autojen ostoa, jos lainanottajalla on huono luottohistoria tai hänellä ei ole varoja CASCO-vakuutuksen hankkimiseen.
Kun suostut tekemään yhteistyötä tällaisten organisaatioiden kanssa, sinun on luettava huolellisesti sopimuksen ehdot ennen allekirjoittamista, jotta auton ostaminen ei aiheuta rahan ja ajoneuvon menetystä.
ehdot
Lainaehdot riippuvat valitusta pankista:
|
Pankki |
Lainasumma, hiero. | Lainaehdot |
Korko |
| Sberbank | 45 000 – 5 000 000 | jopa 5 vuotta | 15%-16% |
| VTB 24 | 30 000 – 5 000 000 | jopa 7 vuotta | 14%-35% |
| Moskovan pankki | 50 000 – 2 000 000 | jopa 5 vuotta | 14%-30% |
| Rusfinance | 50 000 – 6 500 000 | jopa 5 vuotta | 25%-30% |
| Alfa Pankki | alkaen 50 000 ja rajoittaa auton hinta | jopa 5 vuotta | 13%-18% |
| OTP Pankki | 60 000 – 1 500 000 | jopa 5 vuotta | 10%-16% |
Alhainen korko määräytyy 30 prosentin käsirahalla. Pankit vaativat pääsääntöisesti vähintään 40 % talletuksen, jos osto on tehty yksityishenkilöltä.
Lainaus on mahdollista ilman käsirahaa, mutta korko nousee 30 prosenttiin tai enemmän.
Muita ehtoja ovat:
- CASCO ja henkivakuutus;
- ostetusta autosta tulee vakuus;
- takaus suurelle lainasummalle.
Hakemuksen hyväksymismahdollisuuksien lisäämiseksi houkutellaan takaajia ja/tai olemassa olevaa omaisuutta rasitetaan.
Lisävakuutus on pakollinen. Jos kieltäydyt CASCOsta, joudut maksamaan yli 60 %:n maksuosuuden.
Kuinka saada autolaina käytettyyn autoon yksityishenkilöltä
Käytetyn auton ostoprosessi kulkee useissa vaiheissa:
- Auton valinta. Kannattaa vertailla nykyisiä autoliikkeiden tarjouksia, ehkä löydät kannattavan vaihtoehdon, joka pehmentää lainaehtoja ja nopeuttaa lainan saamista (voidaan hakea jälleenmyyjältä).
- Rahoitusorganisaation valinta, lainatarjousten tutkiminen. Sinun ei pitäisi suostua lainaamaan ensimmäisestä pankista. Vasta ehtojen ja lasketun koron analysoinnin jälkeen voidaan hakea.
- Auton arviointi, asiakirjojen valmistelu.
- Osto-myyntisopimuksen tekeminen. Ennakkomaksua ei vaadita; pankki ei välttämättä hyväksy valittua autoa. Asiakirja laaditaan kahtena kappaleena myyjälle ja ostajalle.
- Asiakirjojen toimittaminen pankille auton hyväksymistä varten.
- Ennakkomaksun maksaminen. Rahat talletetaan sovitun määrän pankin kassan kautta. Maksukuitti säilytetään.
- Lainasopimuksen tekeminen, auton uudelleenrekisteröinti. Toteutettu myyjän läsnäollessa. Sopimuksen tekemisen jälkeen rahat siirretään entisen omistajan tilille tai siirretään kassakaapin kautta.
- Panttisopimuksen tekeminen. Tämä asiakirja takaa pankille, että jos velkaa ei makseta, auto myydään lainan takaisinmaksua varten. Tässä tapauksessa loput varat käytetään sakkojen, sakkojen ja oikeudenkäyntikulujen korvaamiseen. Auto myydään alennettuun hintaan. Jos osa myynnistä jää jäljelle, ne palautetaan lainanottajalle.
- Auton rekisteröinti ja omistusoikeuden siirto pankkiin.
Autopassi säilytetään pankissa, kunnes viimeinen maksu on maksettu. Auton koko lainausaika on rasitus, joka estää sen myynnin, vaihdon, lahjoituksen jne.
Mikäli lainaa ei makseta, pankilla on oikeus takavarikoida ajoneuvo oikeudessa velan maksamiseksi.
Käytettyjen autojen lainausprosessi voi vaihdella tämäntyyppisen omaisuuden kanssa työskentelyolosuhteiden mukaan. Pakollinen toimenpide on arvioida auto nestearvon laskemiseksi (suoritetaan ostajan kustannuksella).
Laina myönnetään vain summalle, joka ei ylitä asiantuntijan asiakirjoissa ilmoitettua hintaa. Jos myyjä pyytää huomattavasti enemmän, ostaja maksaa erotuksen henkilökohtaisista varoistaan.
Mitä asiakirjoja tarvitaan
Lainaajan tulee toimittaa henkilöllisyystodistuspaketti, joka osoittaa vakavaraisuuden:
- passi;
- toinen asiakirja: ajokortti, VHI-politiikka, TIN jne.;
- työpaikalta tuloista viimeisten 3 tai 6 kuukauden ajalta;
- oikeaksi todistettu kopio työpöytäkirjasta;
- sotilaskortti miehille.
