≡×เมนู

•   กล่องเกียร์
• เครื่องยนต์
• เครื่องยนต์ 
• ของเหลว
• กล่องเกียร์ 

ความแตกต่างระหว่างการประกันภัยแบบครอบคลุมและการประกันภัยภาคบังคับ ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับและประกันภัยรถยนต์แบบง่ายๆ คืออะไร? พ.ร.บ. และ พ.ร.บ. รถยนต์ คืออะไร?

ผู้ขับขี่บางคนไม่ค่อยรู้ว่ากรมธรรม์ประกันภัยภาคบังคับและภาคสมัครใจ (MTPL และ CASCO) แตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญอย่างไร

เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันเร็วและ ฟรี!

เป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่จะจินตนาการถึงความแตกต่างในราคาของผลิตภัณฑ์ rhinestone ข้อกำหนดและเงื่อนไขการใช้งาน และความไม่รู้ประเภทนี้อาจนำไปสู่ค่าใช้จ่ายจำนวนมากสำหรับงบประมาณของครอบครัว

ดังนั้นจึงควรทราบล่วงหน้าเกี่ยวกับความแตกต่างที่มีอยู่ในภาษีและการชำระค่าประกันสำหรับทั้งสองโปรแกรมนี้

แนวคิด

ทุกปี รัฐกำหนดให้พลเมืองรัสเซียและชาวต่างชาติทุกคนที่อาศัยอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นการชั่วคราวต้องซื้อประกัน MTPL

เจ้าของเอกสารนี้ประกันอะไรบ้าง? ประการแรกควรสังเกตว่าการประกันภัยภายใต้กรมธรรม์ดังกล่าวไม่ได้มีไว้สำหรับตัวยานพาหนะ แต่เพื่อความรับผิดของผู้ขับขี่

กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากเรามีประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับ เราจะประกันความรับผิดทางแพ่ง อุบัติเหตุบนท้องถนนมีเปอร์เซ็นต์สูงซึ่งยังคงมีอยู่ทุกปีในบางภูมิภาคของประเทศที่ส่งผลให้

รัฐบาลกำลังนำความจำเป็นนี้ไปปฏิบัติ ท้ายที่สุดแล้ว รถยนต์หรือรถบรรทุก ไม่ว่าจะเป็นยานพาหนะประเภทใดก็ตาม ได้รับการยอมรับอย่างถูกต้องว่าเป็นวิธีการขนส่งประเภทที่อันตรายสูง

กรมธรรม์ดังกล่าวดำเนินการในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุดังนี้ - ความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สินและสุขภาพของผู้เสียหายจะได้รับการชดเชยโดยบริษัทประกันภัยของผู้กระทำผิด

ในเวลาเดียวกันผู้กระทำผิดไม่มีสิทธิ์ได้รับอะไรเลย - ไม่มีค่าประกัน ยกเว้นตอนที่ตัวเขาเองได้รับบาดเจ็บ

จากนั้นเขาจะได้รับการชดเชยความเสียหายด้านสุขภาพที่เกิดจากอุบัติเหตุทางถนน แต่ไม่ใช่โดยบริษัทประกันของเขา แต่จากกองทุนของ RSA - สหภาพประกันภัยรถยนต์แห่งรัสเซีย

และจะเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อผู้กระทำผิดมีอาการบาดเจ็บและบาดเจ็บ ซึ่งแพทย์จะจัดว่าเป็นอาการบาดเจ็บที่มีความรุนแรงปานกลางหรือรุนแรง

ในขณะเดียวกัน ปัจจัยอื่นๆ อาจส่งผลต่อการลดจำนวนเงินที่ชำระดังกล่าวจาก RSA เช่น คนขับเมาในขณะที่เกิดอุบัติเหตุ

ในกรณีกรมธรรม์ของ CASCO ควรระบุทันทีว่ารถมีประกัน - ความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สินโดยตรง เนื่องจาก CASCO จัดอยู่ในประเภทประกันภัยทรัพย์สิน

แต่หากคุณต้องการประกันตัวผู้ขับขี่เอง คุณจะต้องทำ DSAGO (ประกันภาคสมัครใจซึ่งถือเป็นบริการเพิ่มเติม) ในกรณีที่มีความเสี่ยงต่อชีวิตและสุขภาพของผู้ขับขี่

ดังนั้นหากผู้ขับขี่มีกรมธรรม์ DSAGO อยู่ในมือ ไม่ว่าเขาจะเป็นฝ่ายผิดในอุบัติเหตุหรือไม่ก็ตาม เขาก็จะได้รับสิทธิ์ได้รับเงินชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อสุขภาพของเขา

ด้วยการประกันภัยของ CASCO ตัวเลือกการประกันภัยมีดังนี้:

• การโจรกรรม (การโจรกรรมรถยนต์);
• ความเสียหายต่อรถยนต์อันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ การชน การก่อกวนโดยบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาต ภัยธรรมชาติ และสาเหตุอื่น ๆ
• การสูญเสียรถยนต์ทั้งหมด (บริษัทบางแห่งอาจไม่เห็นด้วยกับเหตุการณ์การประกันภัยนี้ อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติของบริษัทประกันภัยบางแห่งก็มีเงื่อนไขในการครอบคลุมความเสียหายต่อทรัพย์สินด้วยเช่นกัน)

ขั้นตอนการชำระเงินและการกำหนดภาษีสำหรับค่ากรมธรรม์ประกันภัยภาคสมัครใจไม่ได้ถูกควบคุมโดยบรรทัดฐานทางกฎหมายที่ออกโดยเฉพาะเนื่องจากใช้ในกรณีของการประกันภัยภาคบังคับ

มาตรฐานทั้งหมดสำหรับการทำงานของบริษัทประกันในสาขาโปรแกรม CASCO ได้รับการควบคุมโดยกฎหมายบางฉบับของประมวลกฎหมายแพ่ง เช่นเดียวกับบทกฎหมายและการดำเนินการด้านกฎระเบียบเพิ่มเติมบางประการที่คล้ายกับกฎระเบียบของรัฐบาล

ความแตกต่างพื้นฐานที่สุดระหว่างการประกันภัยทั้งสองประเภท - ภาคบังคับและสมัครใจประการแรกอยู่ที่คำถามว่าอะไรแพงกว่า: CASCO หรือ OSAGO

ดังนั้นเมื่อตอบคำถามนี้ เราสามารถทราบได้ทันทีว่ากรมธรรม์ของ CASCO มีราคาแพงกว่าผลิตภัณฑ์ประกันภัย MTPL มาโดยตลอด นี่เป็นเพราะทั้งวัตถุประสงค์ของการประกันภัยและราคา

ในกรณีของการประกันภัยภาคบังคับ จะถูกกำหนดโดยธนาคารกลางรัสเซีย และในกรณีของ CASCO - โดยบริษัทประกันภัย สหภาพประกันภัยรถยนต์ และกฎระเบียบที่ได้รับการควบคุมบางประการของ RSA

ข้อดีและข้อเสีย

OSAGO - ข้อดี	OSAGO - ข้อเสีย	ประโยชน์ของคาสโก้	CASCO - ข้อเสีย
ผู้ขับขี่ผู้กระทำผิดได้รับการคุ้มครองในกรณีของการประกันภัย - เขาจะไม่ต้องจ่ายเงินจำนวนมากในแต่ละครั้งจากกระเป๋าของเขาเอง	การประกันภัยภาคบังคับ	ประกันภัยภาคสมัครใจ	ระบบส่วนลดสำหรับการดำเนินงานปลอดอุบัติเหตุนั้นมีให้ตามคำขอของบริษัทประกันภัยเท่านั้น
หากคุณเป็นผู้เสียหาย บริษัทประกันภัยของผู้กระทำผิดจะชดใช้ค่าเสียหายหลังเกิดอุบัติเหตุให้คุณ	ความพร้อมในการไล่เบี้ยหากผู้ขับขี่ฝ่าฝืนเงื่อนไขของสัญญา	ไม่ว่าฝ่ายที่ผิดจะตัดสินอย่างไร ผู้ถือกรมธรรม์ดังกล่าวจะได้รับค่าชดเชยความเสียหายที่เกิดกับรถของตน	การปรากฏตัวของการรับช่วงสิทธิซึ่งมีผลใช้บังคับเมื่อผู้ถือกรมธรรม์ปรากฏตัวและในขณะเดียวกันก็ละเมิดภาระผูกพันบางส่วนภายใต้สัญญา
มีระบบส่วนลด - Bonus-Malus - สำหรับการขับขี่โดยไม่มีอุบัติเหตุในแต่ละปี	ความเสียหายต่อสุขภาพของผู้ขับขี่ที่ตั้งใจจะรับผิดชอบต่ออุบัติเหตุจะไม่ได้รับการชดเชย	บางครั้งหากระบุไว้ในสัญญาประกันภัย มีการชดเชยตามนโยบายนี้ในกรณีที่เกิดอันตรายต่อสุขภาพของผู้ขับขี่ด้วย	บริษัทประกันบางแห่งอาจไม่ได้ทำสัญญาที่มีเงื่อนไขการชดเชยสุขภาพ จำเป็นต้องมี DSAGO
ราคานโยบายที่เหมาะสม	ความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้รับผิดชอบต่ออุบัติเหตุจะไม่มีการชดเชย	เป็นประโยชน์สำหรับผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์มากมาย	ต้นทุนของกรมธรรม์ค่อนข้างสูง

