≡× MENY

•   Girkasse
• Motor
• Motor 
• Væsker
• Girkasse 

Forskjellen mellom kaskoforsikring og obligatorisk forsikring. Hva er obligatorisk trafikkforsikring og trafikkforsikring på en enkel måte? Hva er obligatorisk forsikring og trafikkforsikring for en bil?

Noen sjåfører har liten anelse om hvordan obligatoriske og frivillige forsikringer – MTPL og CASCO – skiller seg vesentlig fra hverandre.

Kjære lesere! Artikkelen snakker om typiske måter å løse juridiske problemer på, men hver sak er individuell. Hvis du vil vite hvordan løse akkurat problemet ditt- ta kontakt med en konsulent:

SØKNADER OG SAMTALER GODTES 24/7 og 7 dager i uken.

Det er raskt og GRATIS!

Det er spesielt vanskelig å forestille seg forskjellene i kostnadene for rhinestone-produkter, vilkår og betingelser for bruk. Og denne typen uvitenhet kan føre til betydelige utgifter for familiebudsjettet.

Derfor er det bedre å finne ut på forhånd om forskjellen som eksisterer i tariffer og forsikringsbetalinger for disse to programmene.

Konsept

Hvert år forplikter staten alle russiske statsborgere og utlendinger som midlertidig oppholder seg på den russiske føderasjonens territorium til å kjøpe MTPL-forsikring.

Hva forsikrer eieren av dette dokumentet? Først av alt bør det bemerkes at forsikring under en slik polise ikke er gitt for selve kjøretøyet, men for førerens ansvar.

Med andre ord, hvis vi har obligatorisk trafikkforsikring, forsikrer vi sivilt ansvar. Det er den høye prosentandelen av ulykker på veien, som vedvarer fra år til år i visse regioner i landet, som tvinger

Regjeringen innfører denne nødvendigheten i praksis. Tross alt er en bil eller en lastebil, uansett hvilken kategori kjøretøyet tilhører, med rette anerkjent som et transportmiddel av høy fareklasse.

En slik forsikring fungerer i tilfelle en ulykke som følger - skade påført eiendommen og helsen til den skadelidte vil bli kompensert av forsikringsselskapet til den skyldige.

Samtidig har den skyldige ikke krav på noe som helst – ingen forsikringsutbetalinger. Bortsett fra når han selv ble såret.

Da får han rett og slett kompensert for helseskader forårsaket som et resultat av en trafikkulykke, men ikke av forsikringsselskapet hans, men fra midlene til RSA - Russian Union of Auto Insurers.

Og da er dette bare mulig hvis sjåføren-skyldige har skader og skader, som leger vil klassifisere som skader av moderat eller alvorlig alvorlighetsgrad.

Samtidig kan også andre faktorer påvirke reduksjonen i størrelsen på slik betaling fra RSA, som for eksempel at sjåføren var beruset på tidspunktet for kollisjonen.

Ved en CASCO-polise bør du umiddelbart angi at bilen er forsikret - skade som er forårsaket direkte på eiendommen. Dette er fordi CASCO er klassifisert som eiendomsforsikring.

Men hvis du ønsker å forsikre sjåføren selv, må du tegne DSAGO (frivillig forsikring, som også regnes som en tilleggstype) i tilfelle fare for sjåførens liv og helse.

Derfor, hvis sjåføren har en DSAGO-policy i hendene, spiller det ingen rolle om han er skyld i ulykken eller ikke, han vil ha rett til utbetalinger som kompenserer for skaden påført helsen hans.

Med CASCO-forsikring er forsikringsalternativene som følger:

• tyveri (biltyveri);
• skade på bilen som følge av en ulykke, kollisjon, hærverk av uautoriserte personer, naturkatastrofer og andre årsaker;
• totalt tap av bilen (ikke alle selskaper kan godta denne forsikringstilfellet, men ofte er det i praksis hos noen forsikringsselskaper også denne betingelsen for å dekke skade på eiendom).

Prosedyren for betalinger og fastsettelse av tariffer for kostnadene ved frivillige forsikringer er ikke regulert av lovbestemte normer, da den fungerer ved obligatorisk forsikring.

Alle standarder for arbeidet til forsikringsselskaper innen CASCO-programmer er regulert av visse lover i Civil Code, så vel som lovens artikler og noen ytterligere reguleringshandlinger som ligner på offentlige forskrifter.

De mest grunnleggende forskjellene mellom begge typer forsikring - obligatorisk og frivillig, ligger først og fremst i spørsmålet om hva som er dyrere: CASCO eller OSAGO.

Derfor, ved å svare på dette spørsmålet, kan vi trygt merke med en gang at CASCO-poliser alltid har vært dyrere enn MTPL-forsikringsprodukter. Dette skyldes både forsikringsobjektet og prissettingen.

Når det gjelder en obligatorisk type forsikring, bestemmes den av Central Russian Bank, og når det gjelder CASCO - av forsikringsselskaper, Union of Auto Insurers og noen regulerte forskrifter i RSA.

Fordeler og ulemper

OSAGO - fordeler	OSAGO - ulemper	CASCO-fordeler	CASCO - ulemper
Den skyldige sjåføren er beskyttet i tilfelle en forsikringspresedens – han vil ikke måtte betale et stort beløp av gangen fra egen lomme.	Obligatorisk forsikring	Frivillig forsikring	Systemet med rabatter for ulykkesfri drift er kun til stede på forespørsel fra forsikringsselskapet.
Hvis du er et offer, vil skadene etter ulykken bli refundert til deg av forsikringsselskapet til den skyldige.	Tilgjengelighet av regress hvis sjåføren brøt vilkårene i kontrakten	Uavhengig av avgjørelsen til den som er skyld i, vil innehaveren av en slik forsikring motta erstatning for skade påført bilen hans.	Tilstedeværelsen av subrogasjon, som trer i kraft når forsikringstaker dukker opp og samtidig bryter med en del av forpliktelsene i henhold til kontrakten.
Det er et system med rabatter - Bonus-Malus - for hvert år med kjøring uten ulykker.	Skader på helsen til en sjåfør som er fast bestemt på å være ansvarlig for en ulykke, erstattes aldri.	Noen ganger, hvis dette står i forsikringsavtalen. Erstatning i henhold til denne policyen gis også i tilfeller av skade på sjåførens helse.	Ikke alle forsikringsselskaper inngår kontrakter med en helseerstatningsklausul. DSAGO kreves.
Rimelig polisepris.	Skade på eiendommen til den ansvarlige for ulykken erstattes aldri.	Fordelaktig for sjåfører med lang erfaring.	Kostnaden for politikken er ganske høy.