Toinen paketti sisältää asiakirjat autoa varten:
- alkuperäinen PTS;
- OSAGO- ja CASCO-politiikka;
- myyntisopimus;
- arviointikokeen alkuperäinen tulos;
- todistus auton teknisestä kunnosta;
- kuitti käsirahasta.
Asiakirjaluettelo voi muuttua pankin harkinnan mukaan. Asiakirjat vaaditaan työnantajalta, mutta poikkeuksiakin on. Jos asiakas saa palkan pankkitililtä, tulotodistusta ei vaadita.
Tällaisille lainanottajille tarjotaan erityisiä lainaehtoja ja edullisia korkoja.
Vaatimukset lainanottajalle
Mahdollisen lainanottajan on täytettävä useita vaatimuksia:
- ikä - yli 21 vuotta;
- virkatyö, yhteensä vähintään 1 vuoden työkokemus;
- Venäjän kansalaisuus ja paikallinen rekisteröinti;
- positiivinen luottohistoria;
- suorittanut miesten pakollisen asepalveluksen;
- naisten alle 6 kuukauden ikäisten lasten puuttuminen.
Ajoneuvolta vaaditaan seuraavat vaatimukset:
- kotimaan auton ikä ei saa ylittää 5 vuotta;
- ulkomaisen auton ikä on alle 10 vuotta lainan takaisinmaksupäivänä;
- ei rasitusta ajoneuvoon;
- Pankit voivat myös asettaa vaatimuksia auton kilometrimäärälle, koska se vaikuttaa auton ajo-ominaisuuksiin.
Auto tulee olla vakuutettu TA- ja CASCO-järjestelmissä. Vapaaehtoisessa vakuutuksessa pääriskit sisältyvät vakuutukseen: "Varkaus" ja "Vahinko".
Vivahteita
Käytettyä autoa ostettaessa on otettava huomioon useita asioita:
- kustannukset ovat korkeammat kuin uuden auton ostossa. Ostaja joutuu maksamaan omaisuuden arvioinnista, teknisestä arvioinnista, auton rekisteröinnistä, osto-myyntisopimuksen tekemisestä, OSAGO- ja CASCO-vakuutuksista;
- Voit luottaa edullisiin ehtoihin, kun otat yhteyttä pankkiin, josta olet aiemmin ottanut lainaa tai sinulla on käteistalletus;
- Pankki voi kieltäytyä lainaamasta autoa, vaikka kaikki sen asiakirjat olisivat valmiit. Tämä tapahtuu tapauksissa, joissa ajoneuvo ei täytä organisaation vaatimuksia. Tämä johtaa tarpeeseen valita toinen kone;
- Auton oston suostumuksesta pankin kautta on syytä selvittää myyjältä etukäteen, koska myyntiprosessi viivästyy ajoissa ja harvat ovat valmiita odottamaan pankin päätöstä;
- Joissain tapauksissa kulutuslainan ottaminen on kannattavampaa kuin autolainaa. Jos suurin osa summasta on käsillä, kannattaa tutkia pankkien tarjouksia käteislainoista;
- pankit ovat valmiita lainaamaan Venäjän suosittuja automerkkejä, jopa käytettyjä. Siksi ennen valintaa kannattaa tutkia automarkkinoita.
Useissa venäläisissä pankeissa myönnetään autolaina käytetylle autolle. Ennen ostamista sinun tulee tutkia nykyiset tarjoukset valitaksesi kannattavin vaihtoehto itsellesi.
Kun varat eivät riitä auton ostoon, on mahdollisuus hakea pankin myöntämää autolainaa, myös käytetylle autolle. Lainavarojen avulla kansalaisista tulee autonomistajia minimaalisilla henkilökohtaisilla investoinneilla. Perusteellinen analyysi autolainamarkkinoiden tilanteesta sekä käytettyjen autojen ja kuorma-autojen hankinnan erityispiirteet mahdollistavat erinomaisen ajoneuvon ostamisen pienellä korkomaksulla.
Optimaalisen ohjelman valinta on avain kannattavaan tapahtumaan, kun otetaan huomioon asiakkaan tarpeet ja maksumahdollisuudet. Pankilla on tiettyjä rajoituksia ja vaatimuksia, jotka varmistavat yhteistyön turvallisuuden ja takaavat varojen palautuksen.
Onko kannattavaa ottaa käytetty auto lainaksi?
Nykyaikaiset autolainat tarjoavat mahdollisuuden hankkia käytettyjä autoja paitsi valtuutetun jälleenmyyjän kautta, myös markkinoilla yksityishenkilöiden kautta. Asianmukaisella huolellisuudella löydät erinomaiset rahoitusehdot alhaisella korolla, jolloin voit valita haluamasi merkin ja -mallin auton, vaikka auto ei olisi uusi.