การขอความช่วยเหลือ (การเรียกร้องสิทธิไล่เบี้ย) ภายใต้การประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับอาจเกิดขึ้นได้ เช่น เมื่อผู้เอาประกันภัยเมาอยู่ที่พวงมาลัย ในกรณีนี้ ผู้ขับขี่จะเป็นผู้ชำระค่าประกันบางส่วน แต่จะเข้าบัญชีของผู้ประกันโดยตรง

กล่าวอีกนัยหนึ่ง บริษัทประกันภัยปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาและจ่ายเงินทั้งหมดให้กับฝ่ายที่ได้รับบาดเจ็บ

อย่างไรก็ตามในเวลาเดียวกันผ่านศาลเขาได้ใช้กลไกการไล่เบี้ย - เขากำหนดให้ผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุลูกค้าของเขาคืนเงินประกันส่วนหนึ่งเข้าบัญชีธนาคารของเขา

ดังนั้นผู้ขับขี่ที่ไม่เพียงแต่ฝ่าฝืนกฎจราจรเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงื่อนไขของสัญญาประกันภัยด้วย มีความเสี่ยงที่จะกลายเป็นลูกหนี้ของบริษัทประกันหลังจากเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยภายใต้การประกันภัยภาคบังคับ สำหรับการประกัน CASCO ก็ใช้วิธีเดียวกันนี้เรียกว่าการรับช่วงสิทธิ

สิ่งที่ควรเลือก CASCO หรือ OSAGO

เมื่อผู้ขับขี่ซื้อรถยนต์ เขาควรคิดทันทีว่าควรใช้เงินเท่าไรในการซื้อกรมธรรม์ประกันภัย ยิ่งไปกว่านั้น ไม่มีปัญหาในการเลือก – ซื้อ OSAGO หรือ CASCO

ไม่ว่าในกรณีใดจะซื้อ OSAGO เนื่องจากการประกันประเภทนี้มีผลบังคับใช้ในรัสเซีย แต่จะซื้อประกัน CASCO หรือไม่นั้นก็ขึ้นอยู่กับประสบการณ์การขับขี่ของผู้ขับขี่

ผู้เริ่มต้นมีความเสี่ยงที่จะเกิดอุบัติเหตุบ่อยครั้ง และนั่นหมายความว่าค่ากรมธรรม์ดังกล่าวจะมีราคาแพงกว่า แต่ถ้าคุณคิดว่าอันไหนถูกกว่า CASCO หรือ OSAGO คำตอบก็จะชัดเจนเสมอ - OSAGO นั้นถูกกว่า

เพื่อให้มั่นใจในสิ่งนี้ คุณเพียงแค่ต้องศึกษาเกณฑ์ราคา การชำระค่าประกัน และค่าใช้จ่ายที่ใช้ในการออกกรมธรรม์

ตามราคา

ความแตกต่างของราคามีอยู่เนื่องจากเหตุผลที่ธนาคารกลางรัสเซียกำหนดอัตราภาษีสำหรับการประกันภัยภาคบังคับในวันนี้

แม้ว่าจะมีการวางแผนในปี 2563 ที่จะ “ปล่อย” การประกันภัยประเภทนี้ให้กลายเป็นแบบลอยตัวและทำให้เป็นไปโดยสมัครใจ แต่อย่างไรก็ตาม นี่ยังคงเป็นเรื่องของอนาคต

ในระหว่างนี้ ต้นทุนของนโยบาย MTPL จะถูกกำหนดโดยการคำนวณพิเศษและอัตราภาษีตามคำร้องขอของธนาคารกลางแห่งรัสเซีย

และอัตราภาษีของ CASCO มีอัตราพื้นฐานที่กำหนดโดยสหภาพผู้ประกันตน ดังนั้นจึงสามารถสูงกว่าอัตราภาษีของรัฐได้อย่างสมเหตุสมผล

เมื่อคำนวณการประกันภัยของ CASCO สถานการณ์ที่ซับซ้อนเช่นการโจรกรรมรถยนต์จะถูกนำมาพิจารณาเสมอซึ่งผู้ประกันตนจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายดังกล่าวและตามกฎแล้วรถรุ่นราคาแพงจะถูกขโมยไป

นอกจากอัตราภาษีจากธนาคารกลางสำหรับนโยบายการกำหนดราคาของนโยบาย MTPL แล้ว ยังมีค่าสัมประสิทธิ์คงที่ที่บริษัทประกันภัยจะนำมาพิจารณาเมื่อทำการคำนวณ

ดังนั้นค่าสัมประสิทธิ์อาจเป็น:

• อาณาเขต;
• การกำหนดพลังของแบรนด์รถยนต์
• มาจากประสบการณ์ของนักรบ
• ที่อยู่ในการขนส่งประเภทใดประเภทหนึ่ง

แต่ตามความเป็นจริงแล้ว เป็นที่น่าสังเกตว่าเมื่อขายกรมธรรม์หรือขยายระยะเวลามีผลบังคับใช้ภายใต้โปรแกรม MTPL อาจมีการใช้ส่วนลดบังคับเสมอ

ส่วนลดดังกล่าวจะมอบให้สำหรับประสบการณ์การขับขี่แบบไร้อุบัติเหตุในแต่ละปี ส่วนลดนี้เรียกอีกอย่างว่าค่าสัมประสิทธิ์และเรียกว่า "โบนัส-มาลัส" หรือตัวย่อว่า KBM

ดังนั้นผู้ขับขี่ที่ระมัดระวังจะขายกรมธรรม์ MTPL ในราคาที่ถูกกว่าผู้ที่ประสบอุบัติเหตุทุกปีเสมอ:

ตามเงื่อนไขและจำนวนเงินที่ชำระ

การชำระเงินภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับได้รับการควบคุมโดยกฎหมายแยกต่างหากซึ่งออกโดยเฉพาะสำหรับการประกันภัยประเภทนี้ - กฎหมายซึ่งแก้ไขครั้งล่าสุดเมื่อวันที่ 28 พฤศจิกายน 2558

จำนวนเงินที่ต้องจ่ายภายใต้การประกันภัยภาคสมัครใจมักจะจ่ายเมื่อครอบคลุมความเสียหายต่อทรัพย์สิน มากกว่าการชดเชยความเสียหายต่อสุขภาพของผู้เสียหาย:

เมื่อกำหนดจำนวนเงินที่ชำระภายใต้นโยบาย CASCO มีกฎสำคัญข้อหนึ่ง - จำนวนเงินที่ชำระไม่ควรเกินราคารถยนต์

ระยะเวลาในการชำระเงินภายใต้นโยบาย MTPL ไม่ควรเกิน 30 วันในกรณีของนโยบาย CASCO - ตั้งแต่ 15 ถึง 30 วัน ทำไมจาก 15 วัน?

เนื่องจากมีการจัดสรรระยะเวลาสองสัปดาห์สำหรับคดีอาญาที่เปิดขึ้นจากการโจรกรรมรถยนต์หากเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยดังกล่าว

ในสถานการณ์ที่ผู้ประกันตนโอนเงินไปยังบัญชีของลูกค้าล่าช้า เขาจะต้องให้คำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรที่สมเหตุสมผล ไม่เช่นนั้นเขาจะต้องตอบข้อเรียกร้อง

เพราะลูกค้าจะมีสิทธิส่งข้อเรียกร้องไปยังกรรมการของบริษัทก่อน แล้วมีการฟ้องร้องขอให้ขจัดการละเมิดในส่วนของผู้เอาประกันภัยในเรื่องสิทธิปฏิเสธการรับเงินของลูกค้าตรงเวลา

ตามความซับซ้อนของการออกแบบ

กระบวนการลงทะเบียนในทั้งสองกรณียังอ้างถึงหนึ่งในความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง OSAGO และ CASCO

เพื่อให้ได้กรมธรรม์ประเภทบังคับ จำเป็นต้องจัดทำสัญญาประกันภัยความรับผิด ไม่ใช่ทรัพย์สินของผู้ขับขี่ และในกรณีของการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยภาคสมัครใจ ความคุ้มครองจะมุ่งไปที่ทรัพย์สินของผู้ขับขี่เอง ซึ่งเป็นยานพาหนะที่เขาเป็นเจ้าของ

ดังนั้นทั้งแพ็คเกจเอกสารและขั้นตอนอาจแตกต่างกัน ดังนั้น ด้วยการประกันภัยภาคบังคับ จึงให้ความสำคัญกับประสบการณ์การขับขี่ของผู้ขับขี่มากขึ้น ยิ่งมากเท่าไร ความเสี่ยงที่จะเกิดอุบัติเหตุก็จะยิ่งลดลงเท่านั้น

และสำหรับการประกันภัยทรัพย์สินภาคสมัครใจจะคำนึงถึงสภาพของรถด้วย ดังนั้นจึงจำเป็นต้องได้รับการประเมินโดยความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ เนื่องจากระบบเครื่องจักรที่ชำรุดถือเป็นปัจจัยเบื้องต้นสำหรับความเสี่ยงที่จะเกิดอุบัติเหตุอยู่แล้ว

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

สำหรับการประกันภัยรถยนต์ทั้งประเภทหนึ่งและอีกประเภทหนึ่งจำเป็นต้องเตรียมเอกสารบางอย่างเพื่อนำเสนอต่อบริษัทประกันภัยพร้อมกับคำขอซื้อกรมธรรม์หรือทั้งสองกรมธรรม์ในคราวเดียว

หากผู้ขับขี่ต้องการทำประกันภัยทั้งสองแบบพร้อมกัน การดำเนินการนี้จะทำให้เขาได้เปรียบ นั่นคือค่าชดเชยความเสียหายภายใต้ OSAGO และ CASCO พร้อมๆ กัน หากมีเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นภายใต้สัญญาประกันภัยทั้งสองฉบับ

ดังนั้นไม่ว่าในกรณีใดแพ็คเกจกระดาษที่ต้องรวบรวมล่วงหน้าจะเกือบจะเหมือนกันและรายการประกอบด้วยเอกสารดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทางพลเรือนของสหพันธรัฐรัสเซีย (หรือหนังสือเดินทางของพลเมืองของประเทศอื่นที่มีสิทธิตามกฎหมายที่จะพำนักอยู่ในรัสเซียชั่วคราว)
• เอกสารทางกฎหมายที่ยืนยันสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของรถยนต์ (ข้อตกลงการแลกเปลี่ยน, ข้อตกลงการซื้อและการขาย, ข้อตกลงของขวัญ, หนังสือรับรองสิทธิในการรับมรดก)
• PTS – หนังสือเดินทางรถยนต์
• ใบขับขี่.