Et regress (regresskrav) etter obligatorisk trafikkforsikring kan for eksempel oppstå når den forsikrede føreren var beruset ved rattet. I dette tilfellet vil en del av forsikringen betales av sjåføren, men direkte til forsikringsselskapets konto.

Med andre ord oppfyller assurandøren sine forpliktelser etter kontrakten og betaler hele beløpet til skadelidte.

Men samtidig, gjennom retten, setter han i kraft en regressmekanisme - han pålegger den skyldige i ulykken, hans klient, tilbakeføring av deler av forsikringsbeløpet til bankkontoen hans.

Dermed risikerer sjåfører som bryter ikke bare trafikkreglene, men også vilkårene i forsikringsavtalen, å bli skyldnere til sine forsikringsselskaper etter at det har inntruffet en forsikret hendelse under obligatorisk forsikring. For CASCO-forsikring brukes samme metode, som kalles subrogasjon.

Hva du skal velge CASCO eller OSAGO

Når en sjåfør kjøper en bil, bør han umiddelbart tenke på hvor mye han bør bruke på å kjøpe en forsikring. Dessuten er det ikke snakk om å velge – kjøp OSAGO eller CASCO.

OSAGO kjøpes uansett, fordi denne typen forsikring er obligatorisk i Russland. Men om du skal kjøpe CASCO-forsikring eller ikke, avhenger av førerens kjøreopplevelse.

Nybegynnere risikerer ofte å havne i en ulykke, og dette vil bety at kostnadene for en slik forsikring blir dyrere. Men hvis du tenker på hva som er billigere enn CASCO eller OSAGO, så vil svaret alltid være klart – OSAGO er billigere.

For å bli overbevist om dette, trenger du bare å studere kriteriene for priser, forsikringsutbetalinger og utgifter brukt på å utstede en polise.

Etter pris

Forskjellen i prisene eksisterer av den grunn at tariffene for obligatorisk forsikring i dag bestemmes av den sentralrussiske banken.

Til tross for at det i 2020 er planlagt å "slippe løs" denne typen forsikring til fri flyt og gjøre den frivillig, er dette fortsatt en sak for fremtiden.

I mellomtiden bestemmes kostnadene for MTPL-politikk av spesielle beregninger og tariffkorridorer på forespørsel fra sentralbanken i Russland.

Og CASCO-tariffer har basissatser bestemt av forsikringsforeningen. Derfor kan de være ganske berettiget høyere enn statlige tariffer.

Ved beregning av CASCO-forsikring blir det alltid tatt hensyn til komplekse omstendigheter som tyveri av en bil, hvis kostnad må dekkes av forsikringsselskapet, og som regel blir dyre bilmodeller stjålet.

I tillegg til tariffsatser fra sentralbanken for prispolitikken til MTPL-poliser, er det også faste koeffisienter som tas i betraktning av forsikringsselskapene når de gjør beregninger.

Så koeffisientene kan være:

• territoriell;
• bestemme kraften til et bilmerke;
• kommer fra opplevelsen til en kriger;
• som tilhører en eller annen transportkategori.

Men for rettferdighetens skyld er det verdt å merke seg at når du selger poliser eller forlenger gyldighetsperioden under MTPL-programmet, kan obligatoriske rabatter alltid gjelde.

Slike rabatter gis for hvert år med ulykkesfri kjøreopplevelse. Denne rabatten blir også referert til som en koeffisient og kalles "Bonus-Malus" eller forkortet som KBM.

Derfor vil en forsiktig sjåfør alltid bli solgt en MTPL-polise til en betydelig redusert pris enn noen som kommer ut i en ulykke år etter år:

Etter vilkår og beløp for betalinger

Utbetalinger under obligatorisk trafikkforsikring er regulert av en egen lov, spesielt utstedt for denne type forsikring – loven som sist ble endret 28. november 2015.

Beløpene for utbetalinger under frivillig forsikring gjøres oftest når de dekker skade på eiendom, snarere enn erstatning for skade på helsen til den skadelidte:

Når du bestemmer beløpet for betalinger under en CASCO-policy, er det en viktig regel - betalingsbeløpet skal ikke være mer enn kostnaden for kjøretøyet.

Perioden for å foreta betalinger under MTPL-policyen bør ikke overstige 30 dager, i tilfelle av en CASCO-policy - fra 15 til 30 dager. Hvorfor fra 15 dager?

Fordi det er satt av en frist på to uker for en straffesak opprettet på grunnlag av biltyveri, dersom en slik forsikringstilfelle inntreffer.

I en situasjon hvor forsikringsgiveren utsetter å overføre midler til kundens konto, må han enten gi en rimelig skriftlig forklaring, eller han må svare for kravene.

Fordi klienten vil ha rett til å sende et krav først til direktøren i selskapet. Og så, et søksmål med en forespørsel om å eliminere bruddet fra forsikringsselskapets side i den nektede retten til å motta kundens penger i tide.

I henhold til kompleksiteten til design

Selve registreringsprosessen i begge tilfeller refererer også til en av hovedforskjellene mellom OSAGO og CASCO.

For å få en obligatorisk type forsikring, er det nødvendig å utarbeide en ansvarsforsikringskontrakt, ikke sjåførens eiendom. Og når det gjelder å kjøpe en frivillig forsikring, er beskyttelsen rettet mot selve sjåførens eiendom - kjøretøyet han er eier av.

Derfor kan både dokumentpakken og selve prosedyren avvike. Derfor, med obligatorisk forsikring, blir mer oppmerksomhet rettet mot førerens kjøreopplevelse - jo høyere den er, jo lavere er risikoen for å havne i en ulykke.

Og for frivillig eiendomsforsikring tas det hensyn til bilens tilstand. Derfor må det vurderes med hjelp av eksperter, fordi feil på maskinsystemer allerede er en forutsetning for risikoen for en ulykke.