Tärkeä! Autolainan erityispiirteenä on sen kohdesuunta ja vakuusjärjestelytarve, joka edellyttää hankintakohteen pankin hyväksyntää.
Käytetyn auton lainalla pääset ajoneuvon omistajaksi lyhyessä ajassa ilman, että lainanottajalta vaaditaan merkittäviä kuluja. Ennen lainasopimuksen allekirjoittamista pankin kanssa on kuitenkin arvioitava, kuinka perusteltua luottoosto on ja onko hankinta kannattavaa:
- Liian maksettu korko voi nostaa merkittävästi oston lopullisia kustannuksia. Ehkä paras vaihtoehto olisi odottaa, kunnes säästöjen määrä riittää itsenäiseen ostoon ilman, että houkuttelee rahaa lainanantajalta ja maksaisi kallista vakuutusta vakuutena. Lisäksi käytettyjen autojen korko on korkeampi, ja rahan säästäminen käytettyyn autoon on paljon helpompaa kuin uuteen.
- Alkuperäinen PTS säilyy koko jakson ajan asuntolainaajan hallussa, mikä tekee auton myymisen mahdottomaksi, jos autoilija päättää vaihtaa ajoneuvoa ennen lainan takaisinmaksun päättymistä.
- Useimmat lainaohjelmat sisältävät ostettavien autojen luettelon rajoittamisen. Yleensä nämä ovat esittelytilojen autoja, joissa sovelletaan korkeampia hintoja, sekä tiettyjen autonvalmistajien malleja.
- Pankille on tärkeää saada takuut vakuuden turvallisuudesta ainakin siihen asti, kunnes lainat on maksettu takaisin. Vakuutusyhtiöt ovat kuitenkin varovaisia myöntäessään CASCO-vakuutuksia vanhoille, paljon ajetuille autoille. Tämän seurauksena edullisen vakuutusvaihtoehdon löytäminen voi olla vaikeaa.
- Jos lainanottaja kieltäytyy CASCOsta tai vakuutuksen saaminen on mahdotonta, sinun on varauduttava suureen ylimaksuun korotetulla pankkikorolla.
Nämä olosuhteet on punnittava huolellisesti ennen kuin hyväksytään lainavelvoitteiden virallistaminen.
Onko mahdollista ottaa ilman käsirahaa ja CASCO-vakuutusta?
Joskus auton ostoon ei tarvitse olla käsirahaa. Jotkut kaupat tarjoavat osto-ohjelmia ilman käsirahaa. Tällaiset ohjelmat ovat ainoa ulospääsy, kun liikennettä tarvitaan kiireellisesti, eikä tulevalla autoilijalla ole varoja ollenkaan. Sinun tulee olla valmis siihen, että pankki asettaa korkeampia vaatimuksia tapahtuman jäljellä oleville ehdoille:
- vuosikorko on korkeampi kuin tavalliset optiot lainaerällä;
- lisätaloudellisen tuen tarve;
- vahvistus asiakkaan aineellisesta hyvinvoinnista ja taloudellisista mahdollisuuksista.
Pääsääntöisesti laina ilman lainanottajan alkuinvestointeja edellyttää autoilijalle pakollisten todistusten toimittamista hyvistä tuloista, joiden avulla hän voi maksaa velan takaisin kuukausittaisen aikataulun mukaisesti.
Toisin kuin asuntolainassa, laissa ei ole pakollista vaatimusta vakuusesineen vakuuttamisesta CASCO:lla, mutta taloudellisen turvan vuoksi lainaohjelman ehdot muuttuvat. Ilman CASCO-vakuutusta autolainoja myönnetään korkeammalla korolla, keskimäärin 2 pistettä.
Ostomenetelmät
Valitusta ohjelmasta riippuen rahoituslaitoksen asiakas voi vuokrata auton kolmella tavalla:
- Suurin osa autolainoista käsitellään jälleenmyyjän kautta. Tällaiset liiketoimet on käytännössä suunniteltu ja otettu käyttöön. Jälleenmyyjä takaa turvallisuuden oston yhteydessä ja asiakirjojen laillisen puhtauden. Käytetyn auton hankkiminen autoliikkeestä on helpoin tapa tulla auton omistajaksi pienimmällä riskillä auton laadun ja asiakirjojen laillisuuden suhteen. Korkeasta palvelusta ja turvallisuudesta jälleenmyyjä veloittaa tietyn maksun, joka usein sisältyy jo ajoneuvon hintaan. Tästä syystä voi olla vaikeaa löytää todella halpaa ajoneuvoa autoliikkeestä. Erilaiset kampanjatarjoukset voivat tulla apuun, jolloin voit ostaa auton suurella alennuksella. Autokauppiaiden valinta rajoittuu organisaatioihin, jotka tekevät yhteistyötä tietyn pankin kanssa. Siksi lainanantajaa valitessasi sinun on lähdettävä sallitusta kumppaniluettelosta.