หากต้องการซื้อกรมธรรม์สองกรมธรรม์ เพียงคูณสำเนาเอกสารตามจำนวนสัญญาที่ทำไว้กับบริษัทประกันภัย เอกสารทั้งหมดนี้จะต้องแนบมากับใบสมัครซึ่งมีการเขียนเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับแต่ละกรมธรรม์แยกกัน

แม้ว่าผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายจำนวนมากจะโต้แย้งว่าคำแถลงด้วยวาจาเพียงพอที่จะซื้อนโยบายของ CASCO และลงนามในสัญญา

นอกจากนี้ เมื่อสมัครประกันภัยประเภทสมัครใจ คุณอาจถูกขอให้แสดงกรมธรรม์ประกันภัยภาคบังคับ

หลังจากที่พนักงานบริษัททำตามขั้นตอนทั้งหมดในการออกกรมธรรม์แล้ว เขาจะมอบชุดเอกสารต่อไปนี้แก่ผู้ขับขี่:

1. นโยบายเป็นต้นฉบับ
2. สัญญาประกันภัย (จำเป็นสำหรับการประกันภัยทั้งภาคบังคับและภาคสมัครใจ) – สำเนา
3. หนังสือเล่มเล็กพร้อมกฎการประกันภัย
4. ใบเสร็จรับเงินหรือเอกสารการชำระเงินอื่น ๆ ที่จะยืนยันว่าได้ชำระค่าเบี้ยประกันแล้ว

รายการเอกสารที่ออกให้กับผู้ขับขี่หรือผู้ถือกรมธรรม์นี้เป็นรายการมาตรฐานสำหรับโครงการประกันภัยใดๆ

ดังนั้น หากคุณไม่ได้รับสิ่งใด ให้เปรียบเทียบกับรายการนี้และเรียกร้องให้ผู้เชี่ยวชาญของบริษัทประกันภัยออกเอกสารที่เหมาะสมอย่างใจเย็น

หากคุณมีประกัน CASCO คุณต้องมี MTPL และในทางกลับกันหรือไม่

หากพิจารณาว่า CASCO เป็นการประกันประเภทสมัครใจอย่างเคร่งครัด ก็ควรถามว่า การทำประกันเพียงอย่างเดียวเพียงพอต่อการขับรถในประเทศอย่างถูกกฎหมายหรือไม่

(กฎจราจร) เผยสาระสำคัญของผู้ขับขี่ทุกคนที่มีกรมธรรม์ประกันภัยภาคบังคับ

เจ้าหน้าที่ตำรวจจราจรแต่ละคนที่หยุดผู้ขับขี่มีสิทธิ์เรียกร้องให้ตรวจสอบไม่เพียงแต่ใบอนุญาตขับขี่เท่านั้น แต่ยังรวมถึงระยะเวลาที่มีผลใช้บังคับของกรมธรรม์ ตลอดจนผู้ขับขี่รวมอยู่ในแบบฟอร์มกรมธรรม์หรือไม่

ดังนั้น แม้ว่า CASCO จะมีพื้นที่ครอบคลุมกว้างกว่าสำหรับกรณีที่มีความเสี่ยง แต่กฎหมายและกฎจราจรทางถนนในรัสเซียกำหนดให้ผู้ขับขี่ต้องประกันความรับผิดต่อบุคคลที่สามด้านยานยนต์

กฎหมายหมายเลข 40-FZ ลงวันที่ 25 เมษายน 2545 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 28 พฤศจิกายน 2558 กำหนดความรับผิดภาคบังคับของผู้ขับขี่ที่จะต้องได้รับการประกันภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับด้วยเหตุผลที่กำหนดโดยกฎหมายว่าเป็นมาตรการในการปกป้องผู้เสียหายในกรณีต่างๆ ของอุบัติเหตุบนท้องถนน

ดังนั้นกฎหมายนี้จึงควบคุมบรรทัดฐาน - ภาระหน้าที่ของผู้ขับขี่ทุกคนโดยไม่มีข้อยกเว้นในการประกันความเสี่ยงต่อความรับผิดทางแพ่ง

เนื่องจากความเสี่ยงดังกล่าวอาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิดโดยสิ้นเชิง ในบางครั้งแม้ว่าผู้ขับขี่จะมีความเอาใจใส่เพียงพอและไม่มีการละเมิดใดๆ ก็ตาม

แม้แต่น้ำแข็งธรรมดาก็สามารถทำให้เกิดอุบัติเหตุบนทางหลวงได้ ดังนั้น เพื่อที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่อาจเกี่ยวข้องไม่เพียงแต่กับการซ่อมแซมรถของผู้เสียหายเท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงการรักษาในโรงพยาบาลด้วย CASCO เพียงอย่างเดียวจะไม่เพียงพอ

หากเราสรุปการเปรียบเทียบระหว่างสองนโยบาย - CASCO และ OSAGO เราสามารถสรุปข้อสรุปมาตรฐานบางประการได้

การประกันภัยประเภทแรกนั้นเป็นไปโดยสมัครใจและผู้ขับขี่ไม่สามารถทำข้อตกลงดังกล่าวได้ ซึ่งจะไม่ถือเป็นการละเมิดบรรทัดฐานทางกฎหมาย

คุณรู้จักคำศัพท์ MTPL และ CASCO แต่คุณรู้หรือไม่ว่าคำเหล่านี้หมายถึงอะไร? OSAGO และ CASCO แตกต่างกันอย่างไร – เราจะพูดถึงเรื่องนี้ในวันนี้

ผู้ขับขี่รถยนต์จำนวนมากแม้จะใช้ผลิตภัณฑ์ประกันภัยเหล่านี้ก็ยังไม่เข้าใจจุดประสงค์ของตนอย่างถ่องแท้ ในขณะเดียวกันความแตกต่างระหว่างพวกเขาก็มีความสำคัญ ลองคิดดูสิ ฮีโร่ของบทความของเราวันนี้ Styopa ซึ่งเป็นผู้ชื่นชอบรถยนต์รุ่นเยาว์ที่เพิ่งซื้อรถคันแรกจะช่วยเราในเรื่องนี้

ผู้ที่ชื่นชอบรถทุกคนรู้ดีว่าต้องซื้อกรมธรรม์ทุกปี สเตียปาจึงมาพบบริษัทประกันภัย เขารู้ว่ามีสองทางเลือก: OSAGO และ CASCO มันคืออะไร? ตัวแรกคือตัวย่อที่อ่านได้ในการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับฉบับเต็ม (ตัวย่อว่า "รถยนต์")

ชื่อที่สองไม่มีการถอดรหัส การเขียน "casco" ถูกต้องมากกว่าจากภาษาสเปน casco - หมวกกันน็อคหรือ casco ของดัตช์ - ตัว เขียนด้วยตัวพิมพ์ใหญ่เพื่อความคล้ายคลึงกับ OSAGO มีประกันเท่านั้น ยานพาหนะโดยไม่มีคนหรือสินค้าเคลื่อนย้ายไปมา

เป้าหมายของเราคือการศึกษาคุณลักษณะของผลิตภัณฑ์ประกันภัยเหล่านี้เพื่อตัดสินใจเลือกสิ่งที่ถูกต้องและมีข้อมูลครบถ้วน

คุณสมบัติของ OSAGO และ Casco

Casco มีราคาแพง และพวกเขาพูดถึงประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับว่าคุณไม่สามารถเดินทางได้หากไม่มีประกันภัย นั่นเป็นเหตุผลที่ Styopa ซื้อเฉพาะประเภทที่ต้องการเท่านั้น แต่วันหนึ่งเขาชนรถของคนอื่น การดำเนินการที่จำเป็นทั้งหมดทำอย่างถูกต้อง บริษัทประกันปฏิบัติตามภาระผูกพัน - ซ่อมแซมรถที่เสียหายจากสเตปา แต่ด้วยความผิดหวังอย่างยิ่ง เขาไม่ได้รับค่าตอบแทนใดๆ

นี่เป็นการละเมิดสิทธิของ Styopa หรือไม่? เลขที่ หลังจากนั้น OSAGO คือการประกันภัยความรับผิดซึ่งเกิดขึ้นเมื่อเกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินและ/หรือสุขภาพของผู้อื่นจากอุบัติเหตุ เฉพาะเหยื่อเท่านั้นที่ได้รับค่าชดเชย ใช่ Styopa ไม่ได้รับเงินทุนสำหรับการซ่อมแซมรถยนต์ แต่เขาไม่รับผิดชอบค่าซ่อมรถของคนอื่น แม่นยำเพราะความรับผิดของเขาต่อผู้อื่นได้รับการประกัน

จะเกิดอะไรขึ้นหาก Styopa ทำประกันให้กับ CASCO ด้วย? จากนั้นรถของเขาจะได้รับการบูรณะด้วยเงินทุนจากบริษัทประกันภัย Casco เป็นการประกันโดยสมัครใจต่อความเสียหายต่อฮาร์ดแวร์ โดยไม่คำนึงถึงบทบาทของผู้ขับขี่ในอุบัติเหตุ กฎเกณฑ์การประกันภัยจะขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัยแต่ละแห่งเอง

นอกจากนี้ยังมี การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์เพิ่มเติม(ดีซาโก โดซาโก ดีจีโอ) แต่จะเพิ่มเติมในภายหลัง

OSAGO และ CASCO: มีอะไรเหมือนกัน?

ประการแรกคือผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับยานยนต์ ประการที่สอง การชำระเงินจะถูกปฏิเสธภายใต้การประกันทั้งสองกรณี หากผู้เข้าร่วมในอุบัติเหตุเมาในขณะที่เกิดอุบัติเหตุ

ชำระค่าประกัน

หากมีรถชนกันไม่เกิน 2 คัน ผู้ขับขี่ทั้งสองรายมีประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับและไม่มีผู้บาดเจ็บ ผู้เสียหายจะต้องติดต่อบริษัทประกันภัยที่เขาทำข้อตกลงด้วย หากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขเหล่านี้ ผู้กระทำผิดจะถูกส่งไปยังคณะกรรมการสอบสวน

ตามที่รัฐบาลกลาง กฎหมายหมายเลข 40-FZการชำระเงินสูงสุดสำหรับการบาดเจ็บส่วนบุคคล - 500,000 รูเบิล- ในกรณีที่ทรัพย์สินเสียหาย - สูงสุด 400,000 รูเบิล, และ ถึงแต่ละคนของเหยื่อ จำนวนเงินที่ชำระจะคำนวณตาม Unified Methodology ที่ได้รับอนุมัติจากธนาคารกลาง

บันทึก. หากมีความผิดมากกว่าหนึ่งคน ความเสียหายที่เกิดกับทุกคนจะได้รับการชดเชยตามสัดส่วนของระดับความผิด หากคดีไม่ขึ้นศาลก็มักจะยอมรับว่าทั้งคู่มีความผิดเท่ากันนั่นคือจ่ายคนละ 50% ของความเสียหายที่ได้รับ

สำคัญ. หากมีการลงทะเบียนอุบัติเหตุจราจรตามพิธีสารยุโรปการชำระเงินสูงสุดคือ 50,000 รูเบิล

ในปีต่อมา Styopa ซื้อกรมธรรม์เพิ่มเติม แต่กลับกลายเป็นต้นเหตุของอุบัติเหตุอีกครั้ง คราวนี้เป็นเหตุการณ์ร้ายแรง และเขายังชนเข้ากับรถเก๋งระดับธุรกิจใหม่อีกด้วย แต่รถของ Stepino ได้รับการซ่อมแซมแล้ว เนื่องจากการชำระเงินของ Casco ไม่ได้ขึ้นอยู่กับบทบาทของผู้ถือกรมธรรม์ในอุบัติเหตุ ขนาดถูกจำกัดด้วยราคารถ ณ เวลาที่สรุปสัญญา บางครั้งครอบคลุมถึงการอพยพออกจากที่เกิดเหตุ และอื่นๆ (ขึ้นอยู่กับบริษัท)

แต่สองสามเดือนต่อมาฮีโร่ของเราได้รับแจ้งจากศาลว่ามีการกู้คืนเงิน 115,000 รูเบิลจากเขาเพื่อช่วยเหลือเหยื่อ Styopa ตามประกันรถยนต์ของเขา เขาไม่มีประกัน CASCO อีกต่อไป! ทำไมพวกเขาถึงเรียกร้องอะไรจากเขาอีก?

ปรากฎว่าเหยื่อใช้เงิน 515,000 รูเบิลเพื่อซ่อมรถ ซึ่งเกินจำนวนเงินสูงสุดที่บริษัทประกันภัยต้องจ่าย และเจ้าของรถที่เสียหายได้ยื่นฟ้องเพื่อให้ Styopa ชำระค่าซ่อมเต็มจำนวนซึ่งเขามีเหตุผลทางกฎหมาย การพิจารณาคดีจึงได้รับชัยชนะ

CASCO คุ้มครองรถยนต์ของผู้ที่ซื้อกรมธรรม์นี้เท่านั้น ในกรณีเช่นนี้ก็จำเป็น โดซาโก- ช่วยให้คุณสามารถเพิ่มเงินได้มากถึงสามล้านรูเบิลในการชำระเงินภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับเพื่อชดใช้ค่าซ่อมรถของเหยื่อเต็มจำนวน

ค่าใช้จ่ายของ OSAGO

อัตราภาษีสำหรับการคำนวณราคาของกรมธรรม์กำหนดโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย การคำนวณจะพิจารณาจากภูมิภาค กำลัง จำนวนผู้ที่มีสิทธิ์ขับขี่ยานพาหนะ อายุเท่าไร ประสบการณ์การขับขี่ ตลอดจนอุบัติเหตุ ถ้ามี

สัญญาสิ้นสุดลง เป็นเวลาหนึ่งปีหรือเป็นระยะเวลาตั้งแต่ สามถึงเก้าเดือนนอกจากนี้ต้นทุนเช่นสำหรับ สามเดือน – 50%ตั้งแต่รายปีจนถึง เก้า – 90%แต่เบี้ยประกันสำหรับปี ถาวร- ค่าประกัน 3 เดือนจะเท่ากับ 50% ของรายปี แต่สำหรับ 9 เดือนที่เหลือคุณจะต้องจ่ายเพิ่มอีก 50% ด้วย

ต้นทุนของคาสโก้

บริษัทประกันภัยจะกำหนดราคาประกันภัยประเภทนี้เอง ราคาขึ้นอยู่กับรถที่ทำประกัน มูลค่า ภูมิภาค ข้อมูลผู้ขับขี่ และระยะเวลาที่มีผลบังคับเป็นหลัก โดยปกติคุณสามารถเลือกบริการทั้งหมดหรือบางส่วนได้ ตัวอย่างเช่นเฉพาะจากความเสียหายหรือทั้งจากความเสียหายและการโจรกรรม

ราคาของออปชั่นบางส่วนและออปชั่นเต็มไม่แตกต่างกันมากนัก ดังนั้นจึงควรเลือกอันที่สองดีกว่า ผู้ถือกรมธรรม์อาจถูกปฏิเสธการประกันสำหรับรถยนต์ที่เก่าเกินไปหรือตามที่ผู้ประกันตนเห็นว่ามีการป้องกันด้วยระบบรักษาความปลอดภัยไม่เพียงพอ การประกันภัยประเภทนี้จะมีราคาแพงกว่าการประกันภัยภาคบังคับเสมอ

ทำไมคุณถึงต้องการ Casco หากคุณมีประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ?

เพื่อไม่ให้ได้ผลเหมือนในกรณีแรกกับ Styopa ภายใต้การประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับ บริษัทประกันภัยจะชดเชยค่าเสียหายให้แก่ผู้เสียหายแทนผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุ แต่ผู้รับผิดชอบในอุบัติเหตุจะต้องซ่อมแซมรถด้วยตนเอง

ภายใต้ Casco รถที่เอาประกันภัยจะได้รับการซ่อมแซมในกรณีที่เกิดความเสียหายหรือถูกขโมย ยกเว้นในกรณีที่ระบุไว้ในสัญญา

ทำไมต้อง MTPL ถ้า Casco จะครอบคลุมทุกอย่าง?

ภาระผูกพันในการซื้อนโยบาย MTPL นั้นกำหนดขึ้นตามกฎหมายในระดับรัฐบาลกลาง คุณไม่สามารถขับรถได้หากไม่มีมัน Casco คุ้มครองเฉพาะความเสียหายที่เกิดกับรถของผู้ถือกรมธรรม์เท่านั้น และจำเป็นต้องมีการประกันภัยภาคบังคับเพื่อชดเชยความเสียหายที่เกิดกับผู้เสียหาย

บริษัทประกันภัยจะไม่จ่ายในกรณีใดบ้าง?

จะไม่มีการจ่ายเงินให้กับผู้กระทำผิดภายใต้การประกันภัยรถยนต์ แต่ผู้เสียหายก็จะถูกปฏิเสธการชดเชยในกรณีต่อไปนี้:

• ซ่อนผู้กระทำผิดจากที่เกิดเหตุ
• ผู้กระทำผิดไม่มีนโยบายการประกันภัยภาคบังคับ
• หากผู้กระทำผิดอยู่ในสถานะ ความมึนเมา;
• บริษัทประกันภัยได้รับแจ้งไม่ถูกต้องเมื่อลงทะเบียนตาม Europrotocol
• ไม่ได้จัดเตรียมรถไว้ทันเวลาสอบ

Casco จะถูกปฏิเสธ:

• ในกรณีที่มีการละเมิดกฎจราจรในทางร้าย;
• หากผู้ถือกรมธรรม์อยู่ในภาวะดื่มแอลกอฮอล์หรือยาเสพติด ความมึนเมา;
• คนขับไม่มีใบอนุญาต สำหรับการจัดการรถคันนี้;
• รถถูกยึดโดยการตัดสินใจ เรือ.