Hvilke dokumenter er nødvendig

For både en type bilforsikring og en annen er det nødvendig å utarbeide visse papirer for å presentere dem for forsikringsselskapet sammen med en søknad om kjøp av en polise eller begge polisene på en gang.

Dersom sjåføren ønsker å tegne begge forsikringsmulighetene samtidig, vil dette gi ham en fordel - erstatning for skade under OSAGO og CASCO samtidig dersom en forsikringstilfelle inntreffer under begge forsikringskontraktene.

Derfor er i alle fall pakken med papirer som må samles inn på forhånd nesten den samme, og listen inkluderer følgende dokumenter:

• sivilt pass fra den russiske føderasjonen (eller pass til en statsborger i et annet land som har lovlig rett til midlertidig opphold i Russland);
• juridisk dokumentasjon som bekrefter eiendomsretten til bilen (bytteavtale, kjøps- og salgsavtale, gaveavtale, attest om arverett);
• PTS – bilpass;
• førerkort.

For å kjøpe to poliser, multipliseres kopier av dokumenter i henhold til antall kontrakter inngått med forsikringsselskapet. Hele denne dokumentpakken skal vedlegges søknaden, som er utarbeidet skriftlig for hver polise separat.

Selv om mange juridiske eksperter hevder at en muntlig uttalelse er tilstrekkelig til å kjøpe en CASCO-policy og signere kontrakten.

Når du søker om en frivillig forsikring, kan du også bli bedt om å fremvise en obligatorisk forsikring.

Etter at en bedriftsansatt har fullført hele prosedyren for å utstede en bestemt policy, gir han sjåføren følgende sett med dokumenter:

1. Politikken er original.
2. Forsikringsavtale (påkrevd for både obligatoriske og frivillige forsikringstyper) – en kopi.
3. Hefte med forsikringsregler.
4. En kvittering eller annet betalingsdokument som bekrefter at forsikringspremien er betalt.

Denne listen over papirer som utstedes til sjåføren, forsikringstakeren, er standard for ethvert forsikringsprogram.

Derfor, hvis du ikke fikk noe, sammenlign det med denne listen og kreve rolig at forsikringsselskapets spesialist utsteder det aktuelle dokumentet.

Hvis du har CASCO, trenger du MTPL og omvendt?

Hvis vi tenker på at CASCO er en strengt frivillig type forsikring, så er det verdt å spørre om det er nok å ha den alene for å lovlig kjøre bil i landet.

(Road Rules) avslører essensen av hver sjåfør som bærer en obligatorisk motoransvarsforsikring.

Hver trafikkpolitibetjent som stopper en sjåfør har rett til å kreve å få se for verifisering ikke bare førerkortet hans, men også gyldighetsperioden for polisen, samt om sjåføren er inkludert i forsikringsskjemaet.

Derfor, til tross for at CASCO har et bredere dekningsområde for risikable saker, er sjåførene likevel pålagt ved lov og veitrafikkreglene i Russland å forsikre tredjeparts ansvar.

Lov nr. 40-FZ datert 25. april 2002, endret 28. november 2015, fastsetter det obligatoriske ansvar for føreren som skal forsikres under den obligatoriske trafikkforsikringen av grunner som er definert i loven som tiltak for å beskytte skadelidte i saker. av ulykker på veiene.

Dermed regulerer denne loven normen - forpliktelsen til enhver sjåfør, uten unntak, til å forsikre sin risiko for sivilt ansvar.

Fordi slike risikoer kan oppstå helt uventet, noen ganger til og med med tilstrekkelig oppmerksomhet fra sjåfører og fravær av brudd fra deres side.

Selv grunnleggende is kan forårsake en ulykke på motorveien. Derfor, for å dekke alle utgiftene som kan være forbundet ikke bare med reparasjonen av offerets bil, men også med hans behandling på sykehuset, vil ikke CASCO alene være nok.

Hvis vi oppsummerer sammenligningen av to retningslinjer - CASCO og OSAGO, kan vi trekke visse standardkonklusjoner.

Den første typen forsikring er frivillig og sjåføren kan ikke inngå en slik avtale - dette vil ikke bli ansett som et brudd på juridiske normer.

Du kjenner begrepene MTPL og CASCO. Men vet du hva som menes med disse begrepene? Hva er forskjellen mellom OSAGO og CASCO – vi snakker om det i dag.

Mange bilister, selv som bruker disse forsikringsproduktene, forstår ikke helt formålet deres. I mellomtiden er forskjellene mellom dem betydelige. La oss prøve å finne ut av det. Helten i artikkelen vår i dag, Styopa, en ung bilentusiast som nettopp har kjøpt sin første bil, vil hjelpe oss med dette.

Alle bilentusiaster vet at de må kjøpe en forsikring hvert år. Så Styopa kom til forsikringsselskapet. Han vet at det er to alternativer: OSAGO og CASCO. Hva det er? Den første av dem er en forkortelse som i sin helhet lyder Obligatorisk bilansvarsforsikring (forkortet "bil").

Det andre navnet har ingen dekoding. Det er mer riktig å skrive "casco", fra den spanske casco - hjelm eller den nederlandske casco - kroppen. Den er skrevet med store bokstaver for likhet med OSAGO. Kun forsikret kjøretøy, uten at folk eller last beveger seg på den.

Vårt mål er å studere egenskapene til disse forsikringsproduktene for å ta det riktige og informerte valget.

Funksjoner av OSAGO og Casco

Casco var dyrt, og de sa om obligatorisk bilforsikring at du ikke kunne gå på veien uten. Derfor kjøpte Styopa kun den obligatoriske typen. Men en dag traff han en annens bil. Alle nødvendige handlinger ble utført riktig. Forsikringsselskapet oppfylte sine forpliktelser - det reparerte bilen skadet av Stepa. Men til hans store skuffelse ble han ikke betalt noe.

Er dette et brudd på Styopas rettigheter? Nei. Tross alt OSAGO er ansvarsforsikring som oppstår når det påføres skade på eiendom og/eller helse til andre ved en ulykke. Kun offeret får erstatning. Ja, Styopa fikk ikke midler til bilreparasjoner. Men han bar ikke kostnadene ved å restaurere andres bil. Nettopp fordi hans ansvar overfor andre var forsikret.