- Autonvälittäjän palvelujen käyttäminen antaa sinun analysoida kaikkia käytettävissä olevia vaihtoehtoja lainavarojen saamiseksi ja jopa sopia alustavasta hyväksynnästä kannattavimmille ohjelmille. Välittäjä etenee autoilijan nykyisistä ominaisuuksista ja mieltymyksistä lähettämällä alustavia pyyntöjä kannattavimmista ohjelmista.
- Osto yksityishenkilöltä. Löydät auton erityisiltä yksityisiltä sivustoilta (markkinoilta) tai verkkoresursseista, joissa on mainoksia (Avito, Drom). Nämä liiketoimet edellyttävät itsenäistä kirjallisen sopimuksen laatimista sekä myyjän toimittamien asiakirjojen laadintaa ja oikeellisuuden tarkistamista. Tavallisilta kansalaisilta ostaminen ei aina tapahdu torilta ja käteisellä. On monia online-alustoja, joilla käydään aktiivisesti kauppaa käytetyillä autoilla. Myös pankkiorganisaatio ottaa riskejä yhdessä lainanottajan kanssa. Tästä syystä lainanantajien tarjonta yksityisen oston rahoittamiseksi on hyvin rajallinen.
Tärkeä! Omien kykyjesi, tiettyjen säästöjen saatavuuden ja tulevan ajoneuvon vaadittujen ominaisuuksien arviointi auttaa sinua tekemään oikean päätöksen kannattavimmista vaihtoehdoista.
Rekisteröintimenettely
Käytetyn auton lainan hakemismenettely ei juurikaan eroa uuden ajoneuvon autolainan hyväksymisen vaiheista.
- Auton valinta, sen teknisen kunnon tarkistaminen, mitkä viat ovat saattaneet jäädä huomaamatta.
- Etsi lainaohjelma, joka mahdollistaa käytetyn auton oston.
- Asiakirjojen valmistelu ja toimittaminen. Ennakkotilaa johtopäätös ajoneuvon asiantuntija-arviosta.
- Pankin hyväksynnän jälkeen lainanottaja voi hakea CASCO-vakuutusta.
- Lainaaja tekee sopimuksen, ja varat siirretään myyjälle toimituksen yhteydessä ilmoitettujen tietojen mukaisesti.
Koska käytettyjen autojen hankinnan rahoitustarjouksia ei ole niin paljon, kannattaa mahdollisia ohjelmavaihtoehtoja tutkia etukäteen ja ottaa ne huomioon tulevaa ajoneuvoa valittaessa.
Lyhyt katsaus pankkien tarjouksiin
Seuraava taulukko sisältää ajantasaiset tiedot nykyisistä yksityishenkilöiden saatavilla olevista ohjelmista:
| Pankin nimi | Ohjelman kuvaus | Määrä, hiero. | Tarjous | Osuus 1. erästä, % |
|---|---|---|---|---|
| VTB 24 | Auton ostaminen | Jopa 10 miljoonaa | 11,9 | 20,0 |
| "Svyaz Bank" | Rekisteröityminen ilman CASCOa on mahdollista | Jopa 6 miljoonaa | 17,5 | 20,0 |
| ICD | Laina ulkomaiseen autoon tai minibussiin | Jopa 4 miljoonaa | 15,5-18,0 | 15,0-20,0 |
| "Loko Pankki" | Ulkomaalainen, ajettu auto, enintään 5 vuotta vanha, pakollisella CASCO-vakuutuksella | Jopa 3 miljoonaa | 16,4 | 25,0 |
| "keskus-sijoitus" | Osta vain näyttelytilan kautta. Mahdollisesti takuu. | 10 miljoonaa (asiakkaan tulojen perusteella) | 14,0 | 10,0 |
| "Rusfinance" | Voit hakea ilman CASCOa (korko 2-3 % korkeampi) autolle, joka on velan sulkemishetkellä 6 vuotta vanha. | 6,5 miljoonaa | 15,9-18,9 | 20,0 |
| "UniCredit Bank" | Alle 10 vuotta vanhat autot. | 4 miljoonaa | 17,9 | 15,0 |
Tietoja kustakin ohjelmasta löytyy luottolaitosten virallisilla verkkosivuilla. Laskurin avulla tuleva lainanottaja voi arvioida mahdollisuuksiaan saada lainaa ja lähettää sitten online-pyyntöjä valituille organisaatioille.
Tämä on kohdennettu laina, jonka rahat voidaan käyttää vain ajoneuvon hankintaan. Voit ostaa uuden tai käytetyn auton. Mutta lainaa auton ostamiseen yksityiseltä myyjältä ei anneta kovin mielellään eikä kaikkialla, joten täällä on parempi valita käytettyjä ajoneuvoja myyvä autoliike.
Autolainoilla on useita tunnusomaisia piirteitä.
Lupaus
Kunnes laina on maksettu takaisin, auto pysyy panttina pankille. Siihen asti ajoneuvopassi (PTS) säilytetään useimmiten luottolaitoksessa.
Kallis vakuutus
Pantattu omaisuus on lain mukaan vakuutettava katoamis- ja vahinkoriskejä vastaan. Useimmissa tapauksissa pankit eivät ole tyytyväisiä politiikkaan - sinun on otettava CASCO-vakuutus.