มีเหตุผลอื่น ๆ แต่สิ่งที่กล่าวมาข้างต้นจะนำไปสู่การปฏิเสธอย่างแน่นอน

หากบริษัทประกันภัยไม่มีอยู่อีกต่อไป

ในกรณีที่เกิดเหตุสุดวิสัย ความแตกต่างระหว่างประเภทประกันภัยจะปรากฏขึ้นอีกครั้ง หากมีการสรุปข้อตกลงการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ก็เพียงพอที่จะติดต่อสหภาพประกันภัยรถยนต์แห่งรัสเซีย (RUA) ซึ่งรับผิดชอบภาระผูกพันด้านความรับผิดทางแพ่ง หรือแก้ไขปัญหานี้ในศาล

หากประกัน Casco ดำเนินการผ่านศาลเท่านั้น เนื่องจาก RSA จะไม่รับผิดชอบต่อสัญญาประกันภัยภาคสมัครใจ

เปรียบเทียบ CASCO และ OSAGO – ตาราง

พารามิเตอร์	โอซาโก	คาสโก้
วัตถุประสงค์ของการประกันภัย	ความรับผิดชอบทางแพ่ง	ยานพาหนะ
พิมพ์	บังคับ	สมัครใจ
ใครได้รับการชดเชย	ผู้ประสบอุบัติเหตุ	เจ้าของรถผู้เอาประกันภัยโดยไม่คำนึงถึงความผิดในอุบัติเหตุ
สิ่งที่ได้รับการควบคุม	กฎหมายหมายเลข 40-FZ และกฎหมายอื่น ๆ	กฎของบริษัทประกันภัยที่ไม่ขัดแย้งกับกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
ราคากรมธรรม์ (รถยนต์ B-segment)	อัตราภาษีกำหนดโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย จาก 3 ถึง 19,000 รูเบิล	อัตราภาษีกำหนดโดยบริษัทประกันภัย จาก 30 ถึง 200,000 รูเบิล
จำนวนเงินประกันสูงสุดที่ชำระได้	400,000 – สำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สิน 500,000 – สำหรับการบาดเจ็บส่วนบุคคล	ค่ารถยนต์ที่เอาประกันภัย ณ เวลาที่สรุปสัญญา
อายุรถ	ไม่มีขีด จำกัด	ไม่เกิน 7-10 ปี
เมื่อไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนประกัน	ผู้กระทำผิดหลบหนีออกจากที่เกิดเหตุ เขาไม่มีกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ เมา; เจตนาร้ายที่ส่งผลเสียต่อสุขภาพ รถดังกล่าวไม่ได้แสดงให้คณะกรรมการสอบสวนตรวจสอบ การลงทะเบียนตามพิธีสารยุโรป โดยไม่ต้องแจ้งคณะกรรมการสอบสวนอย่างถูกต้อง	การละเมิดกฎจราจรที่เป็นอันตราย เมา; การขับรถโดยบุคคลที่ไม่มีสิทธิกระทำการดังกล่าว เจตนาที่เป็นอันตรายของยานพาหนะถูกยึดตามคำตัดสินของศาล กรณีอื่นๆ ที่ระบุไว้ในสัญญา
การสูญเสียในกรณีที่ไม่มีนโยบาย	ปฏิเสธที่จะลงทะเบียนยานพาหนะ ปรับ 800 ถู เมื่อตรวจสอบเอกสาร การชดใช้ค่าเสียหายแก่ผู้เสียหาย	ซ่อมแซมยานพาหนะของคุณเองด้วยค่าใช้จ่ายของคุณเอง ในกรณีที่ถูกโจรกรรม/สูญหายทั้งหมด – ซื้อรถยนต์ใหม่ด้วยค่าใช้จ่ายของคุณเอง
ค่าชดเชยกรณีเลิกบริษัทประกันภัย	อาร์เอสเอหรือศาล	ศาลเท่านั้น

นโยบายไหนให้เลือก

OSAGO – บังคับสำหรับเจ้าของรถทุกคน และไม่มีทางเลือกที่นี่ แต่จะไม่ช่วยคืนรถให้กับผู้รับผิดชอบในการเกิดอุบัติเหตุ

ต้องการที่จะ ปกป้องรถของคุณ ให้สูงสุด- คุณต้องแยกออกเพื่อ คาสโก้- นี่จำเป็นอย่างยิ่งหากรถใหม่และ/หรือมีราคาแพง การประกันภาคสมัครใจมักจะรวมอยู่ในเงื่อนไขสินเชื่อรถยนต์

บทสรุป

บทความนี้สิ้นสุดลงแล้ว ฉันหวังว่าตอนนี้คุณคงเข้าใจถึงความแตกต่างระหว่าง MTPL และ CASCO เป็นอย่างดี อะไรคือสาระสำคัญของการประกันภัยประเภทนี้

วิดีโอด้านล่างอธิบายสาระสำคัญของการประกันภัยอย่างชัดเจน

สำคัญ!ข้อมูลบางส่วนในวิดีโอล้าสมัย ได้แก่:

1. จำนวนเงินค่าชดเชยการประกันภัยตอนนี้สูงถึง 400,000 สำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินสำหรับเหยื่อแต่ละราย และสูงสุด 500,000 หากมีเหยื่อ
2. กรมธรรม์ประกันภัยออกแล้วไม่เพียงแต่สำหรับ 3, 6, 9 เท่านั้น แต่ยังรวมถึง 4, 5, 7, 8 เดือนด้วย
3. ราคาของกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับภูมิภาคเนื่องจากสูตรการคำนวณมีค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขต
4. คาสโก้ก็ได้จัดให้มีรถเก่า นานถึงสิบปีอย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกที่

นั่นคือทั้งหมดที่ สมัครสมาชิก พูดคุย แบ่งปันบนเครือข่ายโซเชียล ขอให้โชคดี!

CASCO คือประกันภัยรถยนต์สำหรับความเสียหายทุกรูปแบบ แม้กระทั่งการโจรกรรม ขณะเดียวกันในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุทางจราจร (อุบัติเหตุ) แม้ว่าผู้ขับขี่ที่ออกกรมธรรม์ของ CASCO จะพบว่ามีความผิดเขาก็จะสามารถรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการคืนและซ่อมแซมรถของตนเองได้ การใช้บริการประกันภัยนี้

CASCO เป็นการประกันประเภทสมัครใจ

ในทางกลับกัน การประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้ขับขี่ ตัวอย่างเช่น ในกรณีนี้ หากเกิดอุบัติเหตุบนท้องถนน ผู้ขับขี่ที่มีความผิดจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการชำระเงินใดๆ ภายใต้ MTPL แต่ผู้ขับขี่รถยนต์ที่ได้รับบาดเจ็บคนอื่นๆ จะได้รับการชดเชยโดย MTPL สำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการซ่อมรถ ในกรณีนี้ผู้กระทำผิดจะต้องจ่ายค่าซ่อมรถของตัวเองเอง

OSAGO คุ้มครองความเสียหายต่อบุคคลที่สาม

ความแตกต่างระหว่าง OSAGO และ CASCO

คุณสมบัติของการประกันภัยระหว่าง CASCO และ MTPL คือรายการเหตุการณ์การประกันภัยที่แตกต่างกัน นโยบายของ CASCO ให้ประกันแก่เจ้าของในกรณีต่อไปนี้: ไฟไหม้ การโจรกรรม ความเสียหายที่เกิดจากบุคคลที่สาม อุบัติเหตุใดๆ และผลกระทบจากปรากฏการณ์ทางธรรมชาติต่างๆ เช่น น้ำแข็งย้อยที่ตกลงมา น้ำท่วม ลูกเห็บ ในกรณีประกันภัยใดๆ ข้างต้น การชำระเงินจะได้รับคืนเต็มจำนวนที่ระบุไว้ในสัญญาประกันภัย ในเวลาเดียวกันสามารถรวมบริการอื่น ๆ ไว้ในสัญญาประกันภัยของ CASCO ได้ เช่น การอพยพรถยนต์ออกจากที่เกิดเหตุ การให้ความช่วยเหลือในการจัดทำเอกสารอย่างถูกต้องในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุบนท้องถนน การออกเดินทาง ของเจ้าหน้าที่ตรวจสอบเหตุฉุกเฉินและอีกมากมาย

ในทางกลับกัน การประกันภัย MTPL จะปกป้องผลประโยชน์ในทรัพย์สินของบุคคลที่สามเท่านั้น นี่เป็นสิ่งจำเป็นในกรณีความเสียหายที่เกิดจากความผิดของเจ้าของรถในสถานการณ์การจราจรของฝ่ายหนึ่งฝ่ายหนึ่ง เพื่อชดเชยความเสียหายต่อบุคคลอื่น ในขณะเดียวกันก็มีข้อจำกัดในการจำกัดการชำระเงินตามจำนวนเงิน - จำนวนเงินที่ระบุไว้ในนโยบาย

จากลักษณะข้างต้นของการประกันภัยรถยนต์ เราสามารถพูดได้อย่างปลอดภัยว่า CASCO มีประสิทธิภาพมากกว่า แต่จำเป็นต้องมี MTPL แบบบังคับ

ผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์จำได้ว่าชีวิตของพวกเขาเปลี่ยนไปอย่างไรหลังจากการนำกฎหมายของรัฐบาลกลางที่น่าสนใจมาใช้ในปี 2546 รัฐบาลจึงบังคับให้ผู้ขับขี่รถยนต์ซื้อประกันรถยนต์ของตน

และเป็นปีที่สิบเอ็ดแล้วที่ผู้ขับขี่สับสนกับข้อเสนอมากมายจากบริษัทประกันภัย และถูกทรมานด้วยความสงสัย: พวกเขาควรซื้อ OSAGO หรือ CASCO หรือไม่ มาดูกันว่า MTPL แตกต่างจาก CASCO อย่างไร และอธิบายคุณสมบัติของประกันภัยทั้งสองประเภทให้ชัดเจน

คำเหล่านี้หมายถึงอะไร?