Hva hadde skjedd hvis Styopa også hadde tegnet CASCO-forsikring? Da ville også bilen hans bli restaurert med midler fra forsikringsselskapet. Casco er en frivillig forsikring mot enhver skade på maskinvare, uavhengig av førerens rolle i ulykken. Forsikringsregler bestemmes av hvert forsikringsselskap for seg selv.

Det er også ekstra motoransvarsforsikring(DSAGO, DoSAGO, DGO). Men mer om det senere.

OSAGO og CASCO: hva har de til felles?

For det første er dette forsikringsprodukter knyttet til motorvogner. For det andre nektes utbetalinger under begge forsikringene dersom deltakeren i ulykken var beruset på ulykkestidspunktet.

Forsikringsutbetalinger

Hvis ikke mer enn to kjøretøy kolliderte, begge sjåførene har obligatorisk trafikkforsikring, og det ikke er skader, må skadelidte kontakte forsikringsselskapet han inngikk avtale med. Dersom disse vilkårene ikke er oppfylt, sendes den skyldige til Granskingsutvalget.

Ifølge Federal Lov nr. 40-FZ maksimal betaling for personskade - 500 tusen rubler. Ved skade på eiendom - maksimalt 400 tusen rubler, og til hver av ofrene. Betalingsbeløpet beregnes i henhold til Unified Methodology godkjent av sentralbanken.

Merk. Hvis mer enn én person er skyldig, erstattes skaden påført alle i forhold til graden av skyld. Hvis saken ikke går for retten, er det vanligvis akseptert at begge har lik skyld, det vil si at hver får utbetalt 50% av den mottatte skaden.

Viktig. Hvis en trafikkulykke er registrert i henhold til den europeiske protokollen, er den maksimale betalingen 50 tusen rubler.

Året etter kjøpte Styopa en tilleggspolise, men ble igjen den skyldige i en ulykke, denne gangen en alvorlig en, og han krasjet til og med inn i en splitter ny sedan i businessklasse. Men Stepinos bil ble reparert, fordi Casco-betalingen ikke avhenger av forsikringstakerens rolle i ulykken. Størrelsen er begrenset av kostnaden for kjøretøyet på tidspunktet for inngåelse av kontrakten. Noen ganger er evakuering fra ulykkesstedet dekket, og andre (avhengig av selskapet).

Men et par måneder senere mottok helten vår en melding fra retten om at 115 tusen rubler ble gjenvunnet fra ham til fordel for offeret. Styopa I følge bilforsikringen har han ikke lenger CASCO-forsikring! Hvorfor krever de noe annet av ham?

Det viste seg at offeret brukte 515 tusen rubler på å reparere bilen, noe som oversteg det maksimale beløpet som forsikringsselskapet er forpliktet til å betale. Og eieren av den skadede bilen anla søksmål for at Styopa skulle betale inntil hele reparasjonskostnadene, som han hadde lovlig grunnlag for. Følgelig ble rettssaken vunnet.

CASCO beskytter kun bilen til personen som har kjøpt denne forsikringen. I slike tilfeller er det nødvendig DOSAGO. Den lar deg legge til opptil tre millioner rubler til betalinger under obligatorisk motoransvarsforsikring for å fulldekke kostnadene ved å restaurere offerets bil.

Kostnad for OSAGO

Tariffer for å beregne prisen på politikken er fastsatt av sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Beregningen tar hensyn til region, makt, antall personer som har rett til å føre kjøretøyet, hvor gamle de er, deres kjøreerfaring, samt eventuelle ulykker.

Kontrakten er inngått for et år eller for en periode fra tre til ni måneder. Dessuten er kostnaden, for eksempel for tre måneder – 50 % fra årlig, til ni – 90 %. Men forsikringspremien for året fast. Kostnaden for forsikring i 3 måneder vil være 50 % av den årlige, men for de resterende 9 månedene må du også betale ytterligere 50 %.

CASCO kostnad

Forsikringsselskapene setter sine egne priser for denne typen forsikringer. Prisen avhenger først og fremst av bilen som er forsikret, dens verdi, samt region, førerinformasjon og gyldighetsperiode. Du kan vanligvis velge hele eller delvise tjenester. For eksempel bare fra skade eller, både fra skade og fra tyveri.

Prisen på de delvise og fullstendige alternativene er ikke mye forskjellig, så det er bedre å velge den andre. Forsikringstaker kan nektes forsikring for en bil som er for gammel eller, etter assurandørens oppfatning, utilstrekkelig beskyttet av sikkerhetssystemer. Denne typen forsikring er alltid dyrere enn obligatorisk forsikring.

Hvorfor trenger du Casco hvis du har obligatorisk bilforsikring?

Slik at det ikke fungerer som i det første tilfellet med Styopa. Under den obligatoriske trafikkforsikringen gir forsikringsselskapet erstatning til skadelidte i stedet for den skyldige i ulykken. Men den ansvarlige for ulykken må selv restaurere bilen sin.

Under Casco vil den forsikrede bilen bli reparert i tilfelle skade eller til og med tyveri, unntatt i tilfeller som er angitt i kontrakten.

Hvorfor MTPL hvis Casco vil dekke alt?

Plikten til å kjøpe en MTPL-policy er etablert ved lov på føderalt nivå. Du kan ikke kjøre uten. Casco dekker kun skader påført forsikringstakers bil, og for å erstatte skade på skadelidte kreves det obligatorisk forsikring.

I hvilke tilfeller vil ikke forsikringsselskapet betale?

Det vil ikke være noen utbetalinger til den skyldige under bilforsikring. Men offeret vil også bli nektet erstatning i følgende tilfeller:

• skjuler den skyldige fra åstedet for hendelsen;
• den skyldige har ingen policy obligatorisk forsikring;
• hvis den skyldige var i en tilstand rus;
• forsikringsselskapet ble feilvarslet ved registrering i henhold til Europrotokollen;
• bil ble ikke levert i tide til eksamen.

Casco vil bli nektet:

• ved ondsinnet brudd på trafikkreglene;
• dersom forsikringstakeren var i en tilstand av alkohol eller narkotika rus;
• føreren hadde ikke førerkort for ledelsen denne bilen;
• Kjøretøy beslaglagt ved vedtak skip.

Det er andre grunner, men ovennevnte vil definitivt føre til avslag.