Keskimäärin tämä kasvattaa lainasummaa 10 prosenttia. Toisaalta, jos autoa ei ollut vakuutettu ja se varastettiin, lainanottaja maksaa lainan silti kokonaisuudessaan.
Dmitry Molkov, AutoSpetsCenter-konsernin rahoituspalveluosaston johtaja
Kohtuullinen korko
Tilastojen perusteella ei tarvitse puhua globaalista erosta kokonaisuutena. Vuoden 2019 ensimmäisellä neljänneksellä autolainan keskikorko oli 17,1 %, käteislainan 17,62 %. Keskuspankin mukaan yli kolmen vuoden lainojen painotettu keskikorko helmikuussa 2019 oli 12,76 %. Tietoja lainoista ruplissa, Yhdysvaltain dollareissa ja euroissa, ja autolainat huomioiden se on jo 14,13 %.
Mutta ero tulee näkyviin, kun alat etsiä tilanteeseesi sopivia. Useimmissa tapauksissa autolainan korko on alhaisempi kuin ei-kohdekulutuslainan, koska pankilla on riskit vakuutena ja sillä on varaa tarjota edullisempia ehtoja.
Kuka myöntää autolainan
Vaikka hakeisit lainaa suoraan autoliikkeestä, pankki, jonka kanssa sopimuksen allekirjoitat, odottaa sinua silti vastakkaisessa päässä.
Luottolaitos voi sijoittaa edustajansa suoraan autoliikkeeseen tai toimia välittäjän kautta, joka toimii välittäjänä. Välittäjät lähettävät usein hakemuksia useaan pankkiin kerralla ja yhdistävät sinut siihen, joka on valmis myöntämään lainan. Mutta tämä ei tarkoita, että he valitsevat asiakkaalle edullisimmat ehdot. Mutta joudut todennäköisesti maksamaan avusta.
Mitä ovat autolainat?
Autolainoja on useita erilaisia. Kun valitset, sinun on keskityttävä vaadittujen ominaisuuksien lisäksi myös ehtoihin, joita he ovat valmiita tarjoamaan sinulle.
1. Klassikko
Ilmoittautuminen tapahtuu vakiojärjestelmän mukaisesti. Teet . Laitos tarkistaa maksukykysi, luottohistoriasi ja päättää myöntääkö sinulle lainaa vai ei. Kiinnostus täällä on hieman pienempi, koska rehellisyytesi asiakkaana vahvistetaan.
2. Pikalaina
Rekisteröintiin riittää 2-3 asiakirjaa, hyväksymispäätös tehdään nopeasti. Riskejä tässä tapauksessa tasapainottavat hieman korkeammat korot.
3. Factoring
Tämä on koroton laina vaikuttavalla käsirahalla. Jos maksat 50 % auton hinnasta tai enemmän, loppusumma voidaan tallettaa.
4. Laina takaisinostolla (BuyBack)
Kuukausimaksut lasketaan siten, että olet viimeisellä maksulla velkaa pankille toisen osan summasta - yleensä 20-40%. Maksaaksesi lainan pois, voit maksaa loput itse tai myydä auton jälleenmyyjälle, joka maksaa loput. Järjestelmää käytetään useammin korkealuokkaisissa kalliissa autoissa.
Mitkä ovat autolainan edut
Pohtiaksesi autolainan etuja ja haittoja, sinun on verrattava sitä johonkin. Jos ostat ilman lainaa, tämän kilpailun johtaja on ilmeinen: lainan puuttuminen on aina parempi kuin sen läsnäolo (mutta on olemassa vivahde, jota käsitellään alla). Siksi verrataan sitä tavalliseen kulutuslainaan ja hahmotellaan tärkeimmät edut.
1. Erikoishinta
Autoliikkeet tarjoavat usein erikoishintoja autolainan ottajille.
Pankkiasiakkaasta tulee auton ostaja, ja jälleenmyyjät antavat pankeille usein erittäin hyviä alennuksia. Alennus voi nousta 10 prosenttiin.
Suren Hayrapetyan, Rebridge Capitalin toimitusjohtaja
Hyötyjä tavoitellessa älä unohda, minkä vuoksi todelliset kustannukset voivat nousta. Lisäksi tarjoukset koskevat yleensä tietyn kokoonpanon autoja tai edellyttävät lisävarusteiden ostamista, mikä saattaa lopulta pakottaa sinut kuluttamaan enemmän kuin odotit.
Mutta tässä on sama vivahde. Jos ostat kalliin auton, voit aina ostaa sen luotolla alennuksella ja maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin kuukauden kuluttua ilman ylikorkoa. Tämä toimii vain, jos hintaero ylittää CASCOn ja muut siihen liittyvät kustannukset.