คำนี้มีการใช้อย่างแข็งขันทั่วประเทศ แต่มีน้อยคนที่รู้ความหมายที่แท้จริง ทั้งสองคำหมายถึงประกันภัย แต่ประกันต่างกัน

OSAGO คืออะไร

ความหมายจะชัดเจนหลังจากการถอดรหัส: การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ- เรามาเน้นประเด็นที่สำคัญที่สุด:

• บังคับ - คุณไม่สามารถเดินทางทั่วประเทศได้หากไม่มีการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
• ประกันภัย – คุณซื้อกรมธรรม์ล่วงหน้า นี่คือการประกันปัญหาของคุณ และไม่ควรมีการหยุดชะงัก เมื่อกรมธรรม์ฉบับหนึ่งหมดอายุ (ปกติคือหนึ่งปี) คุณจะต้องลงนามในสัญญาประกันภัยฉบับใหม่กับบริษัทล่วงหน้า หากคุณซื้อรถยนต์คุณจะต้องซื้อประกันภายใน 10 วัน (กฎหมายยืนยันในเรื่องนี้)
• การประกันภัยความรับผิด – นั่นคือ คุณไม่ได้จ่ายเงินเพื่อให้มีเงินเพียงพอที่จะซ่อมรถของคุณเองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ คุณในฐานะผู้ขับขี่ ได้รับการประกันจากผลที่ตามมาทางการเงินจากอุบัติเหตุเล็กน้อยและร้ายแรงที่อาจเกิดขึ้นซึ่งคุณจะต้องเป็นผู้กระทำผิด บริษัทประกันภัยจะช่วยคุณจ่ายค่าซ่อมรถของผู้อื่นและชดเชยความเสียหายที่เกิดต่อสุขภาพของผู้เสียหาย
• ความรับผิดต่อยานยนต์ – นโยบาย MTPL ใช้ได้กับยานยนต์เท่านั้น

CASCO คืออะไร

นี้ การประกันการขนส่งโดยสมัครใจต่อความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น- เรามาเน้นประเด็นหลักกัน:

• การประกันภัยภาคสมัครใจ - กฎหมายไม่ได้บังคับให้ผู้ขับขี่รถยนต์ทุกคนได้รับ อยากได้ก็ซื้อ ถ้าไม่อยากก็ผ่านไป
• คุณสามารถประกันได้ไม่เพียงแต่รถยนต์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการขนส่งอื่นๆ ด้วย เช่น ทางน้ำ รถไฟ อากาศ
• การประกันความเสียหาย - ในกรณีนี้ คุณไม่รับประกันความรับผิดต่อการกระทำของคุณ แต่รับประกันการชดเชยความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับรถของคุณ
• ความเสียหายรวมถึงสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์หลายประการ:
  • ความเสียหายจากอุบัติเหตุ
  • การลอบวางเพลิง;
  • การจี้;
  • ผลที่ตามมาของภัยพิบัติทางธรรมชาติ
  • ขโมย;
  • ความเสียหายอื่น ๆ ต่อรถ

CASCO และ OSAGO มีราคาเท่าไหร่?

ราคาประกันภัยแตกต่างกันอย่างมาก ค่าใช้จ่ายของการประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับจะถูกกำหนดโดยรัฐบริษัทประกันภัยไม่สามารถเปลี่ยนแปลงอัตราที่กำหนดตามกฎหมายได้

ค่าประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับขึ้นอยู่กับราคาเท่าไร?

ก่อนที่จะสมัครกรมธรรม์ ตัวแทนของบริษัทประกันภัยจะเรียกใช้คุณผ่านฐานข้อมูลและศึกษาเอกสารทั้งหมด ได้แก่ ใบทะเบียนรถยนต์ ใบขับขี่ หนังสือเดินทางของคุณ ต้นทุนสุดท้ายจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่อไปนี้:

• อาณาเขตที่อยู่อาศัย – แต่ละภูมิภาคมีอัตราภาษีของตนเอง
• อายุและประสบการณ์การขับขี่ของคุณ
• ประเภทรถที่เอาประกันภัย

ราคา CASCO เป็นอย่างไร?

ในกรณีนี้ไม่มีมาตรฐานที่เข้มงวดดังนั้น แต่ละบริษัทมีราคาของตัวเอง- ตัวชี้วัดพื้นฐาน:

• ยี่ห้อ, อายุของรถ;
• ประสบการณ์การขับขี่ของคุณ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งผลกระทบจากการไม่มีอุบัติเหตุเนื่องจากความผิดของคุณ
• รวมบริการเพิ่มเติม:
  • ช่วยเหลือในการจัดทำเอกสารในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ
  • การอพยพรถ
  • เรียกกรรมาธิการฉุกเฉินและคนอื่นๆ ไปยังที่เกิดเหตุ

วงเงินประกันมีให้อะไรบ้าง?

ในการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับจำนวนเงินเหล่านี้กำหนดไว้ในกฎหมาย: สำหรับการก่อให้เกิดอันตรายต่อสุขภาพและชีวิต - 160,000 ต่อทรัพย์สินของเหยื่อรายหนึ่ง - 120,000

ในการประกันภัยของ CASCO จำนวนนี้จะเท่ากับมูลค่ารถยนต์ของคุณในวันที่คุณทำสัญญาประกันภัย

คุณสมบัติของนโยบาย CASCO

การประกันภัยของ CASCO จะเป็นไปตามสถานการณ์ที่คุณเลือก สัญญานี้จัดทำขึ้นสำหรับคุณ ซึ่งเป็นเครื่องมือที่ยืดหยุ่น

แบบฟอร์มประกันภัย

มีสองตัวเลือก:

1. ฟอร์มเต็ม.
2. แบบฟอร์มบางส่วน

ในกรณีแรกสัญญาระบุความเสี่ยงทุกประเภท ตั้งแต่ไฟไหม้ไปจนถึงการโจรกรรม สำหรับการประกันภัย ตามตัวเลือกที่สองประเภทความเสี่ยงที่คุณต้องการระบุไว้ในกรมธรรม์ หากรถค้างคืนในสนาม ให้รวมข้อความเกี่ยวกับการโจรกรรมและการโจรกรรมที่อาจเกิดขึ้น จอดรถที่ทางเข้า - อย่าลืมเกี่ยวกับภัยพิบัติทางธรรมชาติ (น้ำแข็งย้อย หิมะตกลงมาจากหลังคา) CASCO บางส่วนมีราคาถูกกว่า CASCO เต็มรูปแบบมาก

แฟรนไชส์

นี่เป็นอีกวิธีหนึ่งในการลดต้นทุนการประกันภัย การหักลดหย่อนไม่ได้หมายถึงการชำระค่าประกันเต็มจำนวน แต่เพียงบางส่วนเท่านั้นตัวอย่างเช่น การหักลดหย่อน 10,000 หมายความว่าคุณจะต้องจ่ายค่าซ่อมแซมความเสียหายเล็กน้อยของรถซึ่งจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 10,000 หากรถได้รับความเสียหายอย่างหนักและมีค่าใช้จ่ายในการบูรณะมากกว่าจำนวนนี้ บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าซ่อมให้

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง CASCO และ OSAGO

1. ข้อบังคับ: OSAGO – กำหนดโดยกฎหมาย, CASCO – เป็นที่น่าพอใจ
2. ราคาประกัน OSAGO ถูกกว่า CASCO
3. วัตถุประสงค์ของการประกันภัย: CASCO ประกันรถยนต์ของคุณ OSAGO ประกันความรับผิดของคุณ
4. จำนวนเงินที่ชำระ: CASCO จะจ่ายทุกอย่างไม่มีขีดจำกัด OSAGO - เฉพาะจำนวนเงินที่รัฐอนุญาตตามกฎหมายเท่านั้น

วิดีโอ: รายละเอียดปลีกย่อยของการประกันภัยในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ

นโยบายสามารถแทนที่กันได้หรือไม่?