Hvis forsikringsselskapet ikke eksisterer lenger

Ved slik force majeure kommer igjen forskjellen mellom typer forsikringer. Hvis det er inngått en obligatorisk avtale om motoransvarsforsikring, er det tilstrekkelig å kontakte Russian Union of Automobile Insurers (RUA), som er ansvarlig for ansvarsforpliktelser for motorkjøretøyer, eller å løse dette problemet i retten.

Hvis Casco forsikring er kun gjennom retten, fordi RSA ikke er ansvarlig for frivillige forsikringskontrakter.

Sammenligning av CASCO og OSAGO – tabell

Parameter	OSAGO	CASCO
Gjenstand for forsikring	Sivilt ansvar	Kjøretøy
Type	Påbudt, bindende	Frivillig
Hvem er kompensert	Offer for en ulykke	Til eieren av det forsikrede kjøretøyet, uavhengig av skyld i ulykken
Hva er regulert	Lov nr. 40-FZ og andre lover	Regler for forsikringsselskapet som ikke er i strid med lovgivningen i Den russiske føderasjonen
Polispris (B-segment bil)	Tariffer er fastsatt av sentralbanken i Den russiske føderasjonen Fra 3 til 19 tusen rubler	Tariffer fastsettes av forsikringsselskapet Fra 30 til 200 tusen rubler
Maksimal beløp for forsikringsutbetaling	400.000 – for tingskade, 500.000 – for personskade	Kostnaden for det forsikrede kjøretøyet på tidspunktet for inngåelse av kontrakten
Bilens alder	Ingen grenser	Ikke mer enn 7-10 år
Når forsikringserstatning ikke utbetales	Den skyldige stakk fra ulykkesstedet; Han har ikke en obligatorisk bilansvarsforsikring; Full; Ondsinnede hensikter som resulterer i helseskade; Bilen ble ikke vist for granskingsutvalget for undersøkelse; Registrering i henhold til den europeiske protokollen, uten behørig varsling til undersøkelseskomiteen.	Ondsinnet brudd på trafikkregler; Full; Å kjøre kjøretøy av en person som ikke har rett til det; Ondsinnet hensikt med kjøretøyet ble beslaglagt ved rettsavgjørelse; Andre tilfeller nevnt i kontrakten.
Tap i fravær av forsikring	Nektelse av å registrere et kjøretøy; Fin 800 gni. når du sjekker dokumenter; Utbetaling av skade på offeret.	Reparasjon av eget kjøretøy for egen regning; Ved tyveri/totaltap – kjøp av ny bil for egen regning.
Erstatning ved avvikling av forsikringsselskapet	RSA eller domstol	Bare domstol

Hvilken policy å velge

OSAGO – obligatorisk for alle bileiere, og her er det ikke noe valg. Men det vil ikke hjelpe å restaurere bilen til den ansvarlige for ulykken.

Vil beskytte bilen din maksimalt- du må punge ut for Casco. Dette er spesielt nødvendig hvis bilen er ny og/eller dyr. Frivillig forsikring er vanligvis inkludert i vilkårene for billån.

Konklusjon

Artikkelen har nådd slutten. Jeg håper nå du forstår godt forskjellen mellom MTPL og CASCO, og hva essensen av disse forsikringstypene er.

Videoen nedenfor forklarer tydelig essensen av forsikring.

Viktig! Noe av informasjonen i videoen er utdatert, nemlig:

1. Størrelsen på forsikringserstatningen nå opptil 400 000 for skade på eiendom, for hvert av ofrene, og opptil 500 000 hvis det er ofre.
2. Forsikringen utstedes ikke bare i 3, 6, 9, men også i 4, 5, 7, 8 måneder.
3. Prisen på politikken avhenger av regionen, siden beregningsformelen inneholder en territoriell koeffisient.
4. Casco mulig tilrettelegge for eldre biler opptil ti år imidlertid ikke overalt.

Det er alt. Abonner, diskuter, del på sosiale nettverk. Lykke til!

CASCO er motorvognforsikring mot enhver form for skade, også tyveri. Samtidig, i tilfelle en trafikkulykke (ulykke), selv om sjåføren som har tegnet en CASCO-polise viser seg å være skyld i, vil han kunne dekke alle kostnadene ved restaurering og reparasjon av sin egen bil bruke denne forsikringstjenesten.

CASCO er en frivillig type forsikring.

På sin side er obligatorisk trafikkforsikring obligatorisk for sjåfører. I dette tilfellet, for eksempel, hvis det skjer en ulykke på veien, har ikke den skyldige sjåføren krav på noen betaling i henhold til MTPL, men den andre skadde bilisten vil få dekket alle kostnader ved reparasjon av bilen av MTPL. I dette tilfellet må den skyldige betale reparasjonen av sin egen bil selv.

OSAGO dekker skader på tredjeparter.

Forskjeller mellom OSAGO og CASCO

Funksjoner ved forsikring mellom CASCO og MTPL er en liste over forskjellige forsikringshendelser. CASCO-policyen forsikrer eieren sin mot følgende tilfeller: brann, tyveri, skade forårsaket av tredjeparter, enhver ulykke og virkningene av ulike naturfenomener, for eksempel fallende istapper, flom, hagl. I noen av de ovennevnte forsikringstilfellene vil betalingen bli refundert med hele beløpet spesifisert i forsikringsavtalen. Samtidig er det mulig å inkludere noen andre tjenester i CASCO-forsikringskontrakten, for eksempel: evakuering av bil fra ulykkesstedet, assistanse til korrekt utforming av dokumenter ved en ulykke på veien, avreise av en beredskapsinspektør og mye mer.

I sin tur beskytter MTPL-forsikring eiendomsinteressene til bare tredjeparter. Dette er nødvendig i tilfeller av skade forårsaket av bileierens feil i en eller annen trafikksituasjon til den ene parten, for å kompensere for skaden på den andre parten. Samtidig er det begrensninger på en viss grense for betalinger, i samsvar med beløpet - hvor mye som er angitt i politikken.

I forbindelse med de ovennevnte egenskapene til bilforsikring kan vi trygt si at CASCO er mer effektivt, men obligatorisk MTPL er obligatorisk.

Erfarne sjåfører husker hvordan livene deres endret seg etter vedtakelsen av en interessant føderal lov i 2003. Regjeringen forpliktet da bilister til å kjøpe forsikring for bilene sine.