2. Mahdollisuus saada apua valtiolta
Ohjelmoida Venäjän federaation hallituksen asetus, annettu 16. huhtikuuta 2015, nro 364 "Tukien myöntämisestä liittovaltion budjetista venäläisille luottolaitoksille korvaamaan menetetyt tulot venäläisten luottolaitosten yksityishenkilöille myöntämistä lainoista vuosina 2015–2017 autojen osto sekä yksityishenkilöille vuosina 2018–2020 myönnettyjen autojen hankintaan myönnettyjen lainojen osan kulujen korvaus" edullisia autolainoja jatkettu Valtion tuki autojen ja joukkoliikenteen kysyntään Venäjän federaatiossa vuonna 2019 vähenee 2,6-kertaiseksi. Voit saada valtiolta 10 % auton hinnasta käsirahaa ja jos asut Kaukoidän alueella - 25 %. Jotta voit osallistua ohjelmaan, sinun on täytettävä toinen kahdesta kriteeristä:
- tämä on ensimmäinen autosi;
- sinulla on kaksi tai useampi;
Vaatimuksia on myös autolle, jonka aiot ostaa. Auton tulee olla:
- Uusi;
- Venäjän kokoonpano;
- paino enintään 3,5 tonnia;
- arvo jopa miljoona ruplaa.
Valtion tuen saamiseksi sinun tulee hakea autolainaa suoraan pankista, mutta vain ohjelmaan liittyneeltä pankilta.
3. Suuremman määrän hyväksyminen
Kohdistamaton kulutuslaina ei ole millään vakuutettu. Autolainan vakuus pienentää pankin riskiä siitä, että rahat jäävät maksamatta: tällöin pankki yksinkertaisesti ottaa ja myy auton. Näin ollen laitos voi laskea liikkeeseen huomattavasti suurempia summia kuin se hyväksyisi vakuudettomasta lainasta.
4. Pidempi maksuaika
Autolainoja myönnetään keskimäärin kolmesta viiteen vuodeksi. Pankit haluavat useimmiten saada kohdennettuun kulutusluottoon myönnettyä rahaa aikaisemmin.
5. Korko on alhaisempi
Jos otat yhteyttä pankkiin kulutuslainan ja autolainan laskentaa koskevalla pyynnöllä, toisen ehdot ovat todennäköisesti edullisemmat - syynä on vakuus. Mutta poikkeukset ovat mahdollisia täällä, ja useammin kuin näyttää.
Pankki voi vaatia tarjoamaan sinulle tietyn rajan eikä hyväksyä pienempää autolainaa. Sovi vain, koska sitä on mahdotonta ymmärtää - luottolaitokset eivät paljasta asiakkaiden arvioinnin kriteerejä, jotta huijarit eivät käytä näitä tietoja.
Mitkä ovat autolainan haitat?
Verrataan kaikkea samaan ei-kohdennettuun kulutuslainaan.
1. Omaisuus pantattu
Ennen kuin maksat lainan takaisin ja saat PTS:n, et voi tehdä sitä.
2. Kallis vakuutus
Kuten olemme jo havainneet, et tule toimeen ilman CASCOa. Mutta joskus pankit vaativat lisävakuutuspalveluita. Voit tietysti kieltäytyä, mutta silloin sinulle ei yksinkertaisesti anneta lainaa.
Jotta laina hyväksyttäisiin, voit hakea ”määrättyä” vakuutuspalvelua ja rahojen saatuasi kahden viikon kuluessa kirjoittaa vakuutusyhtiölle vakuutuksen epäämistä koskevan hakemuksen. Rahat on palautettava kymmenen päivän kuluessa.
Orest Matsala, Euroopan oikeudellisen palvelun johtava lakimies
3. On käsiraha
Tämä ei ole aina edellytys autolainaa haettaessa, mutta monet pankit vaativat sinun maksamaan osan auton hinnasta. Jos saat kohdentamattoman kulutuslainan, sinun ei tarvitse tehdä sitä.
4. Autolle on asetettu vaatimuksia
Koska pankki ottaa auton vakuudeksi, se asettaa kriteerit, jotka auton on täytettävä, jotta se voidaan myydä myöhemmin, jos et palauta rahoja. Kulutuslainan tuotolla voi ostaa mitä tahansa.
Mitä ottaa huomioon autolainaa otettaessa
Puhuva myyjä suosittelee jatkuvasti lainan ottamista tietystä pankista, ja tämän pitäisi varoittaa: suurella todennäköisyydellä tämä hyödyttää häntä, ei sinua. Harkitse muita vaihtoehtoja valitaksesi parhaan. Tarkista myös kuluttajalainan ehdot.
Tutustu kaikkiin kampanjan ehtoihin
Bannerissa näkemäsi tiedot ovat tietysti totta, mutta eivät kaikki. Jotta osto olisi todella kannattavaa, sinun on luettava kaikki ehdot. Muussa tapauksessa saatat vahingossa kuluttaa paljon enemmän kuin suunnittelit ja silti maksaa korkoa korotetulle summalle.
Tarkista piilotetut lisämaksut ja vakuutukset
Lue sopimus huolellisesti ja varmista, että ymmärrät sen. Tämä säästää sinut ylimääräisiltä kuluilta ja ongelmilta pankin kanssa, jos rikot sopimuksen ehtoja, joita et yksinkertaisesti noudattanut.