เหล่านี้คือการประกันภัยประเภทต่างๆและ ไม่มีคำถามเรื่องการทดแทน- การขับรถโดยไม่มีการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับถือเป็นการละเมิดกฎหมาย หากไม่มีกรมธรรม์ จะต้องเสียค่าปรับทางปกครอง ตอนนี้อยู่ที่ 500 รูเบิล แต่ในไม่ช้าจำนวนก็จะเพิ่มขึ้น

การประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับจำเป็นสำหรับการประกันภัยของ CASCO หรือไม่

มีคำตอบเดียวเท่านั้น - แน่นอน OSAGO คือการประกันหลัก คุณไม่สามารถทำได้หากไม่มี แต่ CASCO เป็นส่วนเสริมอย่างหนึ่ง ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะตอบคำถามไหนดีกว่า: OSAGO หรือ CASCO . การประกันภัยทั้งสองแบบเป็นการรับประกันความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณ ขึ้นอยู่กับคุณว่าคุณจะซื้อเฉพาะแบบบังคับหรือซื้อทั้งสองแบบ

มีอะไรให้เลือก: OSAGO หรือ CASCO บวก OSAGO

เพื่อให้เข้าใจว่าคุณต้องการประกันทั้งสองจำนวนเท่าใด ให้ตอบคำถามหลายข้อ:

• คุณขับรถบ่อยแค่ไหน
• คุณอาศัยอยู่ในหมู่บ้านเล็กๆ หรือในมหานคร
• ถนนและทางหลวงที่คุณขับรถหนาแน่นแค่ไหน
• คุณมีประสบการณ์เป็นคนขับมากน้อยแค่ไหน?
• รถของคุณอายุเท่าไหร่
• คนแปลกหน้าสามารถเข้าถึงรถของคุณหรือไม่?

หากมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุสูง การจราจรหนาแน่น หรือรถมีราคาแพง ควรใช้เงินทั้งสองกรมธรรม์จะดีกว่า

คุณต้องการ CASCO เมื่อใด

กรณี เมื่อใดที่มันไม่คุ้มค่าที่จะประหยัดนโยบายนี้?, สอง:

1. การซื้อรถยนต์ด้วยสินเชื่อ
2. การซื้อรถใหม่และมีราคาแพงมาก

เราสามารถพูดได้อย่างมั่นใจว่าการประกันความรับผิดภาคบังคับจะไม่ถูกยกเลิกในรัสเซีย ซึ่งหมายความว่าเจ้าของรถจะยังคงเปลี่ยนกรมธรรม์ MTPL ทุกปี ตอนนี้คุณรู้ถึงความแตกต่างระหว่างการประกันภัยแล้ว ตัดสินใจว่าอะไรสำคัญกว่ากัน: การประหยัดเงินให้กับ CASCO หรือความมั่นใจในความเป็นอยู่ทางการเงินในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ

เราขับรถอย่างใจเย็นโดยรู้ว่าเอกสารทั้งหมดของเราเป็นระเบียบ เราได้รับการประกันทุกปีในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุและเราได้ยินคำสามคำนี้อยู่ตลอดเวลา (ยกเว้นบางที DSAGO น้อยกว่าเล็กน้อย) แต่ในความเป็นจริงไม่ใช่ทุกคนที่รู้ว่าอะไร ความแตกต่างระหว่างการประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับ, DSAGO และ CASCO คืออะไร ความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินความคุ้มครอง วัตถุประสงค์ในการประกัน และสิ่งที่ควรเลือกในบางกรณี มาหาคำตอบทั้งหมดนี้และชี้ตัวฉันในเรื่องประกันฉบับนี้กันดีกว่า!

OSAGO คืออะไร?

ดังนั้น หากเราดูกรมธรรม์ประกันภัยซึ่งเราจำเป็นต้องพกติดตัวและส่งมอบให้กับเจ้าหน้าที่ตำรวจเมื่อมีการร้องขอ (เว้นแต่เราจะออกกรมธรรม์อิเล็กทรอนิกส์ OSAGO) เราก็สามารถอ่านได้ในกระดาษ A4 แผ่นเดียวและ เข้าใจว่านี่คือนโยบาย OSAGO คือกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกภาคบังคับ และเป็นการประกันที่รัฐกำหนดให้เราต้องซื้อทุกปี

และที่นี่เราจะชี้แจงสิ่งที่สำคัญที่สุด: ภายใต้ OSAGO เราไม่ได้ประกันรถยนต์หรือตัวเราเองอย่างที่หลายคนคิด แต่ของเรา ความรับผิดทางแพ่ง.

สิ่งนี้หมายความว่า? และความจริงก็คือว่าหากเป็นผลมาจากอุบัติเหตุเราจำเป็นต้องชดเชยความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้อื่น (รถยนต์และอื่น ๆ ) หรืออันตรายต่อสุขภาพ บริษัท ประกันภัยก็จะทำเช่นนี้แทนเราเพราะเราได้ทำประกันของเรา ความรับผิด แน่นอนว่า บริษัท ประกันภัยต้องรับผิดชอบต่อความผิดพลาดของเราบนท้องถนนภายในขอบเขตของสัญญาประกันภัยซึ่งในทางกลับกันถูกควบคุมโดยกฎหมาย - กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ใน OSAGO" และกฎหมายนี้กำหนดว่าจำนวนความคุ้มครองไม่สามารถ เกิน 400,000 รูเบิล (และในบางกรณี - 500,000) และในบางกรณี บริษัท ประกันภัยจะหมดภาระผูกพันในการจ่ายค่าชดเชยให้กับเหยื่อสำหรับอันตรายที่เกิดจากคุณหรือสิทธิไล่เบี้ย (เพิ่มเติมเกี่ยวกับ ด้านล่างนี้) ในกรณีอื่นๆ ตัวอย่างเช่น กรณีดังกล่าวอาจเป็นภาวะมึนเมาแอลกอฮอล์ การไม่จัดหารถเพื่อประเมินความเสียหายให้กับบริษัทประกันภัยหรือผู้ประเมินราคาอิสระตามคำขอของบริษัทประกันภัย เป็นต้น

จุดสำคัญ - OSAGO ไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดกับรถของคุณ หากคุณคือผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุ และ OSAGO จะไม่ชดเชยความเสียหายให้กับคุณหากคุณได้รับบาดเจ็บ แต่ผู้กระทำผิดไม่มีกรมธรรม์ประกันภัย หรือผู้กระทำผิดหลบหนีออกจากที่เกิดเหตุ ภายใต้การประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับ คุณจะได้รับเงินในสองกรณี:

• หากคุณตกเป็นเหยื่อของอุบัติเหตุ (โดยการตัดสินใจของตำรวจจราจร และไม่ได้อยู่ในความเห็นของคุณ) และทราบถึงผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุ และความรับผิดทางรถยนต์ของเขาได้รับการประกันแล้ว ในบางกรณี คุณจะติดต่อบริษัทประกันภัยของคุณหรือ บริษัทประกันภัยของผู้กระทำผิดซึ่งจะชดใช้ความเสียหายให้กับคุณ (เมื่อคุณติดต่อบริษัทประกันภัยของคุณ บริษัทประกันภัยที่ผิดก็จะชดใช้ความเสียหายผ่านบริษัทประกันภัยของคุณด้วย)
• หากคุณคือผู้ก่อเหตุ มีสติ ไม่หลบหนีจากที่เกิดเหตุ กรมธรรม์ประกันภัยของคุณยังไม่หมดอายุ และคุณไม่ได้ปฏิเสธที่จะให้รถเข้าตรวจสอบ บริษัทประกันภัยของคุณจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับ เหยื่อผู้เคราะห์ร้าย. ตัวอย่างเช่น คุณสร้างความเสียหายมูลค่า 100,000 และออกนโยบายมูลค่า 10,000 บริษัทประกันของคุณจ่ายเงินให้เหยื่อ 100,000 แต่ไม่มีสิทธิ์เรียกร้องอะไรจากคุณ

นอกจากนี้ยังมีสิ่งที่เรียกว่าการเรียกร้องไล่เบี้ย - เมื่อ บริษัท ประกันภัยได้รับสิทธิ์ในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนทางแพ่งต่อผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุเพื่อชดเชยความสูญเสียที่ได้รับเพื่อจ่ายค่าชดเชยให้กับผู้เสียหาย พูดง่ายๆ ตามเงื่อนไขบางประการ เช่น เมื่อคุณหลบหนีจากที่เกิดเหตุ ไม่ได้ให้รถมาตรวจสอบในบางกรณี และอื่นๆ บริษัทประกันภัยสามารถเรียกเงินจากคุณได้อย่างถูกกฎหมายทั้งจำนวนที่จ่ายให้กับ ผู้เสียหายในอุบัติเหตุ

ดังนั้นเราจึงได้จัดการกับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ถึงคราวของ CASCO แล้ว - การประกันภัยนี้แตกต่างจากการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับอย่างไร ข้อดีและข้อเสียของมันคืออะไร และจะเลือกอะไรดี?

CASCO คืออะไร?

เราควรเริ่มต้นด้วยความจริงที่ว่าสิ่งเดียวที่เหมือนกันระหว่าง MTPL และ CASCO คือทัศนคติต่อรถยนต์และความจริงที่ว่าทั้งสองอย่างเป็นหลักประกัน แต่หากภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ผู้ขับขี่ได้รับการประกัน ดังนั้นภายใต้ CASCO ทรัพย์สินจะได้รับการประกันโดยตรง - รถยนต์ (ความเสียหาย การสูญเสียอย่างสร้างสรรค์หรือการโจรกรรมทั้งหมด) และการประกันภัยของ CASCO อยู่ร่วมกันโดยไม่คำนึงถึงการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ และการซื้อ นโยบายของ CASCO ไม่ได้บังคับตามกฎหมาย - กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณไม่สามารถประกันตัวเองภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับได้ แต่ไม่ได้ประกันตัวเองภายใต้การประกันของ CASCO แต่ในทางกลับกันมันเป็นไปไม่ได้ (เว้นแต่แน่นอนว่ารถยนต์นั้น ขับเคลื่อนบนถนนในประเทศของเรา) เพราะจำเป็นต้องมีการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับคุณจำได้ไหม?