Og for ellevte år nå har sjåførene blitt forvirret av massen av tilbud fra forsikringsselskaper og plages av tvil: skal de kjøpe OSAGO eller CASCO? La oss finne ut hvordan MTPL skiller seg fra CASCO og avklare funksjonene til begge typer forsikring.

Hva betyr disse ordene?

Begrepene brukes aktivt over hele landet, men få vet den eksakte betydningen. Begge ordene betyr forsikring, men forsikring er annerledes.

Hva er OSAGO

Betydningen blir tydelig etter dekoding: obligatorisk motoransvarsforsikring. La oss fremheve de viktigste punktene:

• Obligatorisk - du kan ikke reise i hele landet uten obligatorisk trafikkforsikring.
• Forsikring – du kjøper en forsikring på forhånd. Dette er din forsikring mot problemer, og det skal ikke være noen avbrudd i den. Når en forsikring utløper (vanligvis ett år), tegner du en ny forsikringsavtale med selskapet på forhånd. Har du kjøpt bil, kjøper du forsikring innen 10 dager (loven insisterer på dette).
• Ansvarsforsikring – det vil si at du ikke betaler for å ha nok penger til å reparere din egen bil i tilfelle en ulykke. Du som sjåfør er forsikret mot de økonomiske konsekvensene av mulige mindre og større ulykker som du vil være den skyldige. Et forsikringsselskap vil hjelpe deg med å betale for reparasjon av andres bil og kompensere for skaden påført helsen til ofrene.
• Ansvar for motorkjøretøy – MTPL-policyen gjelder kun for motorkjøretøyer.

Hva er CASCO

Dette frivillig forsikring av transport mot mulig skade. La oss fremheve hovedpunktene:

• Frivillig forsikring – loven tvinger ikke alle bilister til å motta den. Hvis du vil, kjøper du den, hvis du ikke vil ha den, går du forbi.
• Du kan forsikre ikke bare biler, men også annen transport: vann, jernbane, luft.
• Skadeforsikring - i dette tilfellet forsikrer du ikke ansvar for dine handlinger, men erstatning for skader som kan bli påført bilen din.
• Skaden inkluderer mange ubehagelige situasjoner:
  • skade i en ulykke;
  • mordbrann;
  • kapring;
  • konsekvenser av naturkatastrofer;
  • tyveri;
  • andre skader på bilen.

Hvor mye koster CASCO og OSAGO?

Prisen på forsikring varierer betydelig. Kostnaden for obligatorisk trafikkforsikring fastsettes av staten, forsikringsselskaper kan ikke endre lovfestede satser.

Hva er prisen på OSAGO avhengig av?

Før du søker om en polise, vil en representant for forsikringsselskapet lede deg gjennom databasen deres og studere alle dokumentene: bilregistreringsbevis, førerkort, passet ditt. Den endelige kostnaden vil være basert på følgende faktorer:

• bostedsområder - hver region har sine egne tariffer;
• din alder og kjøreerfaring;
• type forsikret kjøretøy.

Hvordan fungerer CASCO-prisen?

I dette tilfellet er det ingen strenge standarder, så Hvert selskap har sine egne priser. Grunnleggende indikatorer:

• merke, alder på bilen;
• din kjøreopplevelse - spesielt påvirket av fraværet av ulykker på grunn av din feil;
• inkludering av tilleggstjenester:
  • hjelp til å utarbeide dokumenter i tilfelle en ulykke;
  • bil evakuering;
  • tilkalling av nødvakt og andre til skadestedet.

Hvilke forsikringsbeløp gis?

I obligatorisk motoransvarsforsikring er disse beløpene foreskrevet i loven: for å forårsake skade på helse og liv - 160 tusen, til eiendommen til ett offer - 120 tusen.

I CASCO-forsikring er dette beløpet lik verdien av bilen din den dagen du inngikk en forsikringsavtale.

Funksjoner ved CASCO-policyen

CASCO-forsikring vil følge scenariet du velger. Kontrakten er utarbeidet for deg, det er et fleksibelt verktøy.

Forsikringsskjema

Det er to alternativer:

1. Fullstendig format.
2. Delvis form.

I det første tilfellet kontrakten gir alle typer risiko, fra mulig brann til tyveri. For forsikring i henhold til det andre alternativet Hvilke typer risiko du ønsker er foreskrevet i polisen. Hvis bilen tilbringer natten i hagen, ta med klausuler om mulig tyveri og tyveri, parker bilen ved inngangen - ikke glem naturkatastrofer (istapper, snø som faller fra taket). Delvis CASCO er mye billigere enn full CASCO.

Franchise

Dette er et annet middel for å redusere kostnadene for forsikring. En egenandel betyr ikke å betale hele forsikringskostnaden, men bare en del av den. For eksempel betyr en egenandel på 10 tusen at du betaler for reparasjon av mindre skader på bilen, som vil koste under 10 tusen. Hvis bilen ble kraftig skadet og restaureringen koster mer enn dette beløpet, vil forsikringsselskapet betale for reparasjonen.

De viktigste forskjellene mellom CASCO og OSAGO

1. Obligatorisk: OSAGO – lovpålagt, CASCO – ønskelig.
2. Forsikringspris: OSAGO er billigere enn CASCO.
3. Forsikringsobjekt: CASCO forsikrer bilen din, OSAGO forsikrer ditt ansvar.
4. Betalingsbeløp: CASCO vil betale for alt, det er ingen grense, OSAGO - bare beløpet som staten lovlig tillater.

Video: Finesser av forsikring i tilfelle en ulykke

Kan policyer erstatte hverandre?

Dette er ulike typer forsikringer, og det er ikke snakk om utskifting. Kjøring uten obligatorisk motoransvarsforsikring er brudd på loven for fravær av polise ilegges en administrativ bot. Nå er det 500 rubler, men snart vil beløpet økes.

Er obligatorisk bilansvarsforsikring nødvendig for CASCO-forsikring?

Det er bare ett svar - definitivt. OSAGO er primærforsikring du kan ikke klare deg uten. Men CASCO er et slags tillegg til det. Derfor er det umulig å svare på spørsmålet om hva som er best: OSAGO eller CASCO . Begge forsikringene er en garanti for din økonomiske velvære det er opp til deg om du kjøper kun den obligatoriske eller begge.