Tarkastele menojasi ja tulojasi hyvin
Autolainalla sinun tulee budjetoida kuukausimaksun lisäksi myös siihen liittyvät kulut - vakuutuksen uusiminen, ajoneuvovero, polttoaine ja niin edelleen. Tämän seurauksena kulut voivat kasvaa merkittävästi ja muodostua raskaaksi taakkaksi.
Mikä on tulos?
- Autolaina on hyvä rahoitusväline, jos sitä käyttää viisaasti.
- Jos otat autolainaa (tai minkä tahansa lainan yleensä), lue sopimus huolellisesti ja tarkista kaikki ehdot.
- Jos löydät kulutuslainan, jonka kokonaiskustannus on pienempi kuin autolainan kokonaiskustannukset ja pankki hyväksyy sinulle tarvittavan summan, valitse se. Säästä CASCOssa ja voit hävittää auton haluamallasi tavalla.
Consul-autoliikkeestä voit ostaa minkä tahansa auton hinnasta riippumatta. Tämä on mahdollista nykyisen autolainaohjelman ansiosta.
Hyvän nykyaikaisen auton ostaminen voi lyödä vakavasti budjettia, eivätkä kaikki ole valmiita tällaiseen päätökseen. Autolainamme ansiosta saat kuitenkin haluamasi auton ilman käsirahaa, mutta myös edullisimmilla ehdoilla.
Consul-autoliike järjestää säännöllisesti erilaisia kampanjoita, joihin jokainen asiakas voi osallistua. Niiden puitteissa voimme tarjota edullisimmat ehdot sekä tavallisiin autoostoihin että lainan saamiseen.
Autolainan edut
Autoliiketoimintamme tekee yhteistyötä yli kolmenkymmenen pankin kanssa. Tämän ansiosta voit valita autolainan edullisimmilla ehdoilla. Voimme siis tarjota:
1. Laaja valikoima käsirahaa 0 %:sta ja enemmän.
2. Lainan vähimmäiskorko.
3. Ehdot 6 kuukaudesta useisiin vuosiin.
Myös Consul-autoliikkeessä voit hakea autolainaa ilman CASCO-ostoa.
Koska teemme yhteistyötä useiden pankkien kanssa, lainasi hyväksymismahdollisuus on 95%. Ja saadaksesi unelmiesi auton, sinun tarvitsee vain esittää passi ja ajokortti, jotka voivat myös vahvistaa henkilöllisyytesi.
Autolainojen lisäksi voit osallistua myös Trade-in-järjestelmään. Tässä tapauksessa sinun ei tarvitse miettiä, kuinka myydä vanha autosi. Hoidamme sen myynnin. Vastineeksi saat edullisen käsirahan, joka on yhtä suuri kuin vanhan auton hinta.
Mitä rahoitusvaihtoehtoja on käytettyä autoa ostettaessa? Onko mahdollista ottaa lainaa käytettyyn autoon ilman käsirahaa? Kuinka saada autolaina käytettyyn autoon?
Hei kaikki! Denis Kuderin on kanssasi, HeatherBober-lehden talousasiantuntija.
Vähän ajettu auto ei ole paljon huonompi kuin uusi auto, mutta maksaa paljon vähemmän. Mutta kaikilla ei ole tätä määrää saatavilla. Tällaisessa tilanteessa on olemassa kompromissiratkaisu - käytetyn auton osto lainalla.
Ennen kuin päätät ottaa tällaisen askeleen, sinun on tiedettävä, kuinka se tehdään asiantuntevasti ja alhaisin kustannuksin. Jos et tiedä mistä etsiä autoa ja mihin pankkeihin kannattaa ottaa yhteyttä, tämä artikkeli on sinua varten.
Kerron sinulle kaikista käytettyjen ajoneuvojen autolainan vivahteista ja sudenkuopat, tämän auton ostomenetelmän edut ja haitat.
Lue loppuun - viimeisestä osiosta löydät neuvoja, kuinka säästää käytetyn auton ostossa.
Mennään siis!
1. Onko kannattavaa ottaa autolainaa käytetylle autolle?
Päätit ostaa auton luotolla, mutta tajusit sen Sinulla ei ole varaa ostaa uutta autoa. Autoliikkeiltä ja pankeilta löytyy paljon houkuttelevia tarjouksia, mutta tällaisten lainojen kuukausimaksut eivät ole budjetillasi kohtuuhintaisia.
Tämä ei tarkoita, että nyt sinun täytyy kävellä tai matkustaa metrolla loppuelämäsi ajan. Monet rahoitusyhtiöt tarjoavat autolainoja käytettyihin autoihin. Se maksaa paljon vähemmän kuin uuden auton ostaminen, varsinkin jos valitset sopivan luottoohjelman ja luotettavan myyjän.
Varoitan heti, että jokaista ajoneuvoa ei voi ostaa autolainaohjelman kautta. Pankilla on hyvin erityisiä vaatimuksia ikä autot, hän kustannus ja jopa paino.