ไม่ว่าคุณจะมีความผิดในอุบัติเหตุอย่างไร การประกันภัยของ CASCO จะอนุญาตให้คุณชดเชยความเสียหายที่เกิดกับรถของคุณ (แต่ไม่ใช่สำหรับคุณ (สุขภาพ) เว้นแต่จะระบุไว้เป็นพิเศษในสัญญาประกันภัยของ CASCO) อย่างไรก็ตาม หากคุณเป็นผู้บริสุทธิ์ในอุบัติเหตุ คุณสามารถติดต่อบริษัทประกันภัยของคุณภายใต้กรมธรรม์ของ CASCO ได้ แต่บริษัทประกันภัยจะไม่ประสบความสูญเสียเช่นกัน โดยจะเรียกคืนจำนวนเงินที่จ่ายให้คุณจากบริษัทประกันภัยที่รับผิดชอบต่ออุบัติเหตุนั้น (แต่ หากคุณเป็นผู้กระทำผิดก็จะไม่สามารถกู้คืนได้อีกต่อไป) หากทราบผู้กระทำผิด

ขั้นตอนการประกันภัย การชำระเงิน และค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ในกรณีของ CASCO ต่างจากการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ซึ่งไม่ได้ถูกควบคุมโดยกฎหมายพิเศษ - เฉพาะในประมวลกฎหมายแพ่งเท่านั้น กฎหมาย "ว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค" กฎเกณฑ์การประกันภัยการขนส่งทางบกและกฎหมายอื่นๆ อีกหลายประการ

แต่ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง OSAGO และ CASCO ก็คือค่าใช้จ่ายในการซื้อกรมธรรม์ - การประกันของ CASCO มีค่าใช้จ่ายมากกว่าภายใต้ OSAGO มาก แต่ก็ค่อนข้างยากที่จะให้ค่าเฉลี่ยที่นี่ในกรณีของ CASCO เนื่องจาก การคำนวณคำนึงถึงความสามารถในการขโมยของรุ่นรถ อายุ ต้นทุน ค่าอะไหล่และการซ่อมแซม ความถี่ทางสถิติของการมีส่วนร่วมในอุบัติเหตุ และปัจจัยอื่น ๆ อีกมากมาย แต่ต้นทุนของกรมธรรม์ MTPL จะคำนวณตามค่าสัมประสิทธิ์ที่กฎหมายกำหนด โดยบริษัทประกันภัยจะเปลี่ยนแปลงต้นทุนเพียงเล็กน้อยและขึ้นอยู่กับปัจจัยจำนวนน้อยกว่ามาก เช่น ประสบการณ์การขับขี่ อายุของรถ , ราคารถ, กำลังรถ และอื่นๆ อีกมากมาย นอกจากนี้ ในกรณีของการประกัน MTPL มีการมอบส่วนลดสำหรับการขับขี่แบบไร้อุบัติเหตุ (ในกรณีของการประกันภัย CASCO นี่เป็นความคิดริเริ่มโดยสมัครใจของบริษัทประกันภัยและไม่ใช่เงื่อนไขบังคับ)

ตัวอย่างเช่นหากนโยบาย MTPL สำหรับรถยนต์ C-class ใหม่ที่ผลิตในญี่ปุ่นอาจมีราคาประมาณ 7,000-13,000 รูเบิลดังนั้นนโยบาย CASCO ภายใต้เงื่อนไขเดียวกันสามารถเข้าถึงราคาได้ตั้งแต่ 50 ถึง 140,000 รูเบิล หรือมากกว่า (นี่คือช่วง ของราคาในกรมธรรม์ของ CASCO เนื่องจากราคานี้ถูกกำหนดโดยบริษัทประกันภัยตามเจตจำนงเสรีของตนเองแต่เพียงผู้เดียว)

สำหรับการประกันภัยของ CASCO สัญญาประกันภัยตลอดจนในกรณีของการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ในกรณีส่วนใหญ่ยังกำหนดว่าบริษัทประกันภัย (บริษัทประกันภัย) ได้รับการยกเว้นไม่ต้องชำระเงินหากผู้ขับขี่เมาเหล้าในขณะที่เกิดอุบัติเหตุความเสียหาย เกิดจากเจตนาของผู้เอาประกันภัย (ผู้ที่ซื้อกรมธรรม์ CASCO ในนามของตน) และภายใต้เงื่อนไขอื่นๆ หลายประการที่คล้ายกับ OSAGO

DSAGO (โดซาโก) คืออะไร?

แต่มี "สัตว์ร้าย" อีกตัวที่เข้าใจยากในด้านการประกันภัยรถยนต์ - DSAGO (หรือ DOSAGO) ซึ่งย่อมาจาก การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์โดยสมัครใจ- พูดง่ายๆ ก็คือ การขยายขอบเขตความคุ้มครอง MTPL ความจริงก็คือมีหลายกรณีที่ผู้กระทำผิดทำให้เกิดความเสียหายจำนวนมากกว่า 400,000 รูเบิลอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุ - ตัวอย่างเช่นจำนวน 1 ล้านรูเบิลจากนั้น บริษัท ประกันภัยของผู้กระทำผิดภายใต้บังคับมอเตอร์ การประกันภัยความรับผิดจ่ายเหยื่อเพียง 400,000 รูเบิล - สูงสุดที่กฎหมายควรจะจ่าย แต่ส่วนที่เหลือ (600,000 รูเบิล) - ผู้กระทำผิดจะต้องจ่ายเงินจากกระเป๋าของเขาเอง และในกรณีนี้ คุณต้องมีกรมธรรม์ DSAGO - ช่วยให้คุณสามารถขยายปริมาณความคุ้มครองในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัยเป็นจำนวนเงินที่มากกว่า 400,000 รูเบิล (บางครั้งในบริษัทประกันภัยบางแห่ง จำนวนความคุ้มครองอาจสูงถึง 5 ล้านรูเบิล) .

จากทั้งหมดนี้ ต้นทุนของกรมธรรม์ DSAGO เองอาจต่ำกว่าต้นทุนของกรมธรรม์ MTPL อย่างมาก ตัวอย่างเช่น วันนี้คุณสามารถค้นหาบริษัทประกันภัยที่คุณสามารถซื้อประกัน DSAGO ได้ในราคา 2,000-5,000 รูเบิล และความคุ้มครองจะอยู่ที่ มากถึง 1 ล้านรูเบิล ยอมรับว่านี่คือรายการ "ต้องมี" สำหรับผู้ขับขี่ทุกคน!

ประกันภัย MTPL, CASCO และ DSAGO แตกต่างกันอย่างไร? ตารางเปรียบเทียบ

ประกันภัย	โอซาโก	ดีซาโก	คาสโก้
วัตถุประสงค์ของการประกันภัย	ความรับผิดของผู้ขับขี่ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ	ความรับผิดของผู้ขับขี่ในกรณีเกิดอุบัติเหตุ (ขยายความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับการประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับ)	รถยนต์
บังคับ?	ใช่	เลขที่	เลขที่
รถราคาไม่แพงทั่วไปโดยเฉลี่ยราคาเท่าไหร่? (รูเบิล)	6 000 - 15 000	2 000 - 7 000	40 000 - 200 000
จำนวนความคุ้มครองสูงสุดตามต้นทุนของกรมธรรม์ข้างต้นรูเบิล	400,000 (500,000 หากมีผู้เสียชีวิต)	400 000 - 3 000 000	300,000 - 1,800,000 (ส่วนใหญ่มักเป็นราคารถรวมค่าเสื่อมราคา)
เงื่อนไขการไม่ประกันภัยและสิทธิไล่เบี้ย	เจตนาร้ายของผู้ขับขี่ซึ่งส่งผลเสียต่อสุขภาพ เมา. ผู้ขับรถที่เกิดเหตุไม่มีสิทธิ์ขับรถ ออกจากที่เกิดเหตุโดยผู้กระทำผิด ผู้ขับขี่ที่กระทำผิดไม่รวมอยู่ในรายชื่อบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ขับขี่ยานพาหนะ หากเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้นภายในระยะเวลาที่กรมธรรม์ MTPL ไม่ได้กำหนดไว้ หากเกิดอุบัติเหตุขึ้นโดยไม่มีเจ้าหน้าที่ตำรวจจราจร (ตามระเบียบการของยุโรป) และผู้กระทำผิดไม่ได้แจ้งบริษัทประกันภัยอย่างถูกต้องเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย หากภายใน 15 วันปฏิทินไม่รวมวันหยุดทำงาน นับแต่วันที่เกิดอุบัติเหตุ ผู้กระทำผิดได้ซ่อมแซมรถแล้วไม่ส่งให้บริษัทประกันภัยตรวจสอบ	ตามเงื่อนไขของสัญญาซึ่งไม่ขัดแย้งกับกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย (ตามกฎแล้วผู้ขับขี่มึนเมามีเจตนาร้าย)	ตามเงื่อนไขของสัญญาซึ่งไม่ขัดแย้งกับกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย (ส่วนใหญ่ผู้ขับขี่จะมึนเมาและมีเจตนาร้าย)