Hva du skal velge: OSAGO eller CASCO pluss OSAGO

For å forstå hvor mye du trenger begge forsikringene, svar på en rekke spørsmål:

• hvor ofte kjører du;
• Bor du i en liten landsby eller en metropol;
• hvor tett trafikkert gatene og motorveiene du kjører er;
• hvor mye erfaring har du som sjåfør?
• hvor gammel er bilen din;
• Har fremmede tilgang til bilen din?

Hvis sjansene for å havne i en ulykke er store, du beveger deg i tett trafikk, eller bilen er dyr, er det bedre å bruke penger på begge polisene.

Når trenger du CASCO-forsikring?

saker, når er det ikke verdt å spare på denne politikken?, to:

1. Kjøpe bil på kreditt.
2. Kjøper ny og veldig dyr bil.

Vi kan med full tillit si at obligatorisk ansvarsforsikring ikke vil bli avskaffet i Russland. Dette betyr at bileiere vil fortsette å endre sin MTPL-policy hvert år. Nå vet du forskjellen på forsikring, bestem deg for hva som er viktigst: spare penger på CASCO eller tillit til økonomisk velvære i tilfelle en ulykke.

Vi kjører bilen rolig, vel vitende om at alle dokumentene våre er i orden, vi er årlig forsikret i tilfelle en ulykke og vi hører stadig disse tre ordene (unntatt kanskje DSAGO litt sjeldnere), men faktisk er det ikke alle som vet hva forskjellen er mellom obligatorisk trafikkforsikring, DSAGO og CASCO, hva er forskjellen mellom deres dekningsbeløp, forsikringsobjekter og hva du skal velge i visse tilfeller. La oss finne ut alt dette og prikk i-en i denne utgaven av forsikring!

Hva er OSAGO?

Så hvis vi ser på forsikringspolisen, som vi er forpliktet til å ha med oss ​​og overlevere til en politimann på forespørsel (med mindre vi har utstedt en elektronisk OSAGO-polise), så kan vi lese på dette enkelt A4-papiret og forstå at dette er en forsikring OSAGO er en obligatorisk ansvarsforsikring, og det er denne forsikringen staten forplikter oss til å kjøpe årlig.

Og her vil vi avklare det viktigste: under OSAGO forsikrer vi ikke bilen eller oss selv, som mange tror, ​​men vår sivilt ansvar.

Hva betyr dette? Og faktum er at hvis vi som følge av en ulykke er forpliktet til å erstatte skade på andres eiendom (bil og annet) eller helseskade, så vil forsikringsselskapet gjøre dette for oss, fordi vi har forsikret vår byrde. Selvfølgelig er forsikringsselskapet ansvarlig for våre feil på veien innenfor grensene av forsikringskontrakten, som igjen er regulert av lov - den føderale loven "On OSAGO", og denne loven bestemmer at dekningsmengden ikke kan overstige 400 tusen rubler (og i visse tilfeller - 500 tusen), og også at forsikringsselskapet i visse tilfeller enten er fritatt for plikten til å betale erstatning til offeret for skaden forårsaket av deg, eller retten til regress (mer om dette nedenfor) i andre tilfeller. Slike tilfeller kan for eksempel være en tilstand av alkoholpåvirkning, manglende utlevering av bil til skadetaksering til et forsikringsselskap eller til en uavhengig takstmann etter anmodning fra forsikringsselskapet, og så videre.

Et viktig poeng - OSAGO dekker ikke skader påført bilen din hvis du er den skyldige i ulykken. Og OSAGO vil ikke erstatte deg for skade hvis du blir skadet, men den skyldige har ikke forsikring eller den skyldige rømte fra ulykkesstedet. Under den obligatoriske trafikkforsikringen får du utbetalt i to tilfeller:

• Hvis du er et offer for en ulykke (etter avgjørelse fra trafikkpolitiet, og ikke etter din mening), og den skyldige i ulykken er kjent, og hans bilansvar er forsikret, kontakter du i visse tilfeller forsikringsselskapet ditt eller forsikringsselskapet til den skyldige, som vil erstatte deg for skaden forårsaket (når du kontakter forsikringsselskapet ditt, vil forsikringsselskapet som er skyld i saken også erstatte deg for skaden gjennom forsikringsselskapet ditt).
• Hvis du er den skyldige i ulykken, så hvis du var edru, ikke flyktet fra ulykkesstedet, forsikringen din er ikke utløpt, og du ikke nektet å levere bilen til inspeksjon, betaler forsikringsselskapet ditt erstatning til offeret. Det vil si at du for eksempel forårsaket skade verdt 100 tusen, og utstedte en polise for 10 tusen. Forsikringsselskapet ditt betaler offeret 100 tusen, men har ikke rett til å kreve noe av deg.

Det er også noe som heter et regresskrav - når forsikringsselskapet får rett til å fremme et sivilt krav mot den skyldige i ulykken om erstatning for tap den har lidd for å betale erstatning til skadelidte. Enkelt sagt, under visse betingelser, når du for eksempel flyktet fra et ulykkessted, ikke leverte en bil til inspeksjon i noen tilfeller og noen andre, kan forsikringsselskapet på lovlig vis kreve tilbake hele beløpet som det betalte til offer i ulykken.

Så vi har behandlet den obligatoriske motoransvarsforsikringen. Turen til CASCO har kommet - hvordan skiller denne forsikringen seg fra den obligatoriske motoransvarsforsikringen, hva er fordelene og ulempene dens og hva du bør velge?

Hva er CASCO?

Vi bør begynne med det faktum at det eneste felles mellom MTPL og CASCO er holdningen til biler og det faktum at begge i hovedsak er forsikringer. Men hvis sjåføren er forsikret i henhold til obligatorisk motoransvarsforsikring, er eiendommen under CASCO direkte forsikret - bilen (skaden, totalt konstruktivt tap eller tyveri), og CASCO-forsikringen eksisterer samtidig uavhengig av obligatorisk motoransvarsforsikring, og kjøp av en CASCO-polisen er ikke lovpålagt - med andre ord kan du ikke forsikre deg under den obligatoriske motoransvarsforsikringen, men ikke forsikre deg under CASCO-forsikringen, men tvert imot, det er umulig (med mindre, selvfølgelig, bilen er kjørt på veiene i vårt land), fordi obligatorisk bilforsikring er obligatorisk, husker du det, ikke sant?