Seuraavat ovat lainauksen alaisia:
- autot eivät ole vanhoja 10 vuotta ulkomaiset ja kotimaiset autot eivät ole vanhempia 5 vuotta;
- enintään pankin asettaman rajan ( 500 tuhatta - 1,5 miljoonaa ruplaa );
- ei raskaampaa 3,5 tonnia;
- ilman kilometriä enää 100 000 km ulkomaisille autoille eikä sen enempää 50 000 km kotimaisille.
2. Kuinka voit ostaa käytetyn auton luotolla - 5 lainavaihtoehtoa
Tilastojen mukaan joka toinen Venäjän federaation avaruudessa "risteilyt" auto ostaa luotolla. Jos päätät liittyä "luotto-autojen" harrastajien joukkoon, on olemassa useita tapoja ostaa käytetty auto. Jokaisella niistä on omat etunsa ja haittansa.
Katsotaanpa tarkemmin suosituimmat vaihtoehdot.
Vaihtoehto 1. Tavallinen autolaina
Tämä menetelmä on yksinkertaisin ja luotettavin. Ostat auton autoliikkeestä, jossa kaikki ajoneuvot tarkastetaan tekninen oikeellisuus ja laillinen puhtaus.
Autoja valvotaan varkauksien ja tieliikenneonnettomuuksiin osallistumisen varalta liikennepoliisin kautta, ja jos pieninkin vika havaitaan, palvelukeskuksen asiantuntijat poistavat sen välittömästi. Eli ostat melkein auton täydellisessä kunnossa.
Jos sinulla on kiire ryhtyä auton omistajaksi, hae lainaa suoraan autoliikkeestä. Joskus pankki ratkaisee ongelman kirjaimellisesti parissa tunnissa, varsinkin jos sinulla on moitteeton luottohistoria. Sinun tarvitsee vain maksaa ensimmäinen erä kassalle ja allekirjoittaa sopimus pankin kanssa.
Mutta muista Mitä nopeammin laina käsitellään ja mitä vähemmän asiakirjoja sinulta vaaditaan, sitä korkeammat korot ovat . Pankin riskien kasvaessa ainoa tapa pienentää niitä on hakea kalliimpaa lainavaihtoehtoa.
Autolainan hakeminen on tullut mahdolliseksi poistumatta kotoa tai töistä. Yrityksellä on tällainen eksklusiivinen tarjous Automama joka auttaa sinua ostamaan auton luotolla. Henkilökohtainen esimies matkustaa hakemaan lainaa käytetyn auton ostoa haluaville sopivaan aikaan ja sopivaan paikkaan.
Automama auttaa myös sinua selvittämään etukäteen luottohistoriasi tilan ja houkuttelevuuden pankkien silmissä uudella ilmaisella Credit Score -palvelulla. Näin ollen johtavat pankit ainutlaatuisilla lainatarjouksilla ovat käytettävissäsi edullisimmilla ehdoilla.
Vaihtoehto 2. Osta ilman käsirahaa
Toinen nopea mutta kiistanalainen tapa ostaa käytetty auto. Sopii niille, joilla ei ole lainkaan rahaa alkumaksuihin, mutta haluavat todella tulla auton omistajaksi. Haitat ovat edelleen samat: ei käsirahaa – suurempi riski – korkeampi korko.
Samalla rekisteröinnin vaarantuneen asiakkaan tilan tarkistaminen tulee olemaan laajempaa. Tarvitset paitsi kahden asiakirjan myös todistus tuloista, plus kopio työkirjasta työnantajan sertifioima.
Vaihtoehto 3. Osta korottomalla autolainalla
Ostat auton ehdoilla kaupallinen maksusuunnitelma, maksa käsiraha, ja autoliikkeen yhteistyökumppanipankki korvaa loput kulut edullisin ehdoin. Maksat velan pankille takaisin ilman korkoa.
Haittapuolena on, että käsiraha on lähes puolet kustannuksista, ja saldon palautusaika ei ylitä 6-24 kuukautta. Eli tämä vaihtoehto sopii vain niille, joilla on siihen asianmukaiset varat.
Todellisuudessa laina ei kuitenkaan ole niin "koroton".
Asiakas maksaa:
- tilin avaamiseen ja ylläpitämiseen;
- palkkiot velkamaksuista;
- ennenaikaista takaisinmaksua varten;
- vakuutuksia varten KASKO– ja tämä on 7–10 % auton hinnasta.
Toinen nimitys korottomalle lainalle on .
Vaihtoehto 4. Autolainan takaisinosto
Sattuu niin, että lainanottaja ei pysty täyttämään velkasitoumuksiaan ja hän kääntyy pankin puoleen pyynnöstä laittaa auton myyntiin. Jos ostaja löytyy, hän ottaa velan. Tällä tavalla ne, jotka haluavat ostaa lähes uusia autoja, vapauttavat entiset omistajat velkataakasta.
Vaihtoehto 5. Kulutuslainan saaminen
Ei aivan autolaina, mutta se auttaa saavuttamaan saman tavoitteen - ostaa auton luotolla.