Uavhengig av din skyld i en ulykke, vil CASCO-forsikringen tillate deg å kompensere for skade på bilen din (men ikke på deg (helse), med mindre dette er spesifikt fastsatt i CASCO-forsikringsavtalen). Men hvis du er uskyldig i en ulykke, kan du kontakte forsikringsselskapet ditt i henhold til en CASCO-polise, men forsikringsselskapet vil heller ikke lide et tap - det vil få tilbake beløpet som er betalt til deg fra forsikringsselskapet som er ansvarlig for ulykken (men hvis du er den skyldige, vil den ikke lenger kunne komme seg ), hvis den skyldige er kjent.

I motsetning til obligatorisk motoransvarsforsikring, er ikke prosedyren for forsikring, betalinger og kostnadene ved polisen i tilfelle av CASCO regulert av en spesiell lov - bare av sivilloven, loven "om beskyttelse av forbrukerrettigheter", Landtransportforsikringsregler og en rekke andre rettsakter.

Men hovedforskjellen mellom OSAGO og CASCO er selvfølgelig kostnadene ved å kjøpe polisen - CASCO-forsikring koster mye mer enn under OSAGO, men det er også ganske vanskelig å gi gjennomsnittsverdier her i tilfellet med CASCO, siden dens beregningen tar hensyn til tyveribarheten til bilmodellen, dens alder, kostnad, kostnad for reservedeler og reparasjoner, statistisk frekvens for deltakelse i ulykker og mange andre faktorer. Men kostnaden for en MTPL-polise beregnes i henhold til koeffisientene fastsatt ved lov, har et svært lite spekter av kostnadsendringer av forsikringsselskapene selv og avhenger av et mye mindre antall faktorer, som kjøreerfaring, bilens alder , kostnaden for bilen, dens kraft og en rekke andre. I tillegg, når det gjelder MTPL-forsikring, gis rabatter for ulykkesfri kjøring (i tilfelle av CASCO-forsikring er dette et frivillig initiativ fra forsikringsselskapet og er ikke en obligatorisk betingelse for det).

Så, for eksempel, hvis en MTPL-policy for en ny C-klasse-bil laget i Japan kan koste omtrent 7 000-13 000 rubler, kan en CASCO-policy under de samme forholdene nå priser fra 50 til 140 000 rubler eller mer (dette er området av prisene i en CASCO-polise på grunn av at denne prisen er fastsatt av forsikringsselskapet utelukkende av egen fri vilje).

For CASCO-forsikring er det i forsikringsavtalen, samt ved obligatorisk trafikkforsikring, i de fleste tilfeller også fastsatt at assurandøren (forsikringsselskapet) er fritatt for betaling dersom sjåføren var beruset på ulykkestidspunktet, skaden. var forårsaket av intensjonen til den forsikrede (den som kjøpte en CASCO-polise i hans navn) og under en rekke andre forhold som ligner på OSAGO.

Hva er DSAGO (DOSAGO)?

Men det er et annet uforståelig "beist" innen bilforsikring - DSAGO (eller DOSAGO), som står for frivillig motoransvarsforsikring– Enkelt sagt er dette en utvidelse av mengden MTPL-forsikringsdekning. Faktum er at det er tilfeller der den skyldige som et resultat av en ulykke forårsaket skade på mer enn 400 tusen rubler - for eksempel i mengden 1 million rubler, og deretter den skyldiges forsikringsselskap under obligatorisk motor ansvarsforsikring betaler offeret bare 400 tusen rubler - det maksimale som det er ment å betale ved lov, men resten (600 tusen rubler) - den skyldige må betale fra egen lomme. Og for dette tilfellet trenger du en DSAGO-polise - den lar deg utvide dekningsbeløpet i tilfelle en forsikret hendelse til mye større beløp enn 400 tusen rubler (noen ganger i noen forsikringsselskaper kan dekningsbeløpet nå 5 millioner rubler) .

Med alt dette kan kostnadene for selve DSAGO-polisen være betydelig lavere enn til og med kostnaden for MTPL-polisen - for eksempel kan du i dag finne forsikringsselskaper hvor du kan kjøpe DSAGO-forsikring for 2 000-5 000 rubler, og dens dekning vil være opptil 1 million rubler. Enig at dette er en "må ha"-vare for enhver sjåfør!

Hva er forskjellen mellom MTPL, CASCO og DSAGO forsikring? Sammenligningstabell

Forsikring	OSAGO	DSAGO	CASCO
Gjenstand for forsikring	Førerens ansvar i tilfelle en ulykke	Førerens ansvar i tilfelle ulykke (ytterligere utvidelse av dekningsbeløpet for obligatorisk motoransvarsforsikring)	Bil
Påbudt, bindende?	Ja	Nei	Nei
Hvor mye koster det for en gjennomsnittlig billig bil? (rubler)	6 000 - 15 000	2 000 - 7 000	40 000 - 200 000
Maksimal dekningsbeløp basert på kostnaden for polisen ovenfor, rubler	400 000 (500 000 hvis det er skader)	400 000 - 3 000 000	300 000 - 1 800 000 (oftest kostnaden for bilen inkludert avskrivninger)
Ikke-forsikringsbetingelser og regressrettigheter	Ondsinnet hensikt fra sjåføren, noe som resulterer i helseskade. Full. Føreren av ulykken har ikke førerrett. Forlater stedet for en ulykke av den skyldige. Den skyldige sjåføren er ikke med på listen over personer som har tillatelse til å kjøre kjøretøy. Hvis den forsikrede hendelsen inntraff innen en periode som ikke er fastsatt i MTPL-polisen. Hvis ulykken ble registrert uten trafikkpolititjenestemenn (i henhold til den europeiske protokollen), og den skyldige ikke varslet forsikringsselskapet ordentlig om forsikringstilfellet. Hvis innen 15 kalenderdager, unntatt helligdager uten arbeid, fra datoen for ulykken, reparerte den skyldige bilen og ikke sendte den til forsikringsselskapet for inspeksjon.	I henhold til vilkårene i kontrakten, som ikke er i strid med lovene i den russiske føderasjonen (som regel er sjåføren beruset, ondsinnet hensikt).	I henhold til vilkårene i kontrakten, som ikke er i strid med lovene i den russiske føderasjonen (oftest er sjåføren beruset, ondsinnet hensikt